Najem avtomobilskega posojila za daljši čas z nižjimi obrestnimi merami lahko mesečni račun pusti pod raven proračuna, vendar je to za vas dobro?
Če želite odgovoriti na to vprašanje, morate razumeti, kako delujejo obrestne mere za avtomobilska posojila.
Tri velika dejavnika o posojilih za avtomobile
Povprečna cena novega avtomobila je junija 2016 znašala 33 652 dolarjev, kar je 2% več kot junija 2015, zato ne preseneča, da potrošniki vse bolj financirajo nakupe z dolgoročnimi posojili. Povprečni rok izposoje je za rekordnih 68 mesecev od prvega četrtletja 2016.
Tu pa je treba upoštevati tri velike dejavnike, preden vzamete svoje posojilo za avto:
- Obrestne mere za avtomatična posojila se spreminjajo dnevno in se zelo razlikujejo. Preden vstopite v razstavni prostor, preverite trenutne cene objavljeno na BankRateMonitor.com. Pred nakupom avtomobila morda razmislite o predhodni odobritvi banke ali kreditne unije. Zagovorniki potrošnikov pravijo, da bi vam lahko prodajalec avtomobilov dal dobro ceno na avtomobilu ali dober posel pri financiranju, vendar ne obojega. Vsekakor želite biti obveščeni o tem, kaj je trenutno »dobra pogodba« za posojilo. (Glejte 6 načinov za znižanje stroškov vašega posojila za avto. ) Avtomobilska posojila vključujejo preproste stroške obresti, ne pa obrestne obresti. To je dobro. Posojilojemalec se strinja, da bo denar vrnil skupaj s pavšalnim odstotkom izposojenega zneska. (Ob zbranih obrestih obresti sčasoma zaslužijo obresti, tako da skupni znesek plačanih snežnih kepic.) Avtomobilska posojila se "amortizirajo". Kot pri hipoteki, se obresti, ki jih dolgujejo, predčasno naložijo. Med padcem cen stanovanj so lastniki stanovanj, ki so dolgovali več, kot so bili njihovi domovi vredni za nadaljnjo prodajo, rekli, da so »pod vodo«. Podobno lahko kupci avtomobilov vozijo »pod vodo« dlje časa, razen če imajo zajeten polog ali zamudo -modelna trgovina, ker se avtomobil strmo zniža v vrednost, takoj ko ga zapeljete z vozila.
Krčenje števil
Spodnji primeri prikazujejo, kako dejanski stroški avtomobila določajo avtomobilsko posojilo, ki ga izberete. V vsakem primeru so avtomobil, predplačilo in znesek, ki se financira, enaki: cena znaša 33.652 dolarjev. Polog znaša 10%. Financirani znesek bo 30.287 dolarjev.
- 4-odstotno posojilo za 5-letno obdobje bi stalo 557, 78 dolarja na mesec. Ob koncu tega obdobja bi plačali 33.466, 80 USD mesečno. Dodajte 3365, 20 dolarjev in dejanski stroški avtomobila bodo znašali 36, 832 dolarja. Če bi to posojilo raztegnili na osem let, bi mesečno plačilo padlo na 369, 18 dolarja. Ob koncu tega obdobja bi vaša posojila znašala 35.441, 28 USD. Vključno s 3365, 20 dolarjev se dejanski stroški avtomobila dvignejo na 38 806, 48 USD.
Vaše mesečno plačilo - in skupno
Obrestna mera, ki jo dobite pri posojilu, močno vpliva na te številke. Razmislite, kako se številke spreminjajo, če bi morali plačati 6-odstotno stopnjo namesto 4% za isti avto.
- Mesečno plačilo 5-letnega posojila za 30.287 dolarjev ob 6-odstotnih obrestih bi znašalo 585, 53 dolarja. Mesečno bi plačevali 35.131, 80 USD. Vstavite 10-odstotno polog, avto pa stane 38.497 dolarjev. Če bi se raztegnil na 8-letni rok, mesečno plačilo tega 30.204 dolarja po 6-odstotnih obrestih pade na 398, 01 dolarja na mesec. Plačila posojila bi znašala 38.208, 96 USD. Dodajte še 10-odstotno polog in avto stane 41.574, 16 USD.
Številke lahko sami izpeljete s kalkulatorjem posojila BankRateMonitor.com.
Spodnja črta
Izbira avtomobilskega posojila je vedno kompromisna. Če imate strog proračun, je nižji mesečni račun privlačna možnost, vendar pomeni več mesečnih plačil in višjo realno ceno za avto. Če želite avtomobilu plačati najugodnejšo ceno in hitrejšo pot do dolga, boste morali upravljati zajetna mesečna plačila.
Za nadaljnje branje glejte Vadnice za Investopedijo, Celoten vodnik za nakup novega avtomobila in Kako dober posel za rabljeni avtomobil.
