Generacija x - gen x definicija

Kazalo

• Kaj je generacija X - gen X?
• Posnetek Gen X
• Generacija vmes
• Gen X proti Baby Boomers
• Finančno stanje generala X
• Naložbene nastavitve skupine X
• Razčlenitev naložb v Gen X
• Učinki tržnega časovnega razporeda na gen X
• Drugi izzivi, s katerimi se spopada Gen X
• Ponovna uvedba upokojitve za gen X
• Finančno načrtovanje za Gen X

Kaj je generacija X - gen X?

Generacija X, ki se včasih skrajša na Gen X, je ime, ki so ga dali generaciji Američanov, rojenih med sredino šestdesetih in začetkom osemdesetih let prejšnjega stoletja. Točna leta, ki jih sestavlja gen X, se razlikujejo glede na to, koga vprašate, kot raziskovalci, kot sta demograf William Straus in Neil Howe, natančno rojena leta od 1961 do 1981, medtem ko Gallup rojstna leta postavlja med leti 1965 in 1979. Toda vsi se strinjajo, da je gen X sledi generaciji Baby Boom in sledi generaciji Y ali tisočletju.

Posnetek Gen X

Ime "Generacija X" izvira iz romana Douglasa Couplanda "Generacija X: Zgodbe o pospešeni kulturi", ki je izšel leta 1991. Čeprav je za trženje bolj uporabna kot sociologija, generacijska teorija - predpostavka, da ljudje rojeni v istem času okvir je mogoče šteti za skupino s podobnimi pogledi, vrednotami, okusi in navadami - ideja o generacijski vrzeli pa je v ZDA postala široko sprejeta.

Ameriške generacije, ki jih zajema teorija, so:

• Največja generacija (rojena okrog 1901 do 1924) Tiha generacija (okrog 1925 do 1945) Baby Boomers (okoli 1946 do 1964) Generacija X (okoli 1965 do 1985) Milenijska generacija (okoli 1985 do 2000).

Rojeni po letu 2000 veljajo za generacijo Z ali postmilenialno.

Gen X po velikosti šteje približno 50 milijonov, medtem ko imata Baby Boomers in Millennials približno 75 milijonov članov. Med pomembnimi člani generacije X so bili pokojni Kurt Cobain ter David Foster Wallace in poslanec Paul Ryan (R-Wisc).

Generacija vmes

Tako kot Silent Generation je bila tudi generacija X opredeljena kot generacija "vmes". Z vidika gospodarske moči sta moč in prihranke generacije X ogrozila najprej propad dotcoma, nato pa finančna kriza leta 2008 in velika recesija. V zvezi z družbeno in politično močjo se generacija X zastavlja med Baby Boomerji, ki so se zgodaj postavili v obdobju Vietnama in Reagana ter med tisočletji Obama.

V resnici se Gen X prekriva z drugo skupino, imenovano Sandwich Generation, ki so posamezniki srednjih let, ki so zaradi trendov daljših življenjskih dob in imajo otroke pozneje v življenju pod pritiskom, da hkrati podpirajo tako ostarele starše kot tudi odraščajoče otroke.

Gen X proti Baby Boomers

Nedavna raziskava globalnega podjetja za računalništvo v oblaku Salesforce je primerjala Gen X z Baby Boomers. Med njenimi ugotovitvami:

• Stranke Gen X so zasedenejše od Baby Boomerjev in imajo manj časa za preživljanje s svojimi finančnimi svetovalci. Stranke Gen X so bolj samoumevne od Boomerjevih strank. Tehnično so pametne, uporabljajo za to, da delajo po spletu in želijo več tehnologij. orodij za spremljanje njihovih finančnih zadev.73% strank Gen X pri izbiri svetovalca temelji na strokovnih pregledih v primerjavi s 57% Baby Boomers.Online mnenja so pomembna za 64% vlagateljev v Gen X v primerjavi s 53% Baby Boomersov. Sodobna orodja za finančno načrtovanje, ki temeljijo na tehnologiji, so ključni dejavnik za 83% Gen Xersov v primerjavi z 71% Baby Boomerjev.72% Baby Boomerjev meni, da imajo njihovi finančni svetovalci najboljši interes, medtem ko le polovica Gen Xers to občuti način.

Finančno stanje generala X

Pripadniki Gen X se približujejo sredini svoje poklicne kariere in potencialnim letom vrhunskega zaslužka. Približno 68% direktorjev družb Fortune 500 je iz generacije X, prav tako mnogi njihovi poročniki. Številni drugi Gen Xers so uveljavljeni, profesionalci in podjetniki.

