Kadar koli premikate denar s svojega tekočega računa na drug račun, ne glede na to, ali gre za posamični pokojninski račun (IRA), vzajemni sklad ali varčevalni račun, naredite pomemben korak k finančno varni prihodnosti.
Kaj pa, če imate na voljo le 25 dolarjev na mesec? Ali lahko še vedno zagotovite svojo finančno prihodnost? Ali pa je bolje, da ga vstavite na varčevalni račun, dokler ni dovolj velik, da bi lahko preprečil provizije? Ta članek bo razložil, kako oceniti provizije, vključene v majhne naložbe.
Kako prevesti pristojbine v odstotkih
Prihranite 25 dolarjev na mesec bo 300 evrov na leto, brez upoštevanja obresti. Provizija v višini 40 USD na naložbenem računu znaša več kot 13, 33% vaše naložbe. Tako bi morala ta naložba v vrednosti 25 dolarjev v letu zaslužiti več kot 40 dolarjev, samo da bi se zrušili - to pomeni, da bi morali ob koncu leta zaslužiti 27-odstotno donosnost denarja. Zakaj 27% namesto 13%? Ker vaš denar stalno raste in zaslužite obresti od zneska, ki ga imate na računu.
Na primer, po enem mesecu ste vložili 25 dolarjev, po dveh mesecih ste vložili 50 dolarjev in tako naprej. Ko vaš račun raste, raste glavnica, na kateri naložba zasluži obresti.
Ne glede na to, ali se za nakup zalog ali vzajemnih skladov, vzdrževanje ali odprtje IRA ali varčevalni račun zaračuna pristojbina, če vaši prihranki niso višji od najnižjega stanja, morate upoštevati, ali pristojbina izravna koristi vaše naložbe. Najlažji način za ugotovitev, ali je vaša pristojbina previsoka za vašo naložbo, je izračunati, koliko denarja je potrebno za obresti ali dobiček, pridobljen za nadomestilo pristojbin.
Na primer, če investirate 25 dolarjev na mesec, 3 USD ustreza 1% vašega letnega vloženega 300 USD. Vsako pristojbino razdelite na 3 USD, da ugotovite odstotek, ki bi ga morali zaslužiti za premagovanje stroškov, da imate račun.
Neposredno vlaganje v družbe vzajemnih skladov
Zmanjšajte znesek pristojbin, tako da neposredno vzpostavite naložbeni račun pri družbi za vzajemne sklade. Na družbe za vzajemne sklade se lahko obrnete prek njihovih spletnih strani ali po telefonu in se izognete pristojbinam, ki jih zaračunajo posredniške družbe ali finančni svetovalci. To je dobra izbira, ko nimate veliko denarja za upravljanje.
Slaba naložba majhnih zneskov s to naložbeno potjo je, da ste podvrženi izgubam. Vlaganje v delnice je podobno, saj se lahko glavnica zmanjša ali celo izgubi glede na to, kako se delnice ali obveznice v vašem raznovrstnem skladu povečujejo in upadajo. Zato se prepričajte, da znesek, ki ga redno vlagate, ni denar, ki ga boste potrebovali v naslednjih dveh ali treh letih.
Odplačevanje dolga
Alternativa tradicionalnim načinom vlaganja je vlaganje v zmanjšanje dolga. Na primer, lahko dodate 25 USD za najnižja mesečna plačila, ki jih trenutno opravljate na svoji kreditni kartici, kar vam zaračuna 12, 9% obrestno mero. S tem prihranite približno 3, 23 dolarja na leto za vsakih 25 dolarjev, ki jih izplačate.
Ko dolga ne bo več, boste lahko vložili več denarja v dolgoročne naložbe, zato vam ne bo treba skrbeti, da boste z majhnim honorarjem pojedli ves svoj dobiček, ker bo vaš zaslužek več kot nadomestil stroškov provizije..
Zmanjšanje hipotekarnega stanja
Če je vaš dom vezan na 30-letno hipotekarno posojilo v višini 150.000 dolarjev s fiksno 6-odstotno obrestno mero, vam pošiljanje dodatnih 25 dolarjev na mesec s hipotekarnim plačilom odvzame približno dve leti trajanja odplačevanja hipoteke. Razloga za to sta dva:
- Plačate glavnico. Za vsakih 25 dolarjev, ki jih odplačate, je to 25 dolarjev manj, kolikor dolgujete za hipoteko. Znesek obresti, ki ga plačate za znesek glavnice, ki jo odplačate, se izloči za preostali čas trajanja posojila.
Recimo, da imate po prvem plačilu na 30-letnem stanovanjskem posojilu v višini 148.000 dolarjev in se odločite, da boste ta mesec poslali dodatnih 25 dolarjev. Zdaj imate hipotekarni znesek 147.775 dolarjev. Pravkar izplačanih 25 USD boste prihranili 143, 59 USD v času trajanja hipoteke.
Kot bonus v bistvu prihranite za upokojitev, saj si pomagate zagotoviti, da vam po upokojitvi ne bo treba plačevati hipotekarnih plačil, če ostanete v istem domu.
Spodnja črta
Odložiti 25 ameriških dolarjev na mesec za vlaganje v varčevalni račun, vzajemni sklad ali posamezen pokojninski račun, je koristen podvig. Vendar bodite še dodatno pozorni, da se prepričate, da dobiček preprečuje provizije. Razmislite tudi o drugih možnostih, kot je zmanjšanje dolga na kreditni kartici ali znesek, ki ga dolgujete na hipoteki, kar vam bo omogočilo, da v prihodnje investirate večje zneske.
