Tožba za izterjavo nastane, ko upnik vloži zahtevo pri sodišču za začetek tožbe proti potrošniku, ki jim dolguje denar. Tožbe za zbiranje so lahko drage in zamudne. Večina upnikov se bo odločila, da ne bo šla po tej poti, ko bi poskušala izterjati domnevno odplačilo dolga. Če so na voljo druge možnosti, bodo upniki nagnjeni k drugi. Večino časa se bo upnik odločil za najhitrejši način, da bo dobil plačilo tako, da bo ponovno zakupil vaš avto, dom ali prenehal s storitvami. Za dolgove pod 1.000 dolarjev se redko izdajo tožbe za zbiranje. V primerih, ko stranka opravi majhna plačila, tudi če so ta plačila pod minimalnimi zahtevami upnika, upnik ne bo vložil tožbe.
Agresivnejše agencije za zbiranje bodo grozile, da bodo plače zaposlenih zaslužile kot plačilo za dolg. Vendar upnik ne more prevzeti nadzora nad vašimi plačami, če ne prejme sodne odločbe.
Kreditni svetovalec vam lahko pomaga razjasniti kreditna vprašanja, preden se pojavi vprašanje tožbe, vendar se prepričajte, da imate opravka s kvalificiranimi svetovalci. Če je vaš problem stanovanjski dolg, poiščite agencije za stanovanjski razvoj in razvoj mest (HUD), ki jih odobrijo. Storitev svetovanja potrošnikom (CCCS) je dobra izbira za vprašanja s kreditnimi karticami in druge težave z dolgom.
Dolgovi, manjši od 1.000 dolarjev, le redko povzročijo zbiranje tožb.
Pred tožbo
Poskus pogajanja o dogovoru o vadbi z upnikom lahko na tem mestu pomaga, vendar to ne bo enostavno. Robert J. Hobbs iz Nacionalnega centra za varstvo potrošnikov in glavni avtor knjige "Pravična izterjava dolgov", z 1100 strani avtoritativni dokument o zakonu o izterjavi dolgov, pravi:
Potrošnik se mora za pogajanja nekaj odreči. Potrošnik bi lahko ponudil pavšalno poravnavo, če bi imel prihranke, vendar večina ljudi v tem položaju ne bi bila. Nekateri zbiralci bi potrebovali 100%; kupec dolga lahko sprejme 50%. Nekatere družbe s kreditnimi karticami bodo zahtevale 100% plus 25% odvetniških stroškov. Če potrošnik najde odvetnika z nekaterimi izkušnjami na tem področju, lahko odvetnik najde pravno obrambo, recimo zastaranje, ki zagotavlja večji pogajalski vzvod.
Ali lahko razglasitev stečaja pomaga?
Če bodo upniki, ki jih boste morda morali razglasiti za stečaj, lahko zmanjšali njihove grožnje. Večina upnikov raje plača del dolga v primerjavi z nobenim. Če bodo ugotovili, da bo potrošnik bankrotiral, bodo morda bolj dovzetni za izdelavo načrta. To je morda dobra ideja. Hobbs pravi: "Lahko bi bilo, če bi se potrošnik pogovarjal s stečajnim odvetnikom in bi bil torej prepričljiv za izterjevalca dolgov."
Branjenje sebe
Svoj primer boste morda lahko zagovarjali, če ne boste nikoli prejeli blaga ali storitve, navedene v tožbi, blago je bilo pomanjkljivo, pogodba o storitvi je bila zakonito preklicana ali pa je bila pogodba na začetku nezakonita. Prepričajte se tudi, da so podatki, ki jih ima zbiratelj, o dolgu, ki ga dolgujete, točni in zaprosite za dokumentacijo, ki bo podprla zahtevek.
Ko je zoper vas vložena tožba, natančno preberite in upoštevajte vabila, se pojavite na vseh zahtevanih sodnih nastopih in predložite vso dokumentacijo, ki vam lahko pomaga pri obrambi. V nekaterih primerih upnik prekliče tožbo, če se bo izkazalo, da ne samo odnehate. Upnik za to tožbo porabi denar za odvetniške stroške in nastope na sodiščih in dlje kot ste se borili, večje so vaše možnosti, da tožbo zavrnete. Vendar se posvetujte s svojim odvetnikom o ustreznih korakih, ki jih morate sprejeti pri obrambi vašega konkretnega primera. Vsak primer je drugačen, zakoni, ki veljajo za potrošnike in upnike v vsaki državi, pa so različni.
Po sprožitvi tožbe Hobbs predlaga, da bi šla v nacionalno združenje zagovornikov potrošnikov kot vir. "Ima imenik dobrih odvetnikov. Na kreditnih svetovalcih je na tej točki prepozno."
Glede na knjigo "Reši svoje denarne težave" Robina Leonarda in Johna Lamba, ko si iščete načine za obrambo svojega primera, si zastavite naslednja vprašanja:
- Ali je prodajalec uporabil lažno oglaševanje, da vas je zavedel, da ste kupili njihov izdelek ali storitev? Ali so bile ključne informacije o transakciji ali sporazumu skrite in so se pojavile šele, ko ste že podpisali pogodbo? Ali vam je prodajalec dal obrazec "pravica do preklica"? Ta dokument vam daje pravico, da iz treh razlogov prekličete prodajo v treh dneh. Ali je bil izdelek, ki ste ga kupili, pokvarjen ali sploh ni deloval in je prodajalec zavrnil popravilo ali zamenjavo? Ali izdelek ni deloval tako, kot so vam rekli? Ali storitev, ki ste jo plačali, ni bila opravljena ali je bila le delno zagotovljena? Ali prodajalec ni spoštoval garancijskih pogodb? Ali so bili v posojilu, ki ste ga podpisali, zavajajoči pogoji? ste kupili limono, ki vas je pri popravilih stalo sto ali tisoč dolarjev? Ali plačila upnika niso bila pravilno nakazana na vaš račun?
Spodnja črta
Ob vložitvi tožbe za izterjavo proti vam je na več načinov, da se zaščitite. Ne pozabite le, da so vam na voljo sredstva, če se to kdaj zgodi. Če niste prepričani, kaj bi počeli, se je vedno najbolje posvetovati z odvetnikom. "Najboljše je najti odvetnika, ki bo priznal, da imajo obrambo, ki mu bo omogočila, da vas zastopa za nizko plačilo ali honorar, ki ga bo plačeval izterjevalec dolga, " pravi Hobbs.
