Osnovna izguba je skupni znesek izgube, ki ga krije zavarovalna polica. Osnovna izguba ne vključuje odbitkov, ki jih je plačal zavarovanec, niti ne vključuje izterjave iz pozavarovanja.
Odpravljanje izgube zaradi tal
Zavarovalnice pri določanju skupne višine kritja, ki so jo pripravljene razširiti na zavarovalnice, pri zavarovanju nove zavarovalne police upoštevajo številne dejavnike, vključno z osnovno izgubo. Osnova zavarovalnice temelji na osnovni izgubi, ki predstavlja skupno izgubo, ki jo bo zavarovalnica krila, če zavarovanec ne bo moral plačati odbitka in če zavarovalnica ne odstopi nobene odgovornosti do pozavarovalnice.
Zavarovalnice pogosto nudijo zavarovalcem številne možnosti, ko gre za ravnotežje med premijami in odbitki. Običajno je višja odbitna škoda, nižja je premija, saj visoka odbitna vrednost pomeni, da je zavarovanec odgovoren za večji del izgube, preden se začne zavarovalno kritje. Zavarovalnica upošteva pogostost in resnost škod v zvezi s premijo, ki jo zaračuna za kritje, vključno s tem, ali se odbitni izračun izračuna skupno ali na dogodek. Visoka odbitna škoda lahko zmanjša izpostavljenost do izgub pri majhnih terjatvah in s tem garantira nižjo premijo, vendar lahko zahtevek velike resnosti zamika vrednost premije in povzroči izgube.
Za zmanjšanje obveznosti lahko zavarovalnice uporabljajo tudi pozavarovanje. To zavarovalnici omogoča prenos nekaterih obveznosti na pozavarovalnico v zameno za del premije. Če se zavarovalnica sooči z izgubo zaradi zahtevka do police, ki jo zajema pozavarovalna pogodba, lahko zavarovalnica povrne del izgub pozavarovatelja. Za pozavarovatelja osnovna izguba predstavlja skupni znesek izgube, ki jo je treba prevzeti v skladu s pozavarovalno pogodbo, ki jo je sklenil z zavarovalnico.
Analiza prizemljanja
Analiza utemeljenosti ocenjuje stroške prizemnih odškodnin za določeno skupino škod, na primer leto nesreče / sestavni del izdelka. Vključuje analizo izpostavljenosti na posamezni zavarovani ravni in nato oceno prizemnih izgub za te zavarovance. Skupne izgube za skupino so potem vsota izgub za vsakega posameznega zavarovanega. V praksi je metoda včasih poenostavljena z izvedbo posamezne zavarovane analize samo za večje zavarovance, pri čemer se stroški za manjše zavarovance ocenjujejo z vzorčnimi pristopi (ekstrapoliranimi na preostali del manjše zavarovane populacije) ali skupnimi pristopi (z uporabo predpostavk, skladnih z temeljne večje zavarovane analize).
Razlika med izgubo zaradi prizemljevanja, bruto, neto in končnimi neto izgubami
Osnovna izguba je izguba zavarovanca ali zavarovane osebe; bruto izguba se ponavadi nanaša na zahtevek, zavarovan do zavarovalnice; čista izguba se običajno nanaša na bruto izgubo brez pozavarovanja; končna neto izguba se običajno nanaša na bruto izgubo, odšteto od pozavarovanja in ponovnih obračunov.
