Kazalo
- Potrebujete denar
- DRIPS
- ETF-ji
- Ciljni datumski skladi
- 401 (k)
- Vlaganje v dolgove
- Zmogljiv za rast denarja
- Izdelava načrta za naložbe
- Spodnja črta
Stari rek, da je treba zaslužiti, je resničen. Za tiste, ki živijo plačo na plačo, pogosto ne ostane dovolj denarja, da bi lahko investirali. Ko boste zdaj potrebovali denar, bi morda razmišljali o pokojninskih zavarovanjih in borzi daleč na seznamu prednostnih nalog. Vendar pa, ko berete ta članek in pridobite znanje, naredite enega potrebnih prvih korakov pri gradnji upokojenskega gnezdilca.
Potrebujete denar
Dejstvo je, da morate denar odložiti za poznejša leta ali se soočiti z morebitnimi katastrofalnimi razmerami. Nekega dne ne boste mogli delati in socialna varnost ne bo dovolj za življenje - ob predpostavki, da se sklad giblje čez 20 ali 30 let. Zdaj lahko začnete vlagati z manj denarja, za katerega mislite, da bo potreben.
Najprej moramo rešiti to težavo z omejenimi sredstvi in nasveti niso novi ali revolucionarni. Nekaj v vašem življenju mora iti, vendar to ne bo treba spremeniti v življenju. Preproste spremembe, ki prihranijo 1 dolar, in 5 dolarjev tam lahko dodajo velike učinke.
Pripravili smo nekaj idej za tiste, ki ne vidijo razpoložljivih sredstev za vlaganje.
DRIPS
Načrti za ponovno vlaganje dividend (DRIPS) vam omogočajo, da naložite majhne količine denarja v delnico za izplačilo dividend z nakupom neposredno od podjetja. Podjetja, kot so GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot in Johnson & Johnson, so le nekatera podjetja, ki vam omogočajo redne nakupe zelo majhnih količin zalog in ponovno vložite dividende. To lahko sčasoma poveča veliko naložbo in ko pridobite večjo bilanco, boste morda preusmerili del teh sredstev v druge naložbe.
Nastaviti boste morali račun pri posredniku in na seznamu najboljših posrednikov s popustom odlično izhodišče.
ETF-ji
ETF ali skladi, s katerimi se trguje na borzi, so finančni produkti, ki spremljajo uspešnost določenega sektorja naložbenega trga. Preko posrednika lahko kupite samo eno delnico ETF-a, nekateri izmed teh ETF-ov pa spremljajo uspešnost celotne borze, trg obveznic in številne druge. Številni ETF tudi izplačajo dividendo, pri čemer nakup v skladu, kot je Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), takoj diverzificiran portfelj, ki tudi izplača dividendo.
Ciljni datumski skladi
Ciljni datumski skladi, kot pove že ime, ciljno usmerite na datum upokojitve tako, da spremenite odstotek zalog in obveznic, da zagotovite, da bo vaš denar ostal varen, ko se približujete upokojitveni starosti. Za nekatere od teh skladov je potrebnih najmanj 1000 dolarjev, lahko pa bodo odlični izdelki za vlagatelje, ki svojega portfelja ne želijo sami upravljati. Bodite previdni, ko izbirate ciljni datumski sklad zaradi visokih pristojbin, ki jih zaračunavajo nekatera sredstva.
401 (k)
Vlaganje v dolgove
Na splošno lahko dolg vlagateljem zelo težko zasluži. V nekaterih primerih je naložba v dolgove podobna poskusu, da bi s kavno skodelico rešili potopljeno ladjo. Z drugimi besedami, če imaš dolg na svoji kreditni liniji ob sedmih odstotkih obresti, bo moral denar, ki ga vlagaš, več kot sedem odstotkov - po faktoringu davkov in pristojbin - narediti bolj donosno kot preprosto plačilo odškodnine dolga. Obstajajo naložbe, ki prinašajo tako visoke donose, vendar jih morate znati poiskati, saj veste, da ste pod bremenom dolga.
Pomembno je na kratko razlikovati med različnimi vrstami dolga, ki lahko nastanejo.
Dolg z visokimi obrestmi
To je vaša kreditna kartica. Veliko zanimanje je relativno, toda karkoli nad 10% je dober kandidat za to kategorijo. Če na kreditni kartici ali podobnem avtomobilu z visokim obrestovanjem plačate kakršno koli stanje, je plačilo le-te prednostno, preden začnete vlagati.
