Kaj je konstantna poraba
Konstanta odhodkov je fiksni znesek, dodan zavarovalni polici za kritje stroškov upravljanja police. Politike odškodnin delavcev najpogosteje uporabljajo konstante odhodkov, čeprav jih uporabljajo tudi druge vrste nizkih premij.
Pri večini vrst zavarovanja premije zavarovalcev krijejo lastne stroške zavarovalnice, hkrati pa zagotavljajo, da ima družba dovolj sredstev za kritje morebitnih zahtevkov do zavarovancev. Za police, kot je nadomestilo delavcev, zavarovalnice zaračunavajo stalne odhodke za kritje svojih stroškov, kadar premije ne zadostujejo.
RAZKRIJANJE DOLŽE Konstanta odhodkov
Konstante odhodkov se razlikujejo glede na ceno podjetja in države. Zavarovalnice pogosto zaračunavajo konstante stroškov kot pavšalne zneske, ne glede na velikost police. Recimo, da podjetje na Floridi s 500 delavci plačuje stalne stroške v višini 200 dolarjev, kot bi to storilo tudi podjetje z le 20 delavci. Ta pavšalna pristojbina predvideva, da so upravni stroški upravljanja obeh polic približno enakovredni.
Konstante odhodkov krijejo stroške zavarovalnice, kot so tisti, ki so povezani z izdajo police, stroške vzdrževanja ustrezne evidence zavarovancev in morebitnih zahtevkov ter kakršno koli revizijo police.
Zavarovalnice to pristojbino zaračunajo samo enkrat v obdobju trajanja police. Nekatere države zavarovalnicam omogočajo, da zaračunajo fiksno stopnjo, ki jo določijo državni regulatorