Individualni pokojninski račun (IRA) je lahko odlično mesto za varčevanje in rast denarja za upokojitev. Za razliko od nekaterih računov IRA ne plačajo določene obrestne mere.
Namesto tega so IRA računi, v katerih so naložbe, ki jih izberete. To pomeni, da so vaši donosi Roth IRA odvisni od naložb, ki jih izberete za račun - in od tega, kako uspešni so.
Ključni odvzemi
- Roth IRA ne zaslužijo posebne obrestne mere. Namesto tega so donosnosti odvisne od naložb, ki jih imate na računu. V Roth IRA lahko hranite različne naložbe, vključno z delnicami, obveznicami, vzajemnimi skladi, ETF-ji in celo nepremičninami (vendar boste potrebovali samostojno usmerjanje IRA za zadnjega). Vaš skrbnik IRA Roth bo poslal periodične izjave, v katerih je poudarjen mesečni ali letni donos vašega računa.
Ponudnik Roth IRA vam bo poslal mesečne ali letne izpiske, ki prikazujejo zaslužek na računu. Če imate pri ponudniku (ali aplikaciji) spletni račun, lahko kadar koli preverite stanje in druge podrobnosti.
Kljub temu je lahko koristno vedeti, kako sami izračunati donose Roth IRA, da boste lahko natančno videli, od kod prihajajo donosi.
Hipotetični portfelj IRA Roth
Recimo, da odprete Roth IRA v začetku leta. Vaš cilj je do konca leta prihraniti 5000 USD. Želite vlagati mesečno. Torej razdelite 5000 USD na 12 mesecev in ugotovite, da morate za dosego cilja varčevanja prihraniti 416, 67 USD na mesec.
Od vsakega depozita, ki ga vpišete na račun, 20% preide v depozitno potrdilo (CD), 40% v vzajemni sklad obveznic in 40% v vzajemni sklad delnic.
Dosežete svoj cilj in prispevate 5000 USD do konca svojega prvega leta. Izjava, ki jo prejmete od ponudnika IRA, kaže, da je vaš portfelj zaslužil 5, 88% donosa. Toda kako je prišlo do te številke?
Stopnje donosa za vsako naložbo
Če želite razumeti skupni zaslužek, morate pogledati vsako naložbo na vašem računu. Za naš hipotetični primer:
- Donosnost CD-ja je 1%. Vaša naložba v višini 1.000 USD zdaj znaša 1.010 dolarjev. Vaša 2.000 USD v obvezniški sklad prinaša 4, 2%. Ta naložba je zdaj vredna 2.084 dolarjev. 2000 dolarjev v delniškem skladu je uspelo - 10%. Zdaj imate 2.200 ameriških dolarjev namesto originalnih 2000 dolarjev.
To so donosnosti vsakega od treh imetnikov na vašem računu. Zaenkrat tako dobro. Vendar to še vedno ne pojasnjuje te 5, 88% skupne vrednosti donosa.
Kako izračunati skupni donos portfelja
Če želite izračunati skupni donos vseh treh naložb, naredite naslednje:
- Izračunajte skupni prispevek (naložbo). V tem primeru je to 5000 USD (1.000 + 2000 USD + 2.000 $). Izračunajte skupno trenutno vrednost svojih delnic. V našem primeru znaša 5.294 dolarjev (1.010 dolarjev + 2084 dolarjev + 2200 dolarjev). Odštejte prvotno naložbo od trenutne vrednosti vaših naložb. V tem primeru gre za 294 dolarjev (5.294 do 5.000 dolarjev). To je vaš donos v dolarjih . Če želite najti skupno donosnost svojega portfelja, svoj donos (v dolarjih) razdelite glede na prvotno naložbo. V našem primeru je vaš donos 0, 588 ali 5, 88% (294 ÷ 5, 0000 USD).
Torej, tam ga imate. Od tod je prišla 5, 88% donosnost.
Na začetku 12-mesečnega obdobja ste imeli na računu 0 USD. Zdaj pa imate konec leta 5.294 dolarjev. Pomembno pa je vedeti, da je 5.000 USD te "rasti" na vašem računu prišlo iz vaših vlog - vašega skrbnega varčevanja in vlaganja. S tem denarjem ste zaslužili 294 dolarjev.
Zanimivo je tudi razmisliti o uspešnosti vsake naložbe v primerjavi s celotno donosnostjo portfelja. Vaš vzajemni sklad delnic je vrnil 10%, celotni račun pa je vrnil le nekaj več kot polovico tega. Zakaj? Manjša donosnost iz drugih delnic je delovala kot vleka, zlasti CD (ki je zaslužil le 1%). Še dobro, da je predstavljala le petino portfelja. To kaže na pomembnost diverzifikacije portfelja.
Spodnja črta
Dobro je vedeti, kako uspešen je vaš IRA račun na splošno in koliko donosa prejmete za posamezno naložbo. Tako se lahko prepričate, da je vaš Roth IRA na dobri poti - in po potrebi spremenite vse.
