Kaj je zakon o varstvu vlagateljev?
Zakon o varstvu vlagateljev je sestavni del zakona o reformi in zaščiti potrošnikov Dodd-Frank iz leta 2009, ki je namenjen razširitvi pristojnosti Komisije za vrednostne papirje in borze (SEC). Z aktom je bila določena nagrada za prijavo žvižgačev za poročanje o finančnih goljufijah, povečana odgovornost za pomoč in podpiranje ter podvojitev financiranja za SEC v petletnem obdobju. Akt je bil del poskusa regulatorjev, da v prihodnosti preprečijo nekatere težave, ki so povzročile, da se bo finančna kriza ponovno pojavila.
Ključni odvzemi
- Zakon o zaščiti vlagateljev iz leta 2009 je bil zasnovan za razširitev pristojnosti Komisije za vrednostne papirje in borze. Del zakona o Dodd-Frank-u je bil ustvarjen za preprečevanje nekaterih težav, ki so povzročile, da se bo v prihodnosti ponovno pojavila finančna kriza. odbor, ki se bo s SEC posvetoval o regulativnih prednostnih nalogah in vprašanjih, ki so povezane z novimi finančnimi produkti, strukturami pristojbin in trgovinskimi strategijami.
Razumevanje zakona o varstvu vlagateljev
Zakon o varstvu vlagateljev, znan tudi kot zakon o varstvu vlagateljev iz leta 2009, je ustanovil Svetovalni odbor za vlagatelje, ki naj bi se posvetoval s SEC. Odbor se vsako leto sestaja v rednih presledkih in svetuje pri temah, kot so regulativne prednostne naloge in vprašanja, ki obkrožajo nove finančne produkte, strukturo pristojbin in strategije trgovanja. Zagotavlja tudi posvetovanje o pobudah za zaščito interesov vlagateljev in spodbujanje zaupanja vlagateljev v integriteto trga z zahtevo razkritja navzkrižja interesov in tveganj, povezanih z naložbenimi produkti.
Zakon je povečal tudi zaščitne ukrepe in pravice za prijavitelje nepravilnosti, ki lahko od 90 do 180 dni po odkritju kršitve vložijo zahtevke proti delodajalcem. To je vključevalo podelitev pristojnosti SEC, da priporoči, da bodo prijavitelji podeljevali denarne nagrade v višini do 30% sankcij, ki presegajo milijon dolarjev. Z zakonom je bil ustanovljen tudi sklad SID za zaščito vlagateljev, ki žvižgačem podeljuje plačila. Sklad podpira tudi pobude za izobraževanje vlagateljev.
Nadaljnji zaščiti žvižgačev, ki jih ponuja zakon, vključujejo prepoved delodajalcem, da jih demotivirajo, suspendirajo, odpustijo, grozijo ali kako drugače diskriminirajo zaposlene ali agente, ki posredujejo informacije SEC ali pomagajo pri preiskavah. Žvižgalec je pooblaščen za pravno ukrepanje, če pride do takšnih težav.
Drugi ključni element zakona se nanaša na ureditev bonitetnih agencij zaradi kritične vloge, ki jo igrajo na trgu. Zaradi naraščanja navzkrižja interesov in drugih težav, ki so se pojavile med hipotekarno krizo s strani teh agencij, so številne banke končale s tveganjem zaradi slabega upravljanja, kar je grozilo vlagateljem. Nova uredba zdaj od bonitetnih agencij zahteva, da so bolj odgovorne in pregledne glede svojih praks.
Posebna vprašanja
Obamova administracija je leta 2009 oblikovala Dodd-Frank Wall Street zakon o reformi in zaščiti potrošnikov, da bi izboljšala odgovornost in preglednost finančnega sistema. Ta korak je bil odgovor na upad hipotekarnih hipotekarnih kreditov, ki je privedel do finančne krize leta 2008. Dodd-Frank je bil ustvarjen za preprečevanje plenilskega posojanja in za pomoč potrošnikom pri razumevanju pogojev njihovega dolga. Zakon je vključeval Agencijo za varstvo potrošnikov, ki bo urejala hipoteke, avto posojila in kreditne kartice. DIP je dobila dodatna pooblastila, ki so vključevala pooblastilo za zbiranje informacij, komunikacijo z vlagatelji in javnostjo ter zagon programov za zaščito vlagateljev.
Spremenjene so bile tudi predhodne zakonodaje, vključno z zakonom o varstvu vlagateljev vrednostnih papirjev iz leta 1970 (SIPA) in zakonom Sarbanes-Oxley iz leta 2002. Spremembe SIPA vključujejo zvišanje najnižje ocene, ki jo plačujejo člani korporacije za varstvo vlagateljev z vrednostnih papirjev s pavšalnih 150 USD na leto do 0, 02% bruto prihodkov člana iz poslovanja z vrednostnimi papirji. Omejitev zadolževanja za ameriška državna posojila se je povečala tudi z milijarde na 2, 5 milijarde dolarjev. Spremembe zakona Sarbanes-Oxley so posrednike in trgovce dodale v področje nadzora nadzornega sveta javnega podjetja.
Predsednik Donald Trump je maja 2018 podpisal delno razveljavitev zakona o Dodd-Franku.
Maja 2018 je predsednik Donald Trump podpisal delno razveljavitev zakona o Dodd-Frank-u v zakon, potem ko je senat sprejel predlog zakona o izvzetju številnih bank iz ureditve zakona. Trump je trdil, da zakon neupravičeno posega v nekatere ustanove in jim preprečuje posojanje različnim vrstam podjetij, vključno z malimi podjetji.