V naslednjih 30 letih bo prišlo do velikega prenosa bogastva - skupaj okoli 30 trilijonov dolarjev - z Baby Boomersov na njihove otroke iz Gen X. Tudi v naslednjih 15 letih naj bi se po poročilu Deloitte bogastvo Gen X povečalo za več kot potrojil, od 11 bilijonov dolarjev leta 2015 do 37 bilijonov dolarjev do leta 2030.

Potrebovali jo bodo. Študija JP Morgan Asset Management je pokazala, da je Gen X na dobri poti, da postane prva generacija, ki se bo slabše pripravila na upokojitev kot njihovi starši.

Različna volišča se strinjajo

Po podatkih zveznih rezerv je bilo povprečno bogastvo glav družin, starih od 40 do 61 let - člani gene X, ki so trenutno od sredine 30. do zgodnjih 50. let - za približno 50.000 dolarjev manj kot leta 1989.

Raziskava podjetja Nielsen iz leta 2015 je pokazala, da:

• Le 23% generacij Xers prihrani denar vsak mesec in se počuti samozavestno v svojo finančno prihodnostVeč kot polovica - 58% - je reklo, da so v zadolžitvi. Približno 24% jih pričakuje, da bo njihov glavni vir pokojninskih prihodkov

Poročilo Centra za upokojitvene študije Transamerica iz leta 2015 je pokazalo podobne rezultate, saj je 47% anketirancev iz generacije X trdilo, da se "močno strinjajo" ali se "nekoliko strinjajo", da ustvarjajo dovolj gnezdilno jajce v primerjavi z 51% milenijcev.

Upokojitvena varčevanje kot prednostna naloga

Anketa, ki jo je opravil državni direktor Jefferson Harris, je ugotovila, da cilji generala Xersa odražajo njihovo napredovalno starost, 47% pa jih je trdilo, da je varčevanje dovolj za upokojitev najpomembnejše. Naslednji na seznamu njihovih prednostnih nalog so se spopadli z davčnim bremenom (30%) in financiranjem izobraževanja svojih otrok (22%).

Nasprotno pa so milenijci, raziskani v isti anketi, navedli, da njihova finančna skrb št. 1 plačuje velik strošek, pri čemer je le 26% reklo, da je varčevanje za upokojitev glavna prednostna naloga.

Naložbene nastavitve skupine X

Vlagatelji v Gen X uporabljajo ETF-je veliko pogosteje kot starejši kohorti. To ni presenetljivo, saj je bila ta možnost naložbe popularizirana v letih, ko so člani Gen X prvič postali vlagatelji. Poleg tega je veliko večja verjetnost, da bodo vlagatelji v Gen X razpolagali z uravnoteženimi sredstvi, zlasti z namenskimi skladi, kar kaže na željo po izogibanju tveganju.

Trenutno 42% te skupine uporablja finančnega svetovalca v skladu s poročilom Deloitte za leto 2015, Prihodnost bogastva v Združenih državah Amerike. Po anketi Harris, ki jo je leta 2016 naročil Jefferson National, so njihove glavne prednostne naloge pri iskanju pomoči pri finančnem načrtovanju iskanje izkušenih svetovalcev in prilagojeni nasveti s celostnim finančnim pogledom. Njihova prednostna naloga št. 3 je bila, da zaposlijo strokovnjaka, ki temelji na plačilu, namesto na podlagi provizije.

Razčlenitev naložb v Gen X

Raziskovalno poročilo * družbe Goldman Sachs, ki navaja podatke Inštituta za investicijske družbe, pravi, da imajo gospodinjstva Gen X v vzajemnih skladih v povprečju vloženih 194.000 USD. Toda to povprečje prikrije velike variacije:

• 17% jih ima manj kot 50.00046%, manj kot 100.00029% pa več kot 250.000 dolarjev

Za primerjavo, v gospodinjstvih Baby Boom imajo v povprečju nekaj več kot 300.000 dolarjev vzajemnih skladov. Mediani deleži znašajo približno 150.000 USD. Medtem:

• 18% jih ima manj kot 50.00048%, imajo več kot 250.000 USD

Seveda člani Gen X v povprečju varčujejo in vlagajo nekaj let kot Baby Boomers, kar pojasnjuje velik del razlike. Vendar Goldman navaja druge dejavnike.

