Študij po študiju podpira tisto, kar že mnogi Američani že vedo: veliko nas je finančno nepripravljenih na upokojitev. Ena od raziskav banke Bankrate.com na primer kaže, da 26% prebivalcev ZDA, starih med 50 in 64 let, ni nič prihranilo za upokojitev. In po podatkih Centra za upokojenske študije Transamerica se 36% dojenčkov, ki se ukvarjajo z dojenčki, namerava zanašati le na socialno varnost kot svoj glavni vir dohodka - zaskrbljujoče, če upoštevamo, da so ugodnosti socialne varnosti namenjene nadomestitvi le približno 40% povprečne plače delavca.
Očitno je, da mnogi Američani iščejo načine, kako zaslužiti več denarja. Ena od možnosti je upokojitev v tujini, kjer je mogoče najti nižje življenjske stroške in cenovno ugodno zdravstveno varstvo - da ne omenjam pogosto lepšega podnebja. Če pa mednarodna potovanja ne predstavljajo vaše prihodnosti, se boste morda lahko ustalili v cenejšem kotičku ZDA, kjer nižji življenjski stroški in nežnejši lokalni davki pomenijo, da se lahko upokojite manj.
Da bi našli ta država, ki varčuje z denarjem, smo analizirali podatke iz podatkov banke "Najboljše in najslabše države za upokojitev" Bankrate.com. Ogledali smo si najmanj drage države v dveh kategorijah - cenovna dostopnost in davke (tako dohodnine in davke na promet) - in ugotovili pet držav, ki so se v obeh kategorijah uvrstile med najcenejše, kar jih uvršča med danes najmanj drage države za upokojitev. Tu so po abecednem vrstnem redu (lestvice od 3. avgusta 2019).
Alabama
Ugodnost Uvrstitev: 10
Stopnja davčne stopnje: 39 (na podlagi podatkov portala TaxFoundation.org)
Alabama se je uvrstila na 10. mesto z najnižjimi življenjskimi stroški in na 39. mesto po davkih. Davčna obremenitev za nepremičnine v letu 2019 (na podlagi najnovejših podatkov iz davčne fundacije, neodvisne organizacije za raziskave davčne politike) je bila 15. na najnižji ravni v državi - Pokojnine zunaj države so oproščene davka, če so opredeljeni načrti in ugodnosti. Lastniki stanovanj, starejši od 65 let, ne plačujejo davka na državno lastnino. Mesta in okraji lahko še vedno uporabljajo dajatve, vendar lastniki stanovanj, starejši od 65 let, z obdavčljivim dohodkom 12.000 USD ali manj, izpolnjujejo pogoje za oprostitev.
Misisipi
Ugodnost: 6
Stopnja davčne stopnje: 31
Mississippi si je prislužil eno najboljših mest za najnižje življenjske stroške v državi, lastniki domov, starejši od 65 let, pa so oproščeni prvih 75.000 USD vrednosti njihove nepremičnine. Dajatve za socialno varnost, pokojnine na železnici in dohodki iz pokojninskega zavarovanja (vključno z dohodki od IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs in kvalificirani javni in zasebni pokojninski načrti) so oproščeni davka.
Oklahoma
Stroški življenjske uvrstitve: 41
Stopnja davčne stopnje: 26
Oklahoma se je na življenjski ravni uvrstila na 41. mesto, davčne stopnje na nepremičnine pa na 19. mestu. Dajatve za sistem socialne varnosti in javnih uslužbencev se ne obdavčujejo, rezidenti pa lahko izključijo do 10.000 dolarjev na osebo (ali 20.000 dolarjev na par) drugih vrst pokojninskih dohodkov. Starejši, ki izpolnjujejo zahteve o dohodku, so upravičeni do povračila davkov in zamrznitve cenitve, ki ohranjajo enake davke na nepremičnine, tudi če njihov dom (ali soseska) ceni vrednost.
Tennessee
Lestvica življenjskih stroškov: 12
Stopnja davčne stopnje: 16
Prebivalci Tennesseeja so uživali 12. najnižjo življenjsko ceno v ZDA. Davčna obremenitev države je na 16. mestu od vseh 50 držav, stopnja davka na nepremičnine pa na 29. mestu. Ni dohodnine od države, vendar so dividende in nekatere obresti obdavčene v višini 5%. Zavezanci, stari 65 let in več, ki imajo skupni letni dohodek 37.000 dolarjev ali manj (68.000 dolarjev za skupne vlagatelje), so oproščeni davka na dividende in obresti.
Teksas
Stroški življenjske uvrstitve: 24
Stopnja davčne stopnje: 15
Teksas je na 24. mestu v državi po življenjskih cenah in 15. na davku. Državne dohodnine ni, zato se socialne varnosti in drugi pokojninski dohodki izogibajo obdavčitvi, vsaj na državni ravni. Posamezne davčne stopnje so se v državi uvrstile na 6. mesto. Lastniki stanovanj, starejši od 65 let, imajo koristi od dveh oprostitev domačije, ki obdavčita do 25.000 dolarjev od ocenjene vrednosti doma od davkov.
Zaključek
Seveda odločitve o destinaciji za upokojitev ne bi smele v celoti narekovati finance: Pomembno je upoštevati dejavnike, kot so vaši rekreacijski interesi, hobiji, udobje, potrebe po zdravstveni oskrbi in bližina družine in prijateljev. Kljub temu je upokojitev v državi, ki ima nizke življenjske stroške in ugodne davke, dobra poteza, če poskušate raztegniti svoje pokojnine.
To je lahko tudi pametna poteza, če imate bogastvo, ki ga poskušate zaščititi zase ali za prihodnje generacije, nekatere države pa so si prizadevale za davčne spremembe, s katerimi bi pritegnili upokojence. Nobena od zgoraj naštetih držav ne nalaga davka na nepremičnine ali dediščine, vključno s Tennesseejem, ki s 1. januarjem 2016 ni več uvedel davka na dediščino.
