Obrestne mere so do konca leta 2019. zgodovinsko nizke. Sem spadajo posojila, najeta za hipoteke, izdaja podjetniških obveznic in resnično kakršna koli vrsta zadolževanja. 30-letna fiksna obrestna mera za hipoteke trenutno giblje okoli 3, 75%, medtem ko korporacije izdajajo dolg za precej pod 2%. Ob tako nizkih obrestnih merah obstaja velika verjetnost, da bodo stopnje inflacije sčasoma presegle te stopnje.
Spodaj je pet strategij za ohranjanje nizkih stopenj in teoretično zadolževanje brezplačno.
Bodite bogati
Ustanovitelj Facebooka Mark Zuckerberg naj bi se pred kratkim refinanciral v hipoteko z nastavljivo obrestno mero na svojem domu za nekaj več kot 1%. Govorilo se je, da je zadolževanje pod stopnjo inflacije učinkovito brezplačno, ker inflacija sčasoma zmoti vrednost dolga. Nova obrestna mera je očitno imela rok 30 let, refinancirani znesek pa je bil nekaj manj kot 6 milijonov dolarjev.
Novinarji so lahko dobili podrobnosti iz javnih evidenc in ni veliko vpogleda, zakaj je prejel tako ugodno ceno. Toda s skupno neto vrednostjo, ocenjeno na blizu 16 milijard dolarjev, lahko očitno pokrije celotno glavnico posojila za to hišo in več kot 2000 drugih. Glede na to blazino je banka verjetno ugodno dajala posojilo po ugodnih pogojih.
Paket izdelkov
Ko že govorimo o bankah, so lahko pripravljene ponuditi velikodušne posojilne pogoje za bogate stranke, ki uporabljajo številne njegove storitve. Na primer, lahko znižajo obrestno mero na tradicionalno hipoteko ali podobno posojilo, ko stranka uporablja tudi svoje zasebne storitve upravljanja premoženja.
Banka je morda pripravljena pogledati, kaj ustvarja s celotnim odnosom, in lahko, tako kot trgovina na drobno, z vodilnimi izgubami privabi potencialne kupce v donosnejše izdelke.
Trgovina
Drug način, kako izkoristiti nizke obrestne mere, je dobiček od kandidatov za trgovanje s prodajo. Trgovanje s prenosom sestavljajo zadolževanje pri državi, ki ima nizke obrestne mere, in te dohodke uporabijo za naložbe v drugi državi, ki ima višje obrestne mere.
Jasno je tveganje, da se razlike v obrestnih merah spremenijo, poleg tega pa obstaja veliko tveganje, če morata najemanje in posojanje najprej vključevati pretvorbo v valuto posamezne države. Gibanje valut se lahko spreminja tudi brez predhodnega obvestila in je redno precej nestabilno.
Zadolževanje v japonskem jenu je v zadnjih letih priljubljena strategija, saj so obrestne mere na Japonskem že vrsto let nizke.
Obstaja tudi tveganje v zvezi s teorijo nepokritih paritetnih obrestnih mer, ki kaže, da se bodo valute z nizkimi obrestnimi merami zvišale in obratno za valute z visokimi obrestnimi merami.
Ključni odvzemi
- Ljudje z visokimi bonitetnimi ocenami imajo običajno nižje odstotne stopnje od tistih z manj kot zvezdicami.. Če se lahko, zadolžite po stopnji pod inflacijo. Najboljši način za zaslužek je ohranjanje nizke začetne obrestne mere. Najboljši način za to je, poleg tega, da imate veliko denarja, tudi odličen kreditni rezultat.
Zaslužite si
Poslovni model banke je pravzaprav razmeroma preprost: prevzema depozite; plačuje obrestno mero posameznikom, ki so vložili denar na bančne CD-je, preverjali ali hranili depozite; nato pa denar izposoja. Posojila je mogoče dati za stanovanjske in poslovne hipoteke, za začetek ali širitev podjetij ali financiranje nakupa plovila ali avtomobila. Ključno je, da banka pri posojilih plača nižjo stopnjo, kot zasluži.
Potrošniki lahko poskusijo storiti isto. Če se razmik lahko določi s katero koli stopnjo zaupanja, lahko to pomeni učinkovito zadolževanje brezplačno in dejansko donosnost izposojenega denarja.
Spodnja črta
Niso možne vse zgornje strategije za posojilojemalce, trgovanje s prevozom pa je povezano s skritimi tveganji glede na razlike med obrestnimi merami in valutami. Temeljni cilj je zadolževanje nizkih in višje stopnje donosa na ta izposojena sredstva. Vsak poslovni podvig bi moral imeti cilj zaslužiti več, kot stane. Potrošniki si lahko prizadevajo, da to storijo na osebni ravni s svojim težko zasluženim kapitalom.
