Kaj je zavarovalna obveznica?
Zavarovalna obveznica, znana tudi kot naložbena obveznica, je zavarovalno naložbeno sredstvo, ki se uporablja predvsem v Združenem kraljestvu in Avstraliji. Zavarovalna obveznica je naložbeni instrument, ki ga življenjske zavarovalnice ponujajo v obliki polne življenjske ali terminske police življenjskega zavarovanja. Zavarovalne obveznice najbolje ustrezajo vlagateljem, ki jih uporabljajo za načrtovanje nepremičnin ali ki jih zanima dolgoročno vlaganje. Tudi zavarovalne obveznice imajo nekatere davčne ugodnosti.
Ključni odvzemi
- Zavarovalna obveznica, ki jo običajno ponujajo v Veliki Britaniji in Avstraliji, je celotna ali dolgoročna življenjska zavarovalna polica, pri kateri se nakazani denar vlaga v sredstva. Zavarovalne obveznice so pogosto privlačne za vlagatelje, katerih cilji so nepremičninsko načrtovanje ali dolgoročno vlaganje. ali bonitetna plačila. Vlagatelji, ki niso odvzeli denarja, lahko zaslužijo brez davka, če imajo svoje obveznice več kot 10 let.
Razumevanje zavarovalne obveznice
Zavarovalne obveznice so preproste naložbe, ki vlagateljem omogočajo dolgoročno varčevanje. Vlagatelj lahko izbira med skladi, podobnimi vzajemnim skladom, ki jih ponuja življenjska zavarovalnica. Naložba je lahko v obliki pavšalnega zneska ali rednih nakazljenih plačil, kot pri običajni življenjski zavarovalnici. Struktura zavarovalnih obveznic je lahko kot celotna življenjska politika ali pojem življenjska politika.
Oblikovanje obveznice, prodane investitorju, izvira iz združenih premijskih skladov. Družba bo sredstva vložila v lastniške in druge vrednostne papirje, da bi ustvarila visok donos naložbe (ROI). Imetniki zavarovalne obveznice prejmejo redno dividendo ali bonus. Obveznice lahko del sklada izplačajo tudi v primeru, da jih vnaprej unovčijo. Lahko pa se obveznice izplačajo ob smrti zavarovane osebe, ki je ali ne sme biti kupec zavarovalne obveznice.
Te obveznice so nastale kot način, da podjetje razdeli presežek sredstev. Danes so kolektivni sklad in dolgoročno naložbeno sredstvo, ki naj bi zagotovilo finančno rast. Ustvarjanje obveznic je bilo najpogostejše v bratovskih podjetjih, ki so podobna družbi vzajemne koristi ali drugim bratskim organizacijam. Z uvedbo neenotiziranih zavarovalnih skladov, ki so druga oblika kolektivnih naložb, so se zavarovalne obveznice začele imenovati vezane na obveznice ali naložbene obveznice.
UK Davčne prednosti zavarovalnih obveznic
Zavarovalne obveznice so idealna naložba za dolgoročne vlagatelje. Davki, plačani na zavarovalne obveznice, se na splošno znižajo s podaljšanim imetjem.
Vlagatelji, ki imajo svoje obveznice več kot deset let, ne da bi se dvignili, lahko zaslužijo brez davka, čeprav različne formule to določajo v različnih državah. Ta sposobnost znižanja davkov z zadrževanjem zavarovalnih obveznic dlje kot deset let je glavna prednost tega naložbenega mehanizma.
Druga prednost zavarovalnih obveznic je, da jih je mogoče kupiti bodisi za dolgoročno rast bodisi za zagotovitev rednega dohodka zavarovancev. Ta dohodek se lahko razlikuje glede na trg, ali lahko zavarovanec kupi obveznico, ki zagotavlja dohodek v času trajanja zavarovalne obveznice.