Učinki tržnega časovnega razporeda na gen X

V povprečju so gospodinjstva Gen X začela delati, varčevati in investirati v obdobju nižjih donosov naložb kot Baby Boomers. Če primerja tipičnega Baby Boomerja, ki je leta 1991 začel vlagati v vzajemne sklade, s članom Gen X, ki je začel leta 1998, Goldman ocenjuje, da bi povprečna letna donosnost uravnoteženega portfelja 60% delnic in 40% obveznic znašala 8, 6% za nekdanje in 6, 2 % za slednje. Skupni donos za Baby Boomer bi bil približno trikrat večji, kljub razliki v samo sedmih dodatnih letih mešanja.

Številna gospodinjstva iz Gen X so začela varčevati v obdobjih visokih tržnih cen, kot sta tehnološki mehurček in dot-com balon poznih devetdesetih let prejšnjega stoletja in pred svetovno finančno krizo leta 2008. Učinki nastalega medveda trgi še vedno močno tehtajo svoj portfelj. Poleg tega je današnje okolje z zelo nizkimi obrestnimi merami negativno vplivalo tudi na njihovo sposobnost povečanja finančnih sredstev. Medtem se zdi, da so jih zgodnje izkušnje vlagateljev Gen X z večjimi tržnimi padci naredile bolj proti tveganju.

Široka odpuščanja in slabše možnosti zaposlitve v času velike recesije so povzročile, da je približno 15% pripadnikov generacije Xers potopilo v pokojninske prihranke za kritje vsakodnevnih življenjskih stroškov; Po poročilu Zavoda za pokojninsko zavarovanje jih je 23% prenehalo prispevati na pokojninske račune. Nasprotno pa je 20% Baby Boomerjev predčasno umikalo svoje pokojninske račune, 32% pa jih je prenehalo prispevati.

Drugi izzivi, s katerimi se spopada Gen X

Poročilo Goldmana trdi, da bodo razmeroma nižje stopnje bogastva Gen Xersa otežile vzdrževanje vzorcev potrošnje staršev, saj se bodo stroški izobraževanja, zdravstva in premoženja povečali. Dodajanje prihrankov je za Gen X vse bolj zahtevno, saj njihovi resnični razpoložljivi dohodki rastejo s povprečno letno stopnjo približno 1, 8% v primerjavi s 3, 0% za Baby Boomers, ko so bili slednji v podobni starosti.

In tu je še sindrom sendviča: Dejstvo, da ta generacija podpira in izobražuje otroke, hkrati pa skrbi za ostarele starše.

Ponovna uvedba upokojitve za gen X

Novice niso vse turobne. Študija Ameriprise iz leta 2015 o več kot 1500 Američanih, starih od 35 do 50 let, je našla najmanj 100.000 dolarjev naložbenih sredstev. "Ko so odrasli v drugačni dobi kot njihovi starši in videli, kako se je pokrajina spremenila, Gen Xers ne računa na pokojnine ali socialno varnost za financiranje upokojitve, " je dejala Marcy Keckler, podpredsednica strategije za finančno svetovanje v Ameriprise.

Skoraj tri četrtine anketirancev načrtuje delo po upokojitvi iz uradne kariere. Tu so njihove glavne nastavitve:

• Delo samo s krajšim delovnim časom (53%) Delo kot svetovalec (27%) Delo v lastnem podjetju (20%) Delo v domačem podjetju (16%) Delo v sezonskem položaju (9%)

Čeprav finančni dobički niso glavni motiv - anketirani so poudarili duševno in socialno interakcijo kot gonilno silo njihove odločitve, da ostanejo na delovnem mestu, bo gen Xers še vedno v določeni meri zaslužil. Ti nameni bi lahko pojasnili, zakaj poročilo IRI kaže, da le 33% te generacije "nima dovolj zaupanja, da bodo imeli dovolj denarja za pokritje svojih potreb po upokojitvi" - v nasprotju s 63% Baby Boomers.

Namesto da bi živeli v upokojenski skupnosti ali se preselili kam na toplo, se veselijo tudi upokojitve, ki je bolj fizično aktivna in intelektualno spodbudna. Potovanje in sprostitev sta na vrhu seznama opravil za upokojitev. Polovica pravi, da bo vadba velika prednostna naloga, skoraj tretjina pa se bo v svojih letih upokojevanja lotila dobrega prostovoljnega dela.

"Nova realnost je, da Gen Xers namerava uvesti upokojitev. Nimajo stikala za izklop v smislu zapuščanja delovne sile in namesto tega predvidevajo postopen razvoj v to novo življenjsko fazo, ki to generacijo resnično ločuje, "je dejal Keckler.

Finančno načrtovanje za Gen X

Potencial za finančne prisile je lahko velik, vendar je mogoče sprejeti ukrepe za zmanjšanje stresa, uravnotežiti proračune in omiliti učinke nenačrtovanih življenjskih dogodkov. Tu je nekaj priporočil za Gen X, da si zasluži finančno življenje in se spoprijema z vsemi plastmi tega generacijskega sendviča: otroci, starši in sami.

