Kariera v kreditni analizi se osredotoča na ocenjevanje kreditne sposobnosti posameznih ali institucionalnih vlagateljev posojil s kvantitativno analizo njihovih finančnih podatkov. Kreditni analitiki delajo za najrazličnejše družbe, od poslovnih bank in bonitetnih agencij do maloprodajnih in investicijskih bank.
VODENJE: Finančna razmerja
Pridobitev poklicnega certifikata nudi strokovnjakom, ki se ukvarjajo s kreditno analizo, dodatno raven strokovnega znanja in jim pomaga razlikovati, izboljšati možnosti zaposlitve in povečati plačo. Tu opisujemo pet strokovnih potrdil, ki so na voljo posameznikom, ki se ukvarjajo s poklicno kariero na področju kreditne analize. (Če želite izvedeti več o tej poklicni poti, preberite Analiza kariere v kreditni analizi .)
Certificiranje kreditnega tveganja (CRC)
Certifikat o kreditnem tveganju je poklicno poimenovanje, ki ga Združenje za upravljanje tveganj podeljuje od leta 2002. Strokovnjaki za upravljanje kreditnega tveganja delujejo v industriji finančnih storitev, merijo in upravljajo s kreditnimi tveganji na drobno, komercialno in podjetniško podjetje, da izboljšajo finančno stabilnost svojih strank.
Strokovnjaki finančnih storitev, ki delajo na področjih kreditnega tveganja, tržnega tveganja in operativnega tveganja in imajo vsaj pet let ustreznih delovnih izkušenj, bi morali upoštevati CRC. Strokovnjaki, ki želijo pridobiti naziv CRC, morajo postati aktivni člani Združenja za upravljanje tveganj in vsaka tri leta opraviti 45 enot nenehnega izobraževalnega dela, na primer vključevanja v ustrezne tečaje in strokovne dogodke.
Zahteve po certificiranju in naložbe v čas in denar
Potrdilo zahteva, da kandidati opravijo izpit CRC. Ta izpit zajema sedem splošnih področij ocenjevanja kreditnega tveganja, vključno z natančno oceno finančnega stanja podjetja, močjo in kakovostjo njegovega denarnega toka, vrednostjo zavarovanja in viri za odplačilo posojila. Prosilci morajo biti dobro seznanjeni z računovodskimi izkazi in analizo davčne napovedi, finančnim računovodstvom in komercialnimi krediti. RMA priporoča od 40 do 80 ur študija in pet urni izpit za prakso, da bi opravili peturni, 126-izbirni izpit za CRC (128 na izpitu v Kanadi). Izpit se izvaja prek spleta med dvema testnima oknoma, eno spomladi in eno jeseni, vsako okno pa je odprto približno dva meseca.
Kotizacija za izpit znaša 495 dolarjev za člane RMA in 695 dolarjev za nečlane. Praktični izpit stane 25 dolarjev za člane in 40 dolarjev za nečlane. Obstaja tudi neobvezni spletni seminar, ki pregleda testno vsebino in ponudi strategije testiranja, ki članom RMA stanejo 100 dolarjev, nečlani pa 150 dolarjev. Ponovna overitev, ki je potrebna vsaka tri leta, stane 100 dolarjev, prosilci pa bodo morda želeli kupiti izpitno gradivo. Potrebne dejavnosti stalnega izobraževanja bodo verjetno stale tudi denarja. Končno tudi samo članstvo v RMA stane 250 dolarjev na leto za profesionalno članstvo. Tako ima CRC certificiranje minimalne vnaprejšnje stroške v višini približno 750 USD in stalne stroške nekaj sto dolarjev na leto. (Za več informacij glejte Izračun (majhnega) kreditnega tveganja podjetja. )
Poklicno strokovno spričevalo
Newyorški inštitut za finance, podjetje za finančno usposabljanje v lasti Pearsona, nudi strokovno potrdilo o zaslugi. Posamezniki zahtevajo, da se od možnih 12 in izbirnih predmetov udeležijo štiri temeljne predmete iz sedmih. Tečaji zajemajo teme, kot so analiza kreditnega tveganja, analiza računovodskih izkazov, denarni tok in kreditni izvedeni finančni instrumenti. Program ponuja dnevne tečaje, večerne tečaje in spletne tečaje. Cena vsakega tečaja se divje razlikuje, od manj kot 100 do tisoč dolarjev. Za pridobitev tega certifikata je potreben zaključek vseh tečajev v triletnem obdobju. Tečaji, ki jih vodijo inštruktorji, zahtevajo 80-odstotno udeležbo za prehod, spletni tečaji pa zahtevajo najmanj 70-odstotno oceno.
