Kazalo
- Kakšen vlagatelj si?
- Spletni posredniki
- Robo-svetovalci
- Vlaganje prek delodajalca
- Minimumi za odpiranje računa
- Provizije in pristojbine
- Obremenitve vzajemnih skladov (pristojbine)
- Razpršite in zmanjšajte tveganja
- Spodnja črta
Vlaganje je način, da denar odložite, medtem ko ste zaposleni z življenjem, in denar, ki vam ga dela, da boste lahko v prihodnosti v celoti izkoristili nagrade svojega dela. Vlaganje je sredstvo za srečnejši konec. Legendarni vlagatelj Warren Buffett opredeljuje vlaganje kot "… postopek odlaganja denarja, da bi v prihodnosti prejeli več denarja." Cilj naložbe je, da svoj denar naložite za delo v eno ali več vrst naložbenih vozil v upanju, da sčasoma raste vaš denar.
Recimo, da imate na razpolago 1000 USD in ste pripravljeni vstopiti v svet naložb. Ali pa imate na voljo le 10 dolarjev na teden in bi radi začeli vlagati., vas bomo vodili skozi začetek kot investitor in vam pokazali, kako povečati donosnost, hkrati pa zmanjšati svoje stroške.
Ključni odvzemi
- Vlaganje je opredeljeno kot dejanje, ki si želi denar ali kapital prizadevati s pričakovanjem, da bo pridobil dodaten dohodek ali dobiček. Ne zaužijte, vlagajte denar, namenjen za prihodnost, v upanju, da bo sčasoma naraščal. tveganje za izgube. Vlaganje v delniške trge je najpogostejši način, da začetniki pridobijo naložbene izkušnje.
Kakšen vlagatelj si?
Preden zavežete svoj denar, morate odgovoriti na vprašanje, kakšen vlagatelj sem? Ob odprtju posredniškega računa vas bo spletni posrednik, kot sta Charles Schwab ali Fidelity, vprašal o svojih naložbenih ciljih in koliko tveganja ste pripravljeni prevzeti.
Nekateri vlagatelji si želijo aktivno sodelovati pri upravljanju rasti svojega denarja, nekateri pa ga raje "postavijo in pozabijo". Bolj "tradicionalni" spletni posredniki, kot zgoraj omenjena dva, vam omogočajo, da vlagate v delnice, obveznice, zamenjane delniške sklade (ETF), indeksne sklade in vzajemne sklade.
Spletni posredniki
Posredniki imajo bodisi popolno storitev bodisi popust. Brokirni posredniki, kot že ime pove, dajejo celoten obseg tradicionalnih posredniških storitev, vključno s finančnimi nasveti za upokojitev, zdravstveno varstvo in vse, kar je povezano z denarjem. Običajno imajo opravka le z višjo neto vrednostjo strank in lahko zaračunajo znatne pristojbine, vključno z odstotkom vaših transakcij, odstotkom premoženja, s katerim upravljajo, in včasih letno članarino. Običajno je videti, da pri posrednikih, ki ponujajo celotno storitev, minimalne velikosti računa znašajo 25.000 USD in več. Kljub temu tradicionalni posredniki svoje visoke cene upravičujejo tako, da podrobno svetujejo vašim potrebam.
Izjemni posredniki so bili prej izjema, zdaj pa so to pravilo. Spletni posredniki vam ponujajo orodja za izbiro in izvedbo lastnih transakcij, mnogi od njih pa ponujajo tudi robotsko-svetovalno storitev. Z razvojem prostora finančnih storitev v 21. stoletju so spletni posredniki dodali več funkcij, vključno z izobraževalnim gradivom na svojih spletnih mestih in v mobilnih aplikacijah.
Čeprav obstajajo številni posredniki s popustom, ki nimajo (ali so zelo nizke) minimalne omejitve vlog, se boste morda soočali z drugimi omejitvami, nekatere račune pa zaračunajte na računih, ki nimajo minimalnega pologa. To bi moral vlagatelj upoštevati, če želi vlagati v zaloge.
Robo-svetovalci
Po finančni krizi leta 2008 se je rodila nova vrsta investicijskega svetovalca: robo-svetovalec. Jon Stein in Eli Broverman iz Bettermenta so pogosto zasluženi kot prvi v vesolju, njihovo poslanstvo pa je bilo uporabiti tehnologijo za znižanje stroškov za vlagatelje in racionalizirati naložbene nasvete.
