Eden bolj prijetnih vidikov pokojninskega načrtovanja je načrtovanje prihodnjega življenjskega sloga, ki ga želite uživati. Potovanja so za številne upokojence velik del te slike. Po 18. letni raziskavi upokojevanja Transamerica 70% ameriških delavcev sanja o potovanju, ko se upokoji.
Eden od potencialnih ovir ovira te sanje: stroške. Mednarodna mreža potovalnih agencij Virtuoso poroča, da povprečni upokojenec na pot porabi 11.077 dolarjev na leto. Vendar je v letu 2018 približno 26 milijonov starejših Američanov imelo manj kot 24.224 dolarjev letnega dohodka iz vseh virov, poroča Center za pravice pravic.
To ne pušča veliko prostora za ogled sveta, vendar je 59% delavcev še vedno prepričanih, da jim bo finančna strategija omogočila potovanje v pokoj. Ustvarjanje številk za prilagajanje potovalnih načrtov vključuje oblikovanje proračuna in določanje finančnih ciljev pred in po začetku upokojitve.
Ključni odvzemi
- Povprečni upokojenec letno porabi za potovanja 11.077 dolarjev. Pogosto spregledani stroški potovanja za upokojence je zdravstvena oskrba. Ko uporabite portfelj za kritje potnih stroškov, odstranite ta del iz bolj tveganega premoženja, če potujete v naslednjih treh do petih letih.
Razmislite o vsakodnevni porabi
Preden se osredotočite na potovanja, najprej razmislite o svoji pripravljenosti za upravljanje vsakodnevnih stroškov v pokoju.
"Vse se začne z: Ali imamo denarni tok, da pokrijemo običajne življenjske stroške in jim nato prištejemo še stroške potovanja?" Pravi Ken Moraif, certificirani finančni načrtovalec in starejši svetovalec pri upokojenskih načrtovalcih Amerike v Planu v Teksasu.. "Če je odgovor" da ", potem gremo dobro. Če je odgovor "Ne", potem moramo delati."
Bolj ko prihranite za upokojitev, več prostega časa vam daje pri načrtovanju potnih stroškov. Moraif pravi, da lahko pregled prihodkov za pokojnine in porabe pomaga odgovoriti na ključna vprašanja, kot so:
- Je potovanje predrago? Če je tako, ali je mogoče to storiti z nižjimi stroški? Ali si lahko upokojenec privošči potovanje na podlagi trenutnega denarnega toka? Ali je finančno bolj smiselno odložiti potovanje, da bi zanj primerno varčeval? Koliko potovanj si upokojenec lahko privošči vsako leto ?
Moraif pravi, da določitev, koliko lahko letno porabite za potovanja, pomaga oblikovati potovalni proračun. "Na podlagi tega proračuna se lahko odločimo, ali želimo vsako leto opraviti eno večje potovanje ali če želimo vsako leto opraviti več manjših potovanj, " pravi. "Ker je lahko vsako potovanje drugačno, bodo tudi za vsako potovanje najpomembnejši stroški."
Ena od možnih ovir je na poti potovalnih sanj: stroški.
Proračun za potovanje mora vključevati letalske karte ali druge prevoze na dolge razdalje, prenočišča, hrano, nakupovanje, zabavo in lokalni prevoz.
Pogosto spregledan strošek za upokojence je zdravstvena oskrba. "Večina medicinskih načrtov ne zagotavlja pokritosti v tujini, zato je preudarno vedeti, kaj je zajeto v nekem medicinskem načrtu, " pravi Simi Dhall, certificirani finančni načrtovalec, podpredsednik in strateg bogastva v pisarni Lenox Wealth Advisors's San Francisco. „Pomembno je tudi omeniti, da tradicionalna Medicare na splošno ne zagotavlja pokritja v tujini, razen nekaterih bolnišničnih storitev v Kanadi ali Mehiki. Dhall pravi, da nekateri načrti Medicare Advantage lahko krijejo stroške, ki nastanejo zunaj ZDA
Potovalno zavarovanje bo verjetno moden nakup, toda takšno, ki mora iti v proračun. Načrt, ki ga izberete, mora zajemati tako zdravstvena vprašanja med potovanjem kot odpoved potovanja zaradi bolezni popotnika ali drugih družinskih članov, ki lahko potovanja odložijo ali prekinejo.
Imeti cilj in časovnico
Ko določite potovalni proračun, je varčevanje zanj naslednji korak - in prej, tem bolje. Chris Jackson, izvršni direktor in ustanovitelj družbe Lionshare Partners s sedežem v Los Angelesu, pravi, da varčevanje zgodaj omogoča, da "moč mešanja omogoči močan dvig pri financiranju teh ciljev."
Jackson priporoča uporabo strateške strategije za načrtovanje ciljev pokojninskega varčevanja, vključno z morebitnimi potnimi izdatki. "To pomeni, da imate vedro s fiksnimi stroški, vedro s spremenljivimi stroški in prihodnje vedro, " pravi, potovanje sodi v zadnjo kategorijo za tiste, ki še samo načrtujejo upokojitev.
Prihodne prihranke namenite na likvidnem varčevalnem računu, računu denarnega trga ali potrdilom o vlogi ali za te stroške dodelite del naložbenega portfelja.
Bodite pozorni na čas. "Če svoj portfelj uporabljate za kritje potnih stroškov, je pomembno, da ta del odstranite iz premoženja, če nameravate potovati v naslednjih treh do petih letih, " pravi Jackson. Premik potnih prihrankov iz delnic v obveznice ali v drugo relativno varno naložbo lahko pomaga izolirati to premoženje od upadov na trgu.
Poleg nestanovitnosti trga razmislite, kako lahko inflacija vpliva na cilje potovalnih prihrankov. Med letoma 2001 in 2018 so se na primer cene potovalnih nastanitev zvišale skoraj za 36%, navaja tržni ponudnik podatkov za potrošnike Statista. Tudi če se inflacija vsako leto giblje z zmernim tempom, manjšim od 3%, so potovanja morda toliko dražja, ko se trenutni delavec upokoji. Da bi nadomestili, morajo potovalni prihranki vsako leto ustvariti povprečen donos, ki je vsaj enak inflaciji.
Drugi dejavnik: Davki na prihranke in naložbe lahko te donose zmanjšajo. Če kdo pričakuje pristanek v višjem davčnem razredu v pokoju, bo morda koristno prihraniti za potne stroške v takšnih vozilih, ki so ogrožena z davkom, kot je Roth individualni pokojninski račun, ki omogoča davčno razdelitev po starosti 59½.
Spodnja črta
Živeti način potovanja v pokoju je visok cilj in zahteva predhodno delo. Primerjava stroškov potovanja do različnih destinacij je poleg proračuna in varčevanja še en pomemben del postopka. Upoštevanje širšega števila mest ali držav, ki jih lahko obiščejo, lahko upokojencu omogoči nadaljnje povečanje potnih prihrankov.
