Dom je verjetno največji nakup, ki ga boste kdaj storili v življenju. Zahteva veliko časa in discipline. Toda to je odločitev, ki je ne bi smeli sprejemati naglo. Konec koncev to stane veliko denarja za vsakogar - tudi tiste, ki delajo s polnim delovnim časom. Za nekoga, ki morda plačuje fakulteto, je lahko celo težje. Toda to, da ste študent, še ne pomeni, da ni mogoče živeti sanje. Če ste še vedno študent in želite biti lastnik stanovanja, preberite nadaljevanje, če želite izvedeti več o tem, kaj morate vedeti o hipotekarju na univerzi, in nasvete, ki jih boste morda lahko uporabili za uravnoteženje obeh.
Ključni odvzemi
- Ker ste študent, vas to ne bo preprečilo, da bi dobili hipoteko, vendar upoštevajte stroške glede na vaše finančno stanje. Potrebovali boste odlično bonitetno oceno, polog, zaposlitev in / ali dohodek ter nizko razmerje med dolgom in prihodkom. kvalificirati se za hipoteko. HUD ponuja programe za kupce stanovanj, medtem ko posojila FHA prihajajo z nizkimi obrestnimi merami in nizkimi zahtevami za polog, morda boste potrebovali sopodpisnika.
Stroški lastništva
Po podatkih raziskovalnega oddelka zvezne banke St. Louis Bank je bila povprečna prodajna cena stanovanja v ZDA v tretjem četrtletju 2019. 310.900 dolarjev. Toda zapomnite si, da je to le povprečje. Cene stanovanj se od regije do regije močno razlikujejo. Če se na primer udeležite univerze v Cincinnatiju, boste lahko našli cenovno ugodnejši dom, kot če boste obiskovali newyorško univerzo in iskali stanovanje v New Yorku. V nekaterih regijah je morda mogoče kupiti dom s sobami, ki jih lahko izposodite drugim študentom za nekaj dodatnega dohodka. To je lahko na koncu cenejše kot plačilo za štiri ali več let bivanja v domu in vam lahko pomaga pri financiranju hipotekarnih plačil. Če območje zapustite po diplomi, lahko hišo prodate ali jo hranite kot vir prihodka od najemnine.
Živeti sanje: Ali se kvalificirate?
Kot kdorkoli drug, se boste še vedno morali kvalificirati za hipoteko. Razen, če seveda nimate priročne dediščine ali premožnih staršev. Toda upoštevajmo, večina nas se ne uvršča v to kategorijo. Toda to, ker ste študent, še ne pomeni, da se ne boste uvrstili. Za pridobitev hipoteke boste še vedno potrebovali enaka merila kot vsi drugi: Odlična kreditna ocena in dovolj lastniškega kapitala. Ne pozabite pa, da so številni posojilodajalci poostrili zahteve za hipotekarne stranke. Odvisno od vrste stanovanja, ki ga kupite, in vrste hipotekarnega posojila, ki ga dobite, boste morali poskrbeti, da boste dobro zaposleni - ali vsaj imeli obliko stalnega dohodka - in imate dokaj nizek dolg do dohodka razmerje. In ne pozabite na svoj polog. Če poskušate dobiti običajno hipoteko, boste morali odložiti kar 20% skupne kupnine.
Poskusili smo poenostaviti stvari, da si lahko predstavite, kaj boste morali plačati za hipoteko. Tako je tukaj primer, kakšni bodo nekateri stroški za 300.000 dolarjev stanovanja, poroča realtor.com.
- Nakupna cena: 300.00020 USD predplačilo: 60.000 USD Mesečno plačilo za 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero po 4.160% obrestni meri: glavnica + obresti + davki na nepremičnine + zavarovanje = 1.895 USD
Če ta scenarij ne spada v vaš cenovni razred, obstajajo tudi druge možnosti, če ste študent, ki išče stanovanjsko hipoteko. Od začetka vedite, da morate v nekaterih državah imeti vsaj 18-21 let, da lahko zaprosite za posojilo in kupite dom.