Kreditni poslovni sodelavec (CBA)
Credit Business Associate je poklicno poimenovanje, ki ga podeli Nacionalno združenje za kreditno upravljanje (NACM). V skladu s tem strokovnjaki CBA delujejo v panogi upravljanja s kreditnimi sredstvi, certifikat CBA pa kaže strokovno znanje iz osnovnega finančnega računovodstva, načel poslovnega kreditiranja in uvodne analize računovodskih izkazov. Oznaka CBA ne zahteva delovnih izkušenj, zaradi česar je dostopna možnost za posameznike, ki šele začnejo kariero na področju kreditnega upravljanja. Namesto tega ta poimenovanje zahteva izobrazbo, ki jo je mogoče doseči s tečaji na kolegijih, samostojnim študijem ali NACM. Ekvivalent semestrskega študija je potreben v samo treh predmetih: Osnovno finančno računovodstvo, Analiza računovodskih izkazov I in Načela poslovnega kreditiranja. Potrdila o zaključku tečaja, uradni prepisi ali poročila o oceni izobrazbe so potrebni za prikaz zadovoljivega zaključka predmeta z oceno C ali višjo. (Za več informacij o kreditu glejte Korporativne obveznice: Uvod v kreditno tveganje. )
Zahteve po certificiranju in naložbe v čas in denar
Poleg izpolnjevanja izobrazbene zahteve pridobitev certifikata pomeni tudi opravljanje izpita CBA, triurni izpit, ki obsega 125-150 resničnih / napačnih in večkratnih vprašanj. Izpit lahko od kandidatov zahteva tudi, da pripravijo bilanco stanja, izkaz poslovnega izida, izkaz denarnih tokov ali analizo skupne velikosti. Uporablja se trikrat letno, v maju, juliju in novembru, kandidati pa morajo opraviti oceno 70% ali več. Za študij NACM priporoča štiri posebne učbenike o načelih poslovnega kreditiranja, računovodstva, računovodskih izkazov in upravljanja s krediti; ponuja tudi oris posebne vsebine za preučevanje. Izbirni, brezplačni enourni izpit za prakso je na voljo na spletu na spletni strani NACM.
Postopek potrjevanja prav tako od posameznikov zahteva, da predložijo vlogo CBA, ki v glavnem prosi za podatke o prosilčevem izobraževanju in plača pristojbino v višini 225 USD za člane NACM in 325 USD za nečlane. Prijavnina krije izpit. Vplačila znašajo 55 USD. Poleg tega morajo vlagatelji predložiti strokovni življenjepis, prepise in obrazec načrta za poklicno pot NACM (opisan v naslednjem razdelku). Ni potrebe po stalnem izobraževanju.
Drugi stroški, povezani s pridobitvijo CBA, vključujejo šolnino in pristojbine za dokončanje potrebnih predmetov ter stroške za nakup učbenikov za tečaje in izpitnega gradiva. Obstaja tudi pristojbina v višini 175 dolarjev za člane ali 275 dolarjev za nečlane, da vzpostavijo svojo osebno dokumentacijo pri nacionalnem oddelku za izobraževanje NACM.
Kreditni poslovni sodelavec (CBF)
CBF je poklicno poimenovanje, ki ga NACM podeli tudi strokovnjakom, ki se ukvarjajo s kreditnim upravljanjem. Temelji na poimenovanju CBA (ki je potreben za pridobitev poimenovanja CBF) z dodajanjem nadaljnjih tečajev in zahtev glede delovnih izkušenj.
Certifikat CBF je pokazatelj strokovnih izkušenj in strokovnega znanja s področja poslovnega prava, kreditnega prava, razlage računovodskih izkazov in ocene kreditnega tveganja. Strokovnjaki za upravljanje s kreditnimi točkami, ki so pridobili vsaj 75 točk kariernega načrta, so upravičeni do certifikacije CBF. (Za več informacij glejte Kaj je bonitetna ocena podjetja? )
Zahteve po certificiranju in naložbe v čas in denar
Kandidati morajo opraviti izpit iz CBF, da dobijo certifikat, vendar mora Nacionalni odbor za izobraževanje NACM najprej podati prosilcu dovoljenje za opravljanje izpita. Triurni izpit zajema poslovno pravo, kreditno pravo, razlago računovodskih izkazov in oceno kreditnega tveganja. Uporablja se trikrat letno, maja, julija in novembra, kandidati pa morajo opraviti z oceno 70% ali več. NACM priporoča tri posebne učbenike, ki zajemajo predmete, ki bi jih morali posamezniki izučiti, da bi opravili izpit. Izbirni, brezplačni enourni izpit za prakso je na voljo na spletu na spletni strani NACM.
