Kaj je zakon o poštenih in natančnih kreditnih transakcijah (FACTA)?
Zakon o pravičnih in natančnih kreditnih transakcijah (FACTA) je resolucija ZDA, sprejeta leta 2003, katere cilj je okrepiti zaščito pred krajo identitete. FACTA je ustvarila standarde za ravnanje s potrošniškimi informacijami in tako izboljšala zasebnost in natančnost. Zakon omogoča posameznikom prost dostop do njihovih kreditnih poročil in je sprememba zakona o poštenem kreditnem poročanju.
Ključni odvzemi
- Zakon o poštenih in natančnih kreditnih transakcijah (FACTA) je bil sprejet leta 2003, da je posameznikom omogočen brezplačen dostop do lastnega kreditnega poročila. Po FACTA lahko vsaka oseba brezplačno dostopa do svojega kreditnega poročila iz treh birojev za poročanje o kreditnih poročilih enkrat letno. Zakon prisili finančne institucije, da so bolj dejavne glede zasebnosti potrošnikov in preprečevanja kraje identitete. Prehod Dodd-Franka leta 2010 je oblikovanje predpisov za varstvo podatkov o potrošnikih preusmeril iz FTC na CFPB.
Razumevanje zakona o poštenih in natančnih kreditnih transakcijah (FACTA)
S sprejetjem sporazuma FACTA lahko zdaj ljudje enkrat na leto brezplačno zahtevajo svoja kreditna poročila od vseh treh glavnih agencij za poročanje o kreditih - Equifax, Experian in TransUnion. Kreditna poročila je mogoče naročiti prek letnega zajtrka.com, ki je edino „pooblaščeno spletno mesto za brezplačna kreditna poročila, “ pravi Federalna komisija za trgovino (FTC).
Hipotekarni posojilodajalci so postavili zahteve za objavo informacij o potrošnikih v zvezi s kreditnimi točkami in dejavniki, ki vplivajo na ceno hipoteke. To vključuje objavo obvestil o cenah na podlagi tveganj potrošnikom in bonitetne ocene v zvezi z morebitnimi zavrnitvami kreditov ali manj ugodnimi kreditnimi ponudbami.
Vzpostavljeni so bili standardi, ki zahtevajo, da so posojilodajalci in regulatorji bolj proaktivni pri odkrivanju kraje identitete, preden se zgodi, z iskanjem sumljivih vzorcev. Prizadevanja za zaščito pred krajo identitete vključujejo omogočanje potrošnikom, da na svoje kreditne datoteke in podatke opozorijo o goljufiji.
Predsednik George W. Bush je podpisal zakon FACTA za zaščito potrošnikov pred krajo identitete, kjer digitalna goljufija še 16 let pozneje postaja vse bolj razširjena kot kdaj koli prej.
Zahteve za FACTA
FACTA omogoča izvršnim agencijam, da ukrepajo po tako imenovanih „pravilih rdeče zastave“, ki od upnikov in finančnih institucij, kot so banke in kreditni sindikati, zahtevajo, da začnejo izvajati programe za preprečevanje kraje identitete, da bi pomagali odkriti in preprečiti krajo identitete. Na primer, izdajatelji kreditnih in debetnih kartic morajo sprejeti ukrepe za potrditev morebitnih sprememb naslovov strank.
Različne rdeče zastave vključujejo vnos sumljivih dokumentov ali osebnih identifikacijskih podatkov pri poslovanju z računi. Ustvarjanje sumljivih računov ali druge dvomljive dejavnosti v zvezi z računom lahko sprožijo tudi rdeče zastave
Poznejše politike, uvedene pozneje z Dodd-Frank-ovim zakonom, ki je bil sprejet leta 2010, so številne zahteve za oblikovanje predpisov prenesle s FTC na Urad za zaščito potrošnikov (CFPB).
Zvezna komisija za trgovino je bila pooblaščena za preučevanje natančnosti kreditnih poročil in učinkov vprašanj, ki se nanašajo na zakon o poštenem poročanju. Tudi z novejšimi akti in spremembami je Zvezna komisija za trgovino še naprej odgovorna za nadzor pravil o rdečih zastavah in odstranjevanju podatkov, skupaj z oblikovanjem predpisov FACTA, ki se nanaša na nekatere trgovce z motornimi vozili.
