Kaj je zakon o poštenem obračunu kredita?
Zakon o poštenem kreditnem obračunu je zvezni zakon iz leta 1974, namenjen zaščiti potrošnikov pred nepoštenimi praksami izdajanja kreditnih računov.
Razumevanje zakona o poštenem kreditiranju
Zakon o poštenem zaračunavanju kreditnih kartic (FCBA) določa pravice potrošnikov do izpodbijanja stroškov izdajateljev kreditnih kartic:
- Potrošniki imajo 60 dni od trenutka, ko prejmejo račun za kreditno kartico, da ugovarjajo bremenitvi pri izdajatelju kartice. Da bi bili upravičeni do sporov, mora biti pristojbina nad 50 USD. Lahko so nepooblaščeni, prikazujejo napačen datum ali znesek ali vsebujejo napake pri izračunu. Če blago ali storitev ni bilo dobavljeno, se lahko ta pristojbina izpodbija. Potrošnik mora vložiti svojo pritožbo v pisni obliki in jo pošlje izdajatelju. Zvezna komisija za trgovino je na svoji spletni strani objavila vzorčni dopis. Izdajatelj kartic ima 30 dni časa, da potrdi prejem pritožbe. Nato imajo za zaključek preiskave dva cikla obračunavanja; v tem času izdajatelj ne sme poskusiti pobrati plačila, zaračunati obresti ali ga prijaviti kreditnim birojem kot pozno. Te omejitve veljajo samo za sporno plačilo, ne za druge stroške, opravljene v istem obračunskem ciklu, ki lahko še vedno nakažejo obresti in se poročajo o zamudah, če niso plačane. Če izdajatelj kartice ugotovi, da je bilo sporno plačilo neveljavno, mora odpraviti napako in povrnili morebitne pristojbine ali obresti, ki so bile zaračunane kot rezultat. Če ugotovi, da ni prišlo do napake, mora razložiti svoje ugotovitve in na zahtevo predložiti dokumentacijo za njihovo varnostno kopijo. Potrošniki lahko izsledke preiskave izpodbijajo v 10 dneh, ko mora izdajatelj obdolžitvi dodati opombo. Izdajatelj lahko še vedno poskuša pobrati plačilo. Če je kartica izgubljena ali ukradena, lahko potrošniki oporekajo stroškom po telefonu in ne pisno. Če nepooblaščeni uporabnik nakupuje s kartico, so obveznosti imetnika kartice omejene na 50 USD (kar izdajatelji na splošno soglašajo s plačilom). Če je oseba pooblaščena za uporabo kartice, vendar z njo opravi nepooblaščene nakupe, te pristojbine ne pokriva zakon o poštenem obračunavanju kredita in imetnik kartice je odgovoren zanje. Če se potrošnik spore s trgovcem, lahko zaprosi za izdajatelj kartice, da zadrži plačilo in zahteva, da izdajatelj pomaga rešiti spor; izdajatelj ni dolžan rešiti nesoglasja. Potrošniki morajo izpolniti določene zahteve, da izkoristijo to pravico: najprej se morajo obrniti na prodajalca; in razen če je prodajalec tudi izdajatelj kartice, mora nakup presegati 50 dolarjev, opravljen pa mora biti v razdalji 100 milj od poštnega naslova imetnika kartice.