Naredite načrt posestva

To je življenjsko pomembno, če imate vzdrževane otroke in še nimate oporoke ali drugih potrebnih dokumentov. Ne želite, da o usodi vzdrževanih ali o vaših stvareh odloča sodnik na priročnem sodišču. Torej, zdaj je čas, da se dogovorite za odvetnika za načrtovanje nepremičnin, da dobite svojo voljo, živo voljo, zdravniško in trajno pooblastilo - in morda živo zaupanje - ustvarjeno za zagotovitev nemotenega in hitrega prenosa vseh vzdrževanih članov., imetja in odgovornosti do vaših dedičev.

In ker je poravnava posesti lahko čustveno občutljiv proces, lahko to zdaj omogočite vam in vaši družini, da razmislite, kako naj to storite z mirnega, logičnega vidika.

Pridobite izčrpen finančni načrt

Ko ste bili v 20-ih, je bilo upravljanje financ dokaj enostavna zadeva, da bi prišli do dobrih finančnih navad, kot sta varčevanje in oblikovanje proračuna. Zdaj ste na mestu, ko so vaše finance verjetno nekoliko bolj zapletene in ena finančna spremenljivka, na primer znesek, ki ga prispevate v načrt 401 (k) vašega podjetja, lahko vpliva na več drugih področij na načine, ki jih je težko izračunati oz. napovedujte s katero koli natančnostjo.

Ta spremenljiv vpliv verjetno pomeni, da je čas, da se v prefinjen program finančnega načrtovanja vključi poklicni finančni načrtovalec ali finančni svetovalec, ki lahko vaš denarni tok, bilanco stanja, toleranco do tveganja, naložbene cilje, časovno obdobje in davčni razred vključi v prefinjen program finančnega načrtovanja. Tako lahko dobite vsaj kakšno predstavo o tem, kje v resnici ste finančno in kaj morate storiti naprej, da bi prišli do kamor želite biti upokojitveni. Bodite samo pripravljeni, da boste na koncu videli nekaj neprijetnih številk, ki lahko kažejo, da se ne boste mogli umakniti takoj, ko ste upali.

Obvladujte svoj dolg

Začnite s prostorskim načrtovanjem

Čeprav bo večina strokovnjakov starše opozorila na preusmeritev pokojninskih prihrankov v sklade svojih otroških šol, je to čas, da odprete Coverdell izobraževalni varčevalni račun ali načrt plačil 529, če ga ni. Vaši otroci lahko prispevajo k tem sredstvom, vi pa tudi denar, ki ga podedujete od pokojnih staršev ali drugih sorodnikov, lahko tudi viri za financiranje fakultet. Odpiranje posameznega pokojninskega računa je lahko še ena dobra izbira, če ste prepričani, da prispevkov ne bodo umaknili za druge namene.

Pridobite sliko staršev

Pogovori o denarju med starši in njihovimi otroki so lahko nerodni, odobreni. Če pa se s starši niste pogovarjali o stanju njihovega zdravja in financ, je verjetno čas, da se žoga na tem področju valja. Če zdravje vaših staršev ne uspe in nima načrt zapuščine, je morda pametno, da sami plačate gotovino, če želite to storiti, če se strinjajo.

Če potrebujete pomoč pri reševanju problemov z oskrbo, se za pomoč obrnite na starejšega odvetnika in za ta vprašanja izberite izbranega sorojenca. Pogosta napaka otrok starajočih se staršev je precenjevanje pokritosti Medicare, Medigap in Medicaid. Če razumete, kaj je treba plačati za svoj žep, lahko ugotovite, ali je nakup zavarovanja za dolgotrajno oskrbo (če je to še izvedljivo) in dodatnih zavarovalnih polic morda koristen.

Prispevajte otroke, ki se vračajo

Pritisk skrbi za ostarele starše se lahko pomnoži s stroški podpore odraslih otrok. Zahtevanje potomcev, ki se po končani fakulteti vrnejo domov za gospodinjske stroške, vključno s plačilom najemnine, nakupom živil ali pomočjo pri oskrbi starejših, lahko razbremeni nekaj pritiskov, povezanih s podporo več generacij. Otrokom lahko nudi tudi nekaj življenjskih spoznanj o finančni in davčni odgovornosti.

_{(* Navedeno poročilo Goldman Sachs predvideva, da imajo vzajemni skladi dober približek celotnega bogastva, ki lahko vključuje tudi stvari, kot so stanja na bančnih računih in domači kapital)}