Postopek certificiranja od posameznikov zahteva tudi oddajo vloge za CBF, kar je zelo osnovno, ker bi morali predhodno izpolniti podrobnejšo vlogo CBA. Pristojbina za prijavo in izpit znaša 275 dolarjev za člane NACM in 425 dolarjev za nečlane. Vplačila znašajo 80 dolarjev.
Drugi stroški, povezani s tem, da postanete CBF, vključujejo vse pristojbine, povezane s tem, da ste najprej postali CBA, šolnino in pristojbine za dokončanje potrebnih tečajev CBF ter stroške za nakup učbenikov tečaja CBF in izpitnega gradiva.
Certificirani kreditni izvršitelj (CCE)
CCE je poklicno poimenovanje na ravni izvršne uprave, ki ga je podelil NACM. Zaslužiti ga je mogoče na enega od štirih načinov, pri čemer vsak zahteva določeno količino izobraževanja ali delovnih izkušenj. Načrt A zahteva štiriletno univerzitetno izobrazbo, 10 let izkušenj s poklicnim upravljanjem kreditnih izkušenj in 125 točk poklicnega načrta (za dejavnosti, ki prinašajo točke, glejte poglavje CBF zgoraj). Načrt B zahteva CBA in CBF, 125 kariernih načrtov in nadaljevanje oddaje. Načrt C zahteva 15 let delovnih izkušenj in 125 točk poklicne poti. Na voljo je le prosilcem, starim 57 let ali več. Četrta možnost omogoča izpitom posameznikom, ki so uspešno zaključili drugi letnik programa Visoka šola za kreditno in finančno poslovodenje. Certifikat CCE je pokazatelj strokovnih izkušenj in strokovnega znanja na področju računovodstva, financ, domačih in mednarodnih kreditnih konceptov, upravljanja in prava.
Zahteve po certificiranju in naložbe v čas in denar
Kandidati morajo opraviti štiriurni izpit CCE, za katerega pravi, da NACM "meri sposobnost kandidata za uporabo konceptov v situacijah ali razlago, kako se nanašajo na področje poslovnega kreditiranja." Glede na NACM se lahko vsak izpit CCE razlikuje po dolžini in obsegu, običajno pa ima dva odseka: en odsek s kratkim odgovorom in esej postavlja vprašanja drug odsek s študijo primera. Vsak odsek je vreden 50 točk in za izpit je potreben najmanj 70% rezultat. NACM priporoča pet posebnih učbenikov, ki zajemajo predmete, ki bi jih posamezniki morali razumeti, da bodo opravili izpit, ki se izvaja trikrat na leto (maja, julija in novembra). NACM nima izpita iz prakse CCE.
Postopek certificiranja prav tako od posameznikov zahteva, da vložijo preprosto prijavo za CCE in plačajo prijavnino in izpitnino v višini 375 dolarjev za člane NACM in 525 dolarjev za nečlane. Poleg tega za razliko od imenovanj CBA in CBF zahteva vloga CCE ponovno potrjevanje vsaka tri leta do 60. leta ali do 55. leta in uradne upokojitve. Ponovno certificiranje stane 150 dolarjev in zahteva zaključek 30 ur stalnega izobraževanja in udeležbe v odobrenem NACM in poklicnih dejavnostih (kar lahko povzroči dodatne stroške).
Drugi stroški, povezani s pridobitvijo in vzdrževanjem poimenovanja CCE, vključujejo šolnino in pristojbine za dokončanje potrebnih predmetov ter stroške za nakup učbenikov za tečaje in izpitnega gradiva. Obstaja tudi enkratna pristojbina v višini 175 dolarjev za člane ali 275 dolarjev za nečlane, da vzpostavijo svojo osebno karto pri nacionalnem oddelku za izobraževanje NACM, če ga še nimate. (Za več informacij glejte Kratko zgodovino bonitetnih agencij. )
Zaključek
Pri odločanju, za katero imenovanje se boste potegovali ali pa se boste sploh posvetili imenovanju, je pomembno, da presodite, ali vam bo čas in denar, ki ga morate vložiti, prinesla donos v obliki močnejše kariere. Preučite, ali vam bodo koristile izobraževalne zahteve in ali je to poimenovanje na vašem področju splošno priznano in spoštovano. Upoštevajte tudi raven dela in dosežkov, potrebnih za pridobitev določenega naziva in se pogovorite z naprednejšimi strokovnjaki na svojem področju, da boste dobili predstavo o tem, kateri certifikati bi vam lahko koristili.
