Kaj je M-Pesa?
M-Pesa je storitev mobilnega bančništva, ki uporabnikom omogoča shranjevanje in prenos denarja prek svojih mobilnih telefonov. M-Pesa je bil prvotno predstavljen v Keniji kot alternativni način za dostop nebančnega prebivalstva države do finančnih storitev. Safaricom, največji operater mobilne telefonije v Keniji od leta 2016, je M-Pesa predstavil leta 2007. M-Pesa je mešanica dveh subjektov, pri katerih M pomeni mobilni telefon, Pesa pa plačilo v jeziku svahilija.
Eden od dejavnikov inovacij Fintech, podobno kot eM-Pesa, je finančna vključenost, ki je večinoma usmerjena v podbančno ali nebančno skupino ljudi. Finančna vključenost je pobuda, katere cilj je vključiti prebivalce, ki nimajo dostopa do bank ali si ne morejo privoščiti potrebnih minimalnih vlog v dobi digitalnega bančništva. Da bi bila ta pobuda uspešna, morajo različni sektorji sodelovati pri izmenjavi podatkov med seboj, da bi ustvarili smiselno digitalno platformo.
Ključni odvzemi
- M-Pesa je eno izmed inovativnih orodij, ki so nastala zaradi sodelovanja telekomunikacijskega in bančnega sektorja v vzhodni Afriki, M-Pesa je začel v Keniji. Do danes se uporablja v 10 državah, vključno z Indijo in Romunijo. Nujna tehnologija v finančnem sektorju ali Fintech je finančnim storitvam in izdelkom, kot je M-Pesa, omogočila dostop do manjših stroškov. M-Pesa omogoča, da nebančniki plačujejo in prejemajo blago in storitve z mobilnim telefonom, namesto da bi uporabljali banko za zidanje.
Ta takšna medsebojna komunikacija se hitro razvija v podsaharski Afriki, kjer telekomunikacijski in bančni sektor sodelujeta pri ustvarjanju storitev mobilnega bančništva za podbanke.
Kako deluje M-Pesa
M-Pesa je virtualni bančni sistem, ki omogoča transakcijske storitve prek kartice SIM. Ko je SIM vstavljen v režo za kartico mobilne naprave, lahko uporabniki plačujejo in nakažejo prodajalcem in družinskim članom denar s pomočjo SMS sporočil.
Uporabniki brez bančnih računov lahko dostopajo do številnih prodajnih mest M-Pesa, ugodno razporejenih po državi. Denar, ki ga je treba shraniti, dodeli spremljevalcu kioska, ki znesek v digitalni obliki nakaže na uporabnikov M-Pesa račun.
Uporaba M-Pesa lastnikom malih podjetij na oddaljenih in podeželskih območjih omogoča varno in enostavno izvajanje finančnih transakcij prek svojih mobilnih telefonov.
Denar, zbran od vlagateljev M-Pesa, se položi na bančne račune, ki jih vodi Safaricom. Bančni računi služijo kot redni kontrolni računi in jih zavaruje do največ 100.000 šilingov (ali 1000 USD) s strani sklada za zaščito vlog.
M-Pesa zagotavlja prejemke kot dokaz o transakciji. Za izvedbo transakcije morata si obe strani izmenjati telefonske številke, ker telefonske številke delujejo kot številke računov. Po poravnavi bosta obe stranki prejeli SMS sporočilo s polnim imenom nasprotne stranke in zneskom sredstev, deponiranih na uporabnikov račun ali ga umakniti. Mobilni račun, ki ga prejmete v nekaj sekundah, pomaga povečati preglednost za vse posameznike, ki sodelujejo v transakciji.
Primer M-Pesa
Na primer, kmet, ki nima bančnega računa in želi nakazati izkupiček od prodaje blaga v višini 1.000 šilingov, bi se usmeril v prodajno mesto M-Pesa in denar nakazal pri kiosk agentu ali spremljevalcu. Zastopnik bi s svojim telefonom uporabil dostop do računa stranke z registrirano telefonsko številko stranke in nakazal račun za 1000 šilingov.
Kmet prejme SMS sporočila na svoj mobilni telefon v nekaj sekundah pologa, s katerim potrdi, koliko je bilo naloženega in koliko ima stanje na njegovem tekočem računu. Kmet lahko z gotovine enostavno dvigne gotovino s svojega računa z uporabo številke spremljevalca M-Pesa ali zastopnika, ki je navedena na prodajnem mestu, in osebnega PIN-a.
Posebna vprašanja
Z mobilnimi plačilnimi storitvami, kot je M-Pesa, se je življenjski standard v Keniji zelo izboljšal. Tržnim trgovcem, izterjevalcem dolgov, kmetom, voznikom taksijev itd. Ni treba prenašati ali sklepati poslov z veliko denarja. To pomeni, da se zmanjšajo število tatvin, ropov in goljufij. Poleg tega posameznikom in lastnikom podjetij ni treba čakati v čakalnih vrstah dolge ure, da bi lahko plačali račun za elektriko in vodo, ker jih je mogoče izvesti z uporabo M-Pesa.
Za boj proti goljufijam Safaricom nalaga, da morajo uporabniki kartice SIM Safaricom SIM, ki se želijo registrirati za M-Pesa, to storiti z veljavno vladno identifikacijsko številko, na primer s kenijsko nacionalno osebno izkaznico ali potnim listom. Tako je vsaka transakcija označena z identifikacijo stranke, ki prenaša, plačuje, nalaga ali dviguje denar z računa.
Mobilni denar se vedno bolj prilagaja državam v razvoju, ki imajo visok odstotek nebančnega prebivalstva. Revolucionarne storitve, kot so Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money in Orange Money, motijo tradicionalna plačilna sredstva, ki jih prebivalci nastajajočih držav pogosto uporabljajo, s spreminjanjem gospodarstva iz gotovinskega v digitalno.