Dolg z nizko obrestno mero
Ta vrsta dolga z nizkimi obrestmi je pogosto lahko avtomobilsko posojilo, kreditna linija ali osebno posojilo banke. Obrestne mere so ponavadi opisane kot glavni plus ali minus določen odstotek, zato je naložb s to vrsto dolga še vedno nekaj pritiska. Kljub temu je veliko manj zastrašujoče, če bi portfelj, ki bi vrnil 12 odstotkov, vrnil 12 odstotkov, kot ga mora vrniti 25 odstotkov.
Davčno priznan dolg
Če obstaja tako dobro kot dolg, je to to. Davčno nepriznani dolgovi vključujejo hipoteke, študentska posojila, poslovna posojila, naložbena posojila in vsa ostala posojila, pri katerih se vam vrnejo obresti v obliki davčnih olajšav. Ker je tudi za ta dolg navadno nizko obresti, lahko preprosto ustvarite portfelj, medtem ko ga odplačujete.
Vrste dolga, na katere se bomo osredotočili, so dolgoročni dolg z nizkimi obrestmi in davkom (kot so osebna posojila ali hipotekarna plačila). Če imate dolg z visokimi obrestmi, se boste verjetno želeli osredotočiti na njegovo odplačilo, preden začnete svojo naložbeno avanturo.
Zmogljiv za rast denarja
Odprava dolga, zlasti nečesa, na primer posojila, ki bo dolgoročno prevzelo kapital, vam odvzame čas in denar. Dolgoročno je čas (glede na čas zakompliciranja naložbe), ki ga izgubite, vreden več kot denar, ki ga dejansko plačate (v smislu denarja in obresti, ki ga plačujete posojilodajalcu).
Svoj denar želite dati čim več časa za zmes. To je eden od razlogov za ustanovitev portfelja, kljub dolgu, vendar ne edini. Vaše naložbe so morda majhne, vendar se bodo izplačale več kot naložbe, ki bi jih naredili pozneje v življenju, ker bodo te majhne naložbe imele več časa.
Izdelava načrta za naložbe
Namesto da bi naredili tradicionalni portfelj z naložbami z visokim in nizkim tveganjem, ki so prilagojene glede na vašo toleranco in starost, je ideja, da plačila posojila opravite namesto naložb z nizkim tveganjem in / ali s stalnim dohodkom. To pomeni, da boste opazili "donose" od zmanjšanja dolgov in plačil obresti, ne pa od dva do osem odstotkov donosa na obveznico ali podobno naložbo.
Preostali del vašega portfelja bi se moral osredotočiti na naložbe z večjim tveganjem z visokim donosom, kot so zaloge. Če je vaša toleranca do tveganja zelo nizka, bo večina vašega denarja za naložbe še vedno namenjena plačilom posojila, vendar bo odstotek, ki bo omogočil, da bo ustvaril donos za vas.
Tudi če imate visoko tvegano toleranco, morda ne boste mogli vložiti toliko, kot želite, v svoj naložbeni portfelj, ker za razliko od obveznic posojila zahtevajo določen znesek pri mesečnih plačilih. Dolgoletna obremenitev vas bo morda prisilila, da ustvarite konzervativen portfelj, saj boste večino svojega denarja "vložili" v posojila in le malo zašli v vaše tvegane in povratne naložbe. Ko se dolg zmanjšuje, lahko ustrezno prilagodite svoje razdelitve.
Spodnja črta
Lahko investirate kljub dolgu. Pomembno vprašanje je, ali bi morali. Odgovor na to vprašanje je prilagojen vašemu finančnemu stanju in strpnosti do tveganj. Zagotovo obstajajo koristi od tega, da svoj denar čim prej spravite na trg, vendar tudi ni zagotovila, da bo vaš portfelj deloval po pričakovanjih. Te stvari so odvisne od vaše naložbene strategije in tržnega časovnega okvira.
Največja korist od vlaganja v dolgove je psihološka - kolikor finančnih sredstev je. Odplačevanje dolgoročnih dolgov je lahko dolgočasno in zoprno, če niste tisti tip osebe, ki postavlja ramo v nalogo in vztrajno pritiska, dokler se ne opravi. Za mnoge ljudi, ki servisirajo dolg, se zdi, kot da se borijo, da bi prišli do točke, ko se lahko začne njihovo redno finančno življenje - varčevanje in vlaganje.
Dolg postane kot stanje limba, kjer se zdi, da se stvari dogajajo v počasnem gibanju. Če imate celo skromen portfelj, ki ga lahko spremljate, lahko svoje navdušenje nad rastjo vaših osebnih financ obdržite pred osiromašenjem. Nekaterim ustvarjanje portfelja, ki je v dolgovih, zagotavlja prepotreben žarek svetlobe.
