Kaj je vračilo izkušenj?
Nadomestilo izkušenj je del premij ali dobička zavarovalnice, ki se vrne zavarovalcu, če so izgube zavarovalnice boljše od pričakovanih. Nadomestilo izkušenj zavarovancem zagotovi zavarovalnica ali pozavarovalca cedenta.
Pojasnjeno nadomestilo za izkušnje
Ko zavarovalec proda zavarovalno polico in zavarovanec stane zavarovalnico manj, kot je bilo pričakovano, lahko ponudi povračilo za izkušnje, kar je donosni del dobička, ki so ga ustvarili s polico. Ko zavarovalnica sklene novo polico, opravi niz ocen, da bi ugotovila, koliko zaračunati kritje. Preučuje vrsto zavarovane nevarnosti, profil tveganja zavarovanca ter možno resnost in pogostost zahtevkov. Dobičkonosnost zavarovalnice je neposredno povezana z razliko med zneskom premij, zaračunanih za kritje, in zneskom izgub, ki izhajajo iz terjatev do police, zavarovalnica pa spodbuja k čim večji premiji in zmanjšanju izgub.
Zavarovalnice zaračunajo višje premije zavarovancem, ki predstavljajo večje zavarovalno tveganje kot način preprečevanja finančne izgube. Nasprotno pa dajejo spodbude tudi zavarovancem, ki jih v primeru terjatev niso stali veliko. Zavarovalnice lahko tudi zmanjšajo izgube, ki jih imajo z izboljšanjem hitrosti in učinkovitosti oddelkov za odškodninske zahtevke, vendar bodo ti mejni dobički, ki jih porabijo manj sredstev za notranje procese, na koncu dosegli mejo. Za ustvarjanje nadaljnjih izboljšav mora zavarovalnica zmanjšati verjetnost vložitve zahtevka, kar zahteva sodelovanje z zavarovatelji, da se zmanjša vedenje, ki lahko povzroči zahtevek. Zavarovalnica lahko daje smernice in najboljše prakse, ki jih lahko zavarovatelji upoštevajo, lahko pa cilje zavarovalnice tudi uskladi s cilji zavarovanca. Eden od načinov za dosego tega je finančna spodbuda. Nadomestilo za izkušnje je ena izmed teh spodbud.
Nadomestila izkušenj so vključena kot zavarovalna polica. Ta določba daje zavarovancu odstotek premij ali dobičkov zavarovalnice, če resnost zahtevkov do zavarovalne police ne ustreza pričakovanemu. Na primer, polica lahko navaja, da je zavarovanec, ki plača premijo nad določenim pragom, upravičen do povračila do 15% čistega dobička. Če zavarovanec lahko zmanjša število vloženih zahtevkov, bo prejel finančno nagrado.
