Sporazum HSBC Holdings (NYSE: HBC) o plačilu globe v višini 1, 9 milijarde ameriških dolarjev in sklenitev odloženega sporazuma o pregonu kaže na pomanjkanje ustreznih postopkov nadzora nad skladnostjo in pranjem denarja. Glede na velikost banke se zdi, da je ta in nekateri njeni vrstniki prevelik zapor, ker so preveliki, da bi propadli. Sporazum pomeni opozorilo banki, naj očisti svoj akt in se izogne preklicu listine za delovanje v Združenih državah Amerike. Regulatorji so ukrepali v prepričanju, da lahko neuspeh velike finančne institucije ogrozi svetovni finančni sistem.
GLEJ: Bančni sistem
Zakaj so nastali ti prestopki? V primeru HSBC je znižanje stroškov kot del obsežnega prestrukturiranja banke - s prodajo neprofitnih podjetij in centralizacijo njene globalne strukture - odneslo oddelek za skladnost banke. HSBC v svoji nerazločnosti ni sam. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) in Barclays (NYSE: BCS), nad v zadnjih nekaj letih so morali povišati globe za poenostavitev transakcij z roparskimi državami, kot so Iran, Libija, Sudan in Mjanmar, kar krši sankcije Urada za nadzor premoženja (OFAC).
S HSBC je sodelovanje Mehike pomenilo opravljanje storitev pranja denarja za različne kartele za mamila, vključno z množičnim premikom gotovine iz mehiške enote banke v ZDA, z malo ali nič nadzora nad transakcijami. Opravljala je tudi transakcije z Iranom, pri čemer je odstranila sklice na državo, da bi jih prikrila.
Pomanjkanje teh primerov je korporativna kultura, ki nagrajuje integriteto. Omogočanje poslovanja s prepovedanimi drogami in terorizmom, ki ga sponzorira država, vodi v resne družbene posledice. Krivda je lahko postavljena ob vznožje bank in regulatorjev. V prejšnjem primeru so bile v glavnem krive pomanjkljive kontrole proti pranju denarja (AML). V slednjem uradu nadzornika valute (OCC) ni uspelo preprečiti pomanjkljivega izvajanja nadzora HSBC. Dejansko pred letom 2010, ko je OCC banko navedel zaradi številnih pomanjkljivosti AML - vključno z velikimi zaostanki nepregledanih računov in neuspešnim predložitvijo poročil o sumljivih dejavnostih (SAR) - v preteklih šestih letih agencija ni sprejela nobenih izvršilnih ukrepov proti banki..
GLEJ: 3 nedavne afere pranja denarja
Osumljeni denarni sledovi odkrili priseljence in carinske organe za odkrivanje sumljivih denarnih sledi med mehiškimi in ameriškimi operacijami HSBC. V senatorski senatni pododbor za preiskave senator Carl Levin (D-Michigan) je v poročilu na podlagi dolgoletne preiskave početja v banki razglasil: "HSBC je svojo ameriško banko uporabil kot prehod v ameriški finančni sistem za nekatere podružnice HSBC po vsem svetu strankam zagotavljajo storitve v ameriškem dolarju, medtem ko se hitro in svobodno igrajo z ameriškimi bančnimi pravili. Zaradi slabega nadzora AML je HBUS (ameriška podružnica HSBC) ZDA izpostavila mehiškemu denarju z mamili, sumljivim potniškim čekom, prinašalcem delite korporacije in lopovske jurisdikcije. "
HBUS zagotavlja korespondenčne bančne storitve, kot so nakazila skladov in menjave valut, ki so bile vir nezakonitih tokov ob šibkem nadzoru AML. Posledica tega so bile kršitve zakona o tajnosti bank, trgovanja z zakonom o sovražniku in drugih statutov AML.
Poleg plačila glob je banka najela Stuarta A. Leveyja kot svojega glavnega pravnega direktorja za okrepitev notranjega nadzora, vključno s postopki, ki jih poznajo stranke. HSBC je povrnil tudi bonuse nekaterim vodstvenim delavcem, ki so bili vpleteni v njegove pomanjkljivosti glede skladnosti. Čeprav je dober začetek, mora takšne ukrepe podpirati kultura preglednosti.
Bottom Line HSBC je bil naveden v preteklosti, vendar je kršitve storil na novo. Če želimo, da bodo pozitivne spremembe trajne, mora biti tudi kultura, ki jo spodbuja, vkopana po vsej banki. Ko je govoril o potrebi svoje banke, da odpravi pretekle kršitve, je šef UBS Sergio Ermotti primerjal kulturno spremembo potovanja. Tako kot ima lahko vsako potovanje nepričakovane zasuke, je tudi primer HSBC ponazoril posledice obvoza.
V času pisanja pisma Marc L. Ross ni imel v lasti nobene delnice nobene omenjene družbe.
