Obrazec HUD-1, imenovan tudi Izjava o poravnavi HUD, je podroben seznam vseh stroškov, ki jih mora plačati posojilojemalec za zaprtje povratne hipoteke ali transakcije refinanciranja. Obrazec za zaključno razkritje je od 3. oktobra 2015 nadomestil obrazec HUD-1 za večino drugih transakcij z nepremičninami.
Posojilojemalec mora pred zaprtjem pregledati obrazec, da prepreči napake ali neprijetna presenečenja.
Razumevanje obrazca HUD-1
HUD-1 navaja vse stroške, povezane z zaključkom transakcije. Zvezna zakonodaja zahteva, da se obrazec uporablja kot standardni obrazec za poravnavo nepremičnin pri transakcijah povratne hipoteke in hipotekarnega refinanciranja.
Ključni odvzemi
- Obrazec HUD-1, v katerem so navedeni vsi stroški zapiranja, se dodeli vsem strankam, ki sodelujejo v transakcijah povratne hipoteke in hipotekarnega refinanciranja. Od konca leta 2015 je za stranke, ki sodelujejo pri vseh drugih transakcijah z nepremičninami, pripravljen drugačen obrazec, zaključno razkritje. jih mora posojilojemalec pregledati pred zaprtjem, da prepreči napake ali presenečenja.
Zakon tudi zahteva, da posojilojemalci prejmejo kopijo HUD-1 vsaj en dan pred poravnavo, čeprav se številke lahko dodajo, popravijo ali posodobijo do trenutka, ko stranke sedejo za zaključno mizo.
Večina kupcev in prodajalcev pregleda obrazec pri nepremičninskem agentu, odvetniku ali poravnalnem agentu.
Ena opomba: Na obrazcu HUD-1 se kupci označujejo kot "posojilojemalci", tudi če ni posojila.
HUD-1 razdeljeni stroški
Vsak, ki je opravil transakcijo z nepremičninami pred 3. oktobrom 2015, bi moral pred zaprtjem prejeti HUD-1.
Nenavadno je mišljeno, da je HUD-1 najprej pregledan verso ali obratno stran.
Na hrbtni strani sta dva stolpca: levi stolpec določa stroške posojilojemalca, desni stolpec pa stroške prodajalca.
Obrazec za zaključno razkritje je zahteval zakonodaja o bančni reformi, ki je bila sprejeta leta 2010.
Seznam posojilojemalca vključuje dajatve, povezane s hipoteko, kot so pristojbina za posojilo, diskontne točke, plačilo za kreditno poročilo in pristojbine za oceno in potrditev poplav. Vključuje lahko tudi vse predplačane obresti, stroške zavarovanja lastnika stanovanja, davke na nepremičnine, zavarovanje lastništva in naslova posojilodajalca ter pristojbine zastopnika.
Na razčlenjenem seznamu prodajalcev se lahko navede provizija za nepremičnine, vsako pogodbeno dogovorjeno posojilo kupcu in podatki o odplačilu hipoteke. Prodajne stroške prodajalca so običajno nižje od stroškov kupca.
Številke na verzu HUD-1 se seštevajo, seštevki pa se prenesejo na pravokotnico ali sprednjo stran obrazca. Količina gotovine, ki jo mora plačati posojilojemalec, in znesek, ki ga je treba plačati prodajalcu, sta prikazana na dnu naslovnice.
Zaključno razkritje
Zakon o reformi in zaščiti potrošnikov Dodd-Frank iz leta 2010 zahteva, da posojilodajalci posojilojemalcem zagotovijo vse vrste hipotek, razen povratnih hipotek in hipotekarnih refinancev, z zaključnim obrazcem za razkritje.
Posojilojemalci morajo imeti razkritje tri dni pred zaključkom.
Petstranski obrazec vsebuje dokončne številke za vse pristojbine za zaključek in stroške posojilojemalca, pa tudi pogoje posojila, predvidena mesečna hipotekarna plačila in stroške zapiranja.
Trije dnevi naj bi kreditojemalcu omogočili, da zastavi vprašanja posojilodajalcu in odpravi morebitna neskladja ali nesporazume glede stroškov pred zaprtjem.
