Koeficienti stroškov vzajemnih skladov močno vplivajo na donos. Koeficient stroškov kaže, koliko denarja se porabi za administrativne stroške v primerjavi s tem, koliko se vloži. Torej kot je višje razmerje med stroški, več denarja boste odšteli od pristojbin, namesto da bi končali v žepu.
Ameriška komisija za vrednostne papirje in borze (SEC) je izdala uradni bilten, s katerim je ozaveščala o celotnem vplivu visokih pristojbin. Uporablja primer naložbe v višini 100.000 ameriških dolarjev, ki v povprečju dosega 4-odstotno letno donosnost v 20 letih, kar bi več kot podvojilo za nekaj manj kot 210.000 dolarjev z sprejemljivo 0, 25-odstotno letno pristojbino. Sklad, ki zaračuna 0, 5%, na videz zanemarljiva razlika, zniža končni rezultat za približno 10.000 USD. 1-odstotna letna pristojbina brije dobrih 30.000 dolarjev.
Višji stroški niso enaki boljšim sredstvom
Boljšega sklada ne dobite s plačilom več pristojbin. Sredstva z visokimi stroški na splošno ponavadi slabše delujejo v primerjavi z nižjimi stroški. Ta sredstva včasih vključujejo tudi predplačilno nadomestilo, ki je poleg letne pristojbine v bistvu dodatna odkupnina. Če v ta sklad vložite 100 ameriških dolarjev, vam lahko zaračuna enkratno pristojbino, na primer 3%. To pomeni, da na računu dobite le 97 dolarjev takoj. Nato vam zaračuna dodatnih 1% letne pristojbine na preostalih 97 USD od dneva, ko denar pristane na računu.
Določiti, kakšne pristojbine zaračuna sklad, je lahko težko, saj veliko podjetij spretno skriva dejanske stroške. Regulativni organ za finančno industrijo (FINRA) ponuja brezplačni analizator skladov, ki preseže meglo več kot 18.000 vzajemnih skladov, skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF) in menjalniških menic (ETN), da bi zaračunali pristojbine bolj vidne.