Ne kupujte stanovanja, če nima finančnega smisla, še posebej, če ste študent.
Programi za nakup domov
HUD
Ameriško ministrstvo za stanovanje in razvoj mest - imenovano tudi HUD - je zadolženo za ustvarjanje močnih skupnosti z dostopnimi stanovanji za vse. Vladna agencija, ustanovljena leta 1965, izboljšuje možnosti lastništva stanovanja na bolj dostopnih ravneh. HUD ima obilo virov in posebne programe za kupce domov, ki se prvič prodajo. Kupcem domov omogoča tudi programe, ki so prilagojeni državi, za vse, ki želijo kupiti dom.
Posojila FHA
Zvezna stanovanjska uprava (FHA) zagotavlja hipotekarno zavarovanje za posojila, ki jih dajo posebni posojilodajalci, odobreni s strani FHA pod okriljem HUD. Ti posojilodajalci so zaradi vladne garancije pripravljeni najemati stanovanjska posojila FHA z nižjimi vplačili. Za razliko od običajnih hipotek, boste morda kot študent lahko zagotovili posojilo s slabih 3, 5% kupnine, ki bi jih lahko položili kot predplačilo. To je seveda odvisno od tega, v kakšnem stanju iščete nakup.
Posojila FHA vam lahko dajo tudi nižjo obrestno mero. Večina teh hipotek ima fiksno obrestno mero, ki ljudem - vključno s študenti, ki izpolnjujejo pogoje - omogoča financiranje kar 96, 5% kupnine stanovanja. To pomaga zmanjšati dodatne stroške, kot so stroški zapiranja. Prav tako vam lahko pomaga zmanjšati hipotekarna plačila. Prav tako se lahko kvalificirate za stanovanjsko posojilo 203 (b), ki vam omogoča, da 100% zaključnih stroškov financirate z darilom sorodnika, vladne agencije ali neprofitne organizacije.
Parametre hipoteke FHA lahko poiščete na spletni strani HUD.
Vpliv študentskih posojil
Razmislite o sopodpisniku
Če ste izredni študent in imate službo ali delujoči zakonec, boste morda imeli dovolj dohodka, da se lahko kvalificirate za skromno posojilo. Če pa primanjkuje zadostnega dohodka, se lahko še vedno kvalificirate za hipoteko s sopodpisnikom. Staršev, skrbnik ali pomembne druge osebe lahko običajno podpišejo hipotekarno posojilo, če ta oseba ima dovolj sredstev, dohodka in zadovoljivega kreditnega profila. Sopodpisnik posojila ne dobi posojila, vendar je dolžan vrniti, če ne boste plačali posojila. Zato je pomembno, da ste na tekočem s svojimi plačili ali tvegate izgubo odnosa.
Spodnja črta
Tudi če se lahko kvalificirate za hipoteko, to ne pomeni, da je nakup stanovanja prava odločitev. Kot prvo, zahteva številne transakcijske stroške, kot so provizije za nepremičnine, davki, pristojbine in drugo. Če nameravate lastiti svoj dom dlje časa, je verjetno, da boste povrnili te začetne stroške, kot jih ceni vaša domača vrednost. Če pa nameravate na območju živeti manj kot pet let, boste morda finančno bolje najeli najem ali celo živeli v domu.
Če bi imeli dober kredit in vir dohodka in pričakujete, da boste na tem območju ostali nekaj časa, je nakup domovanja v šoli morda pametna odločitev. Če bi bili pripravljeni in sposobni služiti kot najemodajalec, bi lahko najem sob v domu bil dober način za kritje hipoteke. Vendar pa morate, kot pri vsaki večji življenjski odločitvi, najprej presoditi svoje možnosti posojila in osebno situacijo.