Odkar se je začel Betterment, so bila ustanovljena druga podjetja, ki so najprej robotala, in ustanovljeni spletni posredniki, kot je Charles Schwab, so dodali robo-podobne svetovalne storitve. Po poročilu Charlesa Schwaba 58% Američanov pravi, da bodo do leta 2025 uporabili nekakšen nasvet o robotih. Če želite algoritem sprejemati naložbene odločitve za vas, vključno z nabiranjem davkov in izgubo davkov, se bo sistem, lahko svetovalec za vas. In kot kaže uspešnost naložbe v indekse, če je vaš cilj dolgoročno krepitev bogastva, boste morda boljši z robo svetovalcem.
Vlaganje prek delodajalca
Če imate premajhen proračun, poskusite vložiti le en odstotek svoje plače v pokojninski načrt, ki vam je na voljo v službi. Resnica je, da verjetno ne boste zgrešili niti tako majhnega prispevka.
Pokojninski načrti, ki temeljijo na delu, odštejejo prispevke s plače, preden se obračunajo davki, kar bo prispevek še manj bolelo. Ko ste zadovoljni z enodstotnim prispevkom, ga morda lahko povečate, ko prejmete letne povišice. Verjetno ne boste zamudili dodatnih prispevkov. Če imate v službi 401 (k) pokojninski račun, boste morda že vlagali v svojo prihodnost z dodelitvijo vzajemnih skladov in celo z lastnimi zalogami podjetja.
Minimumi za odpiranje računa
Mnoge finančne institucije imajo minimalne zahteve po depozitu. Z drugimi besedami, ne bodo sprejeli vaše prijave za račun, razen če ne položite določene količine denarja. Nekatera podjetja vam sploh ne dovolijo odpreti računa z vsoto, ki znaša le 1.000 USD.
Splača se nakupovati okoli nekaterih, preden se odločite, kje želite odpreti račun, in si oglejte ocene našega posrednika. Na vrhu vsakega pregleda naštejemo minimalne vloge. Nekatera podjetja ne zahtevajo minimalnih vlog. Drugi imajo pogosto nižje stroške, kot so provizije za trgovanje in provizije za upravljanje računa, če imate stanje nad določenim pragom. Kljub temu pa lahko drugi odprejo določeno število poslov brez provizij za odpiranje računa.
Provizije in pristojbine
Kot radi rečejo ekonomisti, brezplačnega kosila ni. Čeprav se v zadnjem času številni posredniki potegujejo za znižanje ali odpravo provizij na trgu in ETF ponujajo indeksno vlaganje vsem, ki lahko trgujejo z računom za posredovanje golih kosti, morajo vsi posredniki tako ali drugače zaslužiti od svojih strank.
V večini primerov bo vaš posrednik zaračunal provizijo vsakič, ko trgujete z zalogami, bodisi z nakupom ali prodajo. Pristojbine za trgovanje se gibljejo od najnižjih dveh ameriških dolarjev na trgovino, pri nekaterih posrednikih s popusti pa lahko znašajo tudi do 10 USD. Nekateri posredniki ne zaračunavajo nobenih trgovinskih provizij, vendar nadomeščajo na druge načine. Ni dobrodelnih organizacij, ki bi izvajale posredniške storitve.
Odvisno od tega, kako pogosto trgujete, se lahko te pristojbine seštevajo in vplivajo na vašo dobičkonosnost. Vlaganje v delnice je lahko zelo drago, če pogosto skačete na pozicije in iz njih, zlasti z majhnim denarjem, ki je na voljo za vlaganje.
Ne pozabite, da je trgovina naročilo za nakup ali prodajo delnic v enem podjetju. Če želite hkrati kupiti pet različnih zalog, se to šteje za pet ločenih poslov in za vsako vam bomo zaračunali.
Zdaj pa si predstavljajte, da ste se odločili za nakup zalog teh petih podjetij s svojimi 1.000 dolarji. Če želite to narediti, boste imeli trgovskih stroškov 50 USD - ob predpostavki, da je pristojbina 10 USD - kar ustreza 5% od 1.000 USD. Če bi v celoti vložili 1.000 dolarjev, bi se po trgovinskih stroških vaš račun zmanjšal na 950 dolarjev. To predstavlja 5-odstotno izgubo, preden vaše naložbe sploh dobijo priložnost za zaslužek.
