Kaj je razred delnice L Share?
Anitetni razred delnice L je različica spremenljive rente, ki se začne izplačevati prej kot večina, vendar ima relativno visoke upravne stroške. Zasnovan je za vlagatelje, ki želijo po sorazmerno kratkem času začeti dvigovati sredstva z računa.
Drugi razredi delnic, ki jih ponujajo spremenljive rente, so A, B, C, O in X.
Osnove razreda delnic L Share
Spremenljiva renta je na splošno dolgoročno naložbeno sredstvo, ki ga je zavarovalnica postavila za vlagatelje, ki načrtujejo upokojitev. Vlagatelj plača letno premijo, ki je vložena v kakršno koli kombinacijo sredstev, kot so delnice, obveznice in skladi denarnega trga.
Bogastvo, ki se nabere iz teh naložb, je odloženo do davka, dokler se denar ne umakne, vrednost spremenljive rente pa je povezana z uspešnostjo osnovnih naložb.
Poleg plačane premije renta plača tudi nadomestilo za tveganje umrljivosti in odhodke (M&E), s katerim nadomesti zavarovalnico tveganje, da bo anuant presegel življenjsko dobo.
Zavarovalnica izvrši zajamčena revitalizirana periodična plačila vlagateljem rente.
Spremenljive rente urejajo državni regulatorji za zavarovanje, Komisija za vrednostne papirje (SEC) in Regulativni organ za finančno industrijo (FINRA).
Ključni odvzemi
- Linte z delnicami so razred spremenljive rente, ki omogoča krajše dobe predaje, običajno 3-4 leta. Drugi spremenljivi anuitetni razredi imajo navadno do 10 ali več let. brez kazni pa prihaja do večjih upravnih, prenosov in drugih stroškov ter drugih stroškov.
L Delite prednosti Annuity Class
Na voljo so različni razredi delnic v spremenljivih anuitetah, od katerih je eden delniški razred L. Razred delnic L se od ostalih razredov rente razlikuje glede na stroške predaje, upravnih in odhodkovnih pristojbin ter razporeda provizij za M&E.
Obdobje predaje je obdobje, v katerem rentant ne more dvigniti sredstev z računa. V nasprotnem primeru bo uporabljena pristojbina za odstop ali kazen.
Razred delnic L ima odpovedno obdobje od treh do štirih let, kar pomeni, da lahko lastnik začne dvigovati denar po treh ali štirih letih, odvisno od pogodbene pogodbe finančne institucije.
Povprečna doba odstopanja za spremenljivo anuiteto je šest do osem let, zaradi česar je renta delnice L ugodna možnost.
Druga prednost razreda delnic L je, da nima vnaprej prodane pristojbine, kot sta razreda A in O. Provizija za prodajo, povezana z delnicami A, je provizija, ki se plača ob nakupu delnic in se odšteje od zneska naložbe portfelja. O razredi delnic zaračunajo prodajno pristojbino na osnovi premije, ki je enaka fiksnemu odstotku vloženega zneska računa.
L Delite tveganja za anuitetni razred
L anuitetni razredi delnic ponujajo razmeroma večje tveganje umrljivosti in odhodkov (M&E) v primerjavi z drugimi spremenljivimi anuitetnimi razredi. Stroški M&E so odstotek vrednosti računa renita in so stalni stroški, ki se nadaljujejo tudi mimo obdobja predaje.
Večji kot je odstotek, manjša je vrednost naložb. Pristojbine za M&E za variabilne rente običajno znašajo od 0, 9% do 1, 95%, provizije za delniški razred v višjem spektru tega obsega.
Upravne in distribucijske pristojbine so stroški servisiranja in razdelitve izplačil rente. Nekatere od teh stroškov se nanašajo na stroške prenosa sredstev med računi in stroške priprave mesečnih izjav in potrditvenih poročil.
Spremenljive rente za upravne pristojbine znašajo od 0, 0% do 0, 6% letno, pri čemer delnice L ponujajo višji odstotek vrednosti računa. Nekatere finančne ustanove združujejo M&E in administrativno provizijo v eno in klasificirajo kombinacijo kot pristojbino za MEA, kar pomeni letno stopnjo umrljivosti in stroške ter administrativno dajatev.
Druge pristojbine, ki se lahko zaračunajo v razredu rente delnice L, vključujejo letno nadomestilo za storitve in pristojbine za posebne lastnosti, kot so zavarovanje za dolgotrajno oskrbo in povečano nadomestilo za smrt.
Pomembno je, da vlagatelji strogo preberejo pogodbene sporazume, da vedo in razumejo, kakšni stroški bodo povezani z njihovimi anuitetnimi računi.
L Delite Annuity Class: Kdo jih kupuje
Delnica L je najbolj dragocena za vlagatelje, ki želijo dostop do svojih investicijskih skladov po samo štirih letih, ne da bi bili kaznovani. Razmislite o naslednjem primeru. Običajna spremenljiva renta z začetno naložbo v znesku 100.000 USD ponuja stopnjo rasti 10% v petih letih.
Obdobje predaje je po standardni pogodbi osem let z letnimi pristojbinami MEA v višini 1, 1%. Po petih letih naložba zraste na 153.157, 90 dolarja, toda rentant ne more dostopati do sredstev, ne da bi bil kaznovan še tri leta.
Rentant z renčnim razredom delnic L s štiriletnim obdobjem predaje in letnimi pristojbinami MEA v višini 1, 90% bo videl, da je vrednost naložbe po petih letih 147.614, 30 USD, nižja od zgornje standardne rente. Toda anuant lahko v tem času umakne del teh sredstev, kar v drugem razredu rente ne bi bilo mogoče. Torej bo anuant plačeval višje upravne pristojbine, prej pa ima dostop do dohodka.
