Kazalo
- Zgoraj v zraku
- Kaj pričakovati
- Kredit tako zelo ugoden
- Odličen kredit
- Gradnja kreditov v tujini
- Priti domov
- Spodnja črta
Eden od stavkov, ki se vam verjetno ne bo treba učiti, če potujete, je bonitetni rezultat . To ni zato, ker ne obstajajo v drugih državah. Ameriški kreditni urad Equifax dejansko deluje v 15 državah po Evropi in Latinski Ameriki.
Za nekatere globetrotterje glavobol, ki pride zjutraj po dobri zabavi, ne moremo kriviti na tretjem kozarcu šampanjca. Mogoče bi izhajalo iz vprašanja, ki povzroča tesnobo: Ali bo moj kreditni rezultat pomemben v tujini?
Kratek in prijeten odgovor - še posebej prijeten za tiste, katerih bonitetni rezultat je v nižjih razponih - je, da ne, vaša bonitetna ocena vam ne bo sledila v tujini. V tem smislu vam bo kreditna ocena naredila manj škode kot grd mraz, ujet na odhodnih vratih JFK.
Zgoraj v zraku
V trenutku, ko vaš 747 doseže višino na poti do letališča London Heathrow ali Tokyo Narita, vaša ameriška bonitetna ocena ne bo ravno izginila. Vendar je njegova moč - vsaj na tujih tleh - zanemarljiva do neobstoječe. Res je, da imajo številne države, vključno s Kanado in Združenim kraljestvom, sisteme kreditnega ocenjevanja, ki niso povsem drugačni od ameriškega. Vendar ne samo, da komunikacije med sistemoma ni, pričakujte, da vas bodo presenetile ključne razlike v potrebnih sestavnih delih pridobivanja kreditov v drugih državah. Na primer, v Združenem kraljestvu posojilodajalci ocenjujejo volilno vedenje kot pozitiven znak - kar pomeni, da boste morali, če ne postanete državljan Združenega kraljestva in se ne prijavite na volilna volišča, poiskati druge načine, kako določiti kreditno sposobnost.
Ne gre za to, da čezmorske posojilne institucije ne zanimajo kreditne zgodovine, ki ste jo ustanovili v državi izvora. Države, kot je Nemčija, ki ima kot finančni zastoj Evropske unije zelo izpopolnjen bančni in kreditni sistem, preprosto nimajo sistemov za temeljito preiskavo kreditne zgodovine potencialnih strank v Združenih državah Amerike.
Čeprav je tehnologija morda ustvarila začetno oviro za sistem globalnih bonitetnih ocen, ki bi bil morda tehnično izvedljiv, zakoni na nacionalni in mednarodni ravni prepovedujejo delitev kreditne zgodovine s čezmorskimi posojilodajalci. Razlog je zaščita potrošnikov: naraščajoči trend kraje identitete, ki temelji na podatkih o kupcih, takšno zakonodajo bistvenega pomena.
Kaj pričakovati
Če tuji posojilodajalci ne bodo imeli dostopa do vašega ameriškega kreditnega rezultata, kaj lahko pričakujete, če želite odpreti kreditno kartico pri lokalni banki ali kupiti avto? Čezmorske banke in posojilne institucije se lahko resnično pozanimajo o neporavnanih dolgovih v vaši državi. Medtem ko takšnim poizvedbam morda ne sledi preverjanje, je samoumevno, da je pri obravnavanju čezmorskih finančnih institucij ključnega pomena resničnost. Pričakujte, da vam predložite preverjanje dohodka pri trenutnem delodajalcu, ki ga je treba pridobiti iz novega kraja dela.
Kredit tako zelo ugoden
Če ste dosledno zamudili plačila s kreditno kartico ali neplačate avtomobilskega posojila, je morda obljuba, da začnete iz nič - vsaj kreditno pametna - dodana privlačnost čezmorske avanture. Ta nov začetek velja tudi za tiste, ki so razglasili stečaj: Čeprav je skupna vložitev podjetij in posameznikov v letu 2013 padla na 1, 03 milijona v primerjavi z 1, 19 milijona leta 2012, po poročilu Ameriškega stečajnega inštituta to še vedno ni majhno. Leta 2014 je bilo v Združenih državah Amerike vloženih več kot milijon stečajev - poslovnih in posameznih. Medtem ko stečaj ne bo »izginil« na vašem kreditnem domu, bo imel v tujini veliko manj moči (če sploh).
