Načrt 401 (k) je pokojninski varčevalni načrt, ki ga financira delodajalec. Prispevki so brez davka, denar pa lahko raste v računu brez davka na račun. Denar se obdavči, ko se dvigne, in če se dvigne pred 59. letom starosti, bo davčna kazen.
Ključni odvzemi
- Zgodnji odvzem 401 (k) je treba opraviti le v skrajni sili. Če ste mlajši od 59½, boste v večini primerov plačali 10-odstotno kazen predčasnega umika in morali plačati davek na znesek. Pod določenimi v omejenih okoliščinah je dovoljen odvzem težave brez kazni, čeprav je še vedno obdavčen.
Črpanje denarja predčasno s 401 (k)
Način in postopek dviga denarja s 401 (k) bosta odvisna od vašega delodajalca in vrste dviga. Zgodaj dvig denarja s 401 (k) lahko povzroči resne finančne kazni, zato odločitve ne bi smeli sprejeti. Res je zadnja možnost.
Vsak delodajalec ne dovoli zgodnjih 401 (k) umikov, zato se morate najprej posvetovati s svojim kadrovskim oddelkom in preveriti, ali je možnost na voljo. V nasprotnem primeru preverite tisk svojega načrta, da določite vrsto umikov, ki so dovoljeni ali na voljo.
Če ste mlajši od 59 ½ leta 2019, za odstop od 401 (k) velja 10-odstotna kazen predčasnega umika. Prav tako boste morali plačati običajne davke od dohodka na izvzeta sredstva. Za dvig 10.000 USD, ko bodo plačani vsi davki in kazni, boste prejeli le približno 6.300 dolarjev. Vendar je treba upoštevati nekaj možnosti, ki niso kazni.
Preden se odločite za predčasni dvig 401 (k), ugotovite, ali vaš načrt omogoča, da vzamete posojilo proti njemu, saj vam to sčasoma omogoča zamenjavo sredstev.
Možnost posojila 401 (k)
Boljša možnost je posojilo 401 (k). Namesto da začasno izgubite del naložbenega računa - tako kot pri umiku - posojilo vam omogoča, da denar nadomestite s plačili, odtegnjenimi s plače. Preveriti boste morali, ali vaš načrt ponuja posojila, pa tudi, ali ste upravičeni.
Možnost umika
Umik lahko stori brez kazni. Na primer, če vzamete denar za pomoč pri gospodarskih težavah, plačate šolnino ali plačate polog za prvi dom, so vsi umiki, za katere ne veljajo kazni, čeprav boste še vedno morali plačati dohodnino po svoji običajni davčni stopnji.
Umik iz izbirnega računa za odlog udeležencev se lahko opravi le, če distribucija izpolnjuje dva pogoja.
- To je posledica takojšnje in velike finančne potrebe. Omejeno je na znesek, potreben za zadovoljevanje finančne potrebe.
V nekaterih primerih, če ste delodajalca zapustili v letu ali po njem, v katerem ste dopolnili 55 let, morda ne boste bili kaznovani v višini 10% predčasnega umika.
Ko ugotovite upravičenost in vrsto odstopa od pogodbe, boste morali izpolniti potrebno dokumentacijo in predložiti zahtevane dokumente. Papirna dokumentacija in dokumenti se razlikujejo glede na delodajalca in razlog za odstop, vendar ko boste vložili vso dokumentacijo, boste prejeli ček za zahtevana sredstva - upajte, da vam ni treba plačati 10-odstotne kazni.