Če bi prodali teh pet zalog, bi znova nastali stroški, ki bi znašali 50 dolarjev. Če bi povratno potovanje (nakup in prodajo) na teh petih zalogah stali 100 USD ali 10% vašega začetnega zneska depozita v višini 1000 USD. Če vaše naložbe ne zaslužijo dovolj za to, ste izgubili denar s samo vstopom in izstopanjem iz pozicij.
Obremenitve vzajemnih skladov (pristojbine)
Poleg takse za trgovanje za nakup vzajemnega sklada obstajajo tudi drugi stroški, povezani s to vrsto naložbe. Vzajemni skladi so profesionalno upravljani skladi vlagateljev, ki vlagajo osredotočeno, kot so ameriške zaloge z veliko zgornjo mejo.
Vlagatelj bo imel naložbe v vzajemne sklade veliko provizij. Ena najpomembnejših pristojbin, ki jo je treba upoštevati, je razmerje med stroški upravljanja (MER), ki ga upravljavska ekipa vsako leto zaračuna na podlagi števila sredstev v skladu. MER se giblje od 0, 05% do 0, 7% letno in se razlikuje glede na vrsto sklada. Toda višji kot je MER višji, bolj vpliva na celotne donose sklada.
Ob nakupu vzajemnih skladov boste morda videli številne prodajne stroške, ki se imenujejo obremenitve. Nekatere so prednje obremenitve, vendar boste videli tudi sredstva brez nakladanja in sredstva za nakladanje. Bodite prepričani, da razumete, ali sklad, o katerem razmišljate, nosi prodajni tovor pred nakupom. Oglejte si seznam neplačanih sredstev vašega posrednika in skladov brez transakcij, če se želite izogniti tem dodatnim stroškom.
Kar zadeva začetnega vlagatelja, so pristojbine za vzajemni sklad dejansko prednost v primerjavi s provizijami za delnice. Razlog za to je, da so pristojbine enake, ne glede na znesek, ki ga vložite. Zato, dokler izpolnjujete minimalne zahteve za odprtje računa, lahko v vzajemni sklad vložite le 50 do 100 USD na mesec. Izraz za to se imenuje povprečje stroškov v dolarju (DCA) in lahko je odličen način za začetek vlaganja.
Razpršite in zmanjšajte tveganja
Diverzifikacija velja za edino brezplačno kosilo pri vlaganju. Na kratko, z vlaganjem v vrsto sredstev zmanjšate tveganje, da bo uspešnost ene naložbe močno škodila donosu celotne naložbe. Lahko bi si omislili finančni žargon, saj "ne dajte vseh svojih jajc v eno košarico."
Glede na diverzifikacijo bo največ težav pri tem nastalo pri naložbah v zaloge. Kot smo že omenili, bi stroški naložbe v veliko število zalog lahko škodili portfelju. S pologom v višini 1.000 dolarjev je skoraj nemogoče imeti zelo raznolik portfelj, zato se zavedajte, da boste za začetek morda morali vložiti v eno ali dve podjetji (kvečjemu). To bo povečalo vaše tveganje.
Tu se osredotočajo na največjo korist vzajemnih skladov ali borznih skladov (ETF). Obe vrsti vrednostnih papirjev ponavadi imata veliko skladov in drugih naložb znotraj sklada, zaradi česar sta bolj razpršena kot ena zaloga.
Spodnja črta
Vložiti je mogoče, če šele začnete z majhno količino denarja. Bolj zapleteno je kot samo izbrati pravo naložbo (podvig, ki je sam po sebi dovolj težek) in zavedati se morate omejitev, s katerimi se soočate kot novi vlagatelj.
Domačo nalogo boste morali najti, da boste našli minimalne zahteve po depozitu, nato pa provizije primerjajte z drugimi posredniki. Verjetno je, da ne boste mogli stroškovno učinkovito kupiti posameznih zalog, vendar boste z majhnim zneskom denarja še vedno raznoliki. Prav tako se boste morali odločiti, pri katerem posredniku želite odpreti račun.