Če novica, da vaš kreditni rezultat pomeni toliko v Bogoti, kot je vaša članska izkaznica lokalnega telovadnice, sproži vzdih olajšanja, super. Samo ne bodi preveč sproščena. Medtem ko bi selitev v tujino lahko ponudila nov začetek za tiste, katerih kreditni rezultat v ZDA jim preprečuje doseganje najboljših obrestnih mer za večje nakupe, kot so avtomobili ali domovi, to ni vsestranska rešitev - še posebej, če se želite vrniti v domovino ZDA v prihodnosti.
Odličen kredit
Kaj pa, če se lotite tuje naloge in bi z veseljem spakirali svojo bonitetno oceno skupaj z družinskim psom? Čeprav tega ne morete natančno vzeti s seboj, lahko z nekaj strategijami povečate njegov vpliv na čezmorske posojilodajalce.
Čeprav bo zaradi izselitve vaš zvezdasti kreditni rezultat manj pomemben, to še ne pomeni, da ne more biti koristen. Čeprav se vaša kreditna zgodovina ne bo samodejno prenesla na tuje posojilnice, obstaja več načinov, kako izkoristiti svojo močno finančno zgodovino pri poslovanju s tujimi bankami. Eden preprostih ukrepov bi bil, da natisnete svoje kreditno poročilo, skupaj s pripadajočo dokumentacijo, da se dogovorite za sestanke s posojilodajalci. Še ena strategija? Preden se odločite, prosite svojo banko, da vam predloži tiskano kopijo in podpišete pismo na uradnem papirju, v katerem so podrobno opisane vaše kreditne zgodovine.
Kakšna je prihodnost osebnih financ ameriških izseljencev? Nedavne spremembe ameriškega bančnega in davčnega zakona kažejo v smeri bolj - ne manj - sodelovanja med ameriškimi in prekomorskimi bankami. Toda mnogi Američani, ki zaposlujejo na tujih tleh, menijo, da je ravno nasprotno: zavarovanje posojil za domove ali avtomobile v državah, v katerih predhodno ni kreditne zgodovine, je izziv.
Gradnja kreditov v tujini
Kaj počnete medtem? Prvič, ne odnehajte svojih ameriških kreditnih kartic. Če je mogoče, imejte aktivne prihranke, čeke ali račun na kreditni kartici. Dva opozorila: Upoštevajte minimalne zahteve glede porabe na računu, da ne bo preprosto zaprto zaradi neaktivnosti, in uporabljajte kartico brez stroškov tujih transakcij. Tudi če živite v tujini, se bo tisto, kar kupite na ameriški kartici, štelo za tujo transakcijo in prištelo stroške vsakega nakupa.
Priti domov
Leta 1940, ko je ameriški romanograf Thomas Wolfe populariziral pregovor "Ne moreš več domov", se domnevno ni skliceval na bonitetne ocene. (Če sem pravičen, to je bilo 49 let pred nastankom ocen FICO.) Glede na vašo dolžino bivanja v tujini vas bodo po vrnitvi čakale vaše zasluge - dobre, slabe ali grde.
Prvič, pred odhodom ni treba zapirati vseh računov v ZDA: Če je mogoče, ohranite aktivne prihranke ali račune s kreditnimi karticami in izvedite dovolj transakcij, da bodo odprti, dokler se ne vrnete. Enako velja za račune v vaši sprejeti državi: Dokler v ZDA ne boste ponovno vzpostavili kredita, imejte odprte tuje račune in kreditne kartice, razen če to preprosto ni izvedljivo. Prepričajte se le, da upoštevate nove predpise FBAR, ki nalagajo, da jih vsi Američani s čezmorskimi finančnimi deleži poročajo ameriški vladi.
Nenazadnje lahko z odpiranjem računa American Express v tujini pozitivno vplivate na vaš status tujega imetnika kartice. Vsaj večina bank bo izdala zavarovane kreditne kartice z razumnim zneskom kapitala. Tu je slaba novica: Ta briljantna posojila, ki ste jih ustanovili v Veliki Britaniji, v ZDA ne bodo kaj dosti pomenili.
Spodnja črta
Če vas vznemirja misel, da bi opustili svoj čudoviti kreditni rezultat ¨back home ', ne bodite zgroženi: tam se boste vrnili - pod pogojem, da se vrnete v petih letih in / ali ostanete pozorni na to, da bodo računi aktivni. Če ste se spopadali s svojimi krediti, bi lahko selitev v tujino pomenila nov začetek s finančne in kulturne perspektive.
Medtem ko ni hitrih popravkov za popravilo slabih posojil - ne glede na to, ali so samostojni ali deljeni, lahko selitev v tujino ponudi način za preurejanje vaše kreditne zgodovine z boljšim rezultatom.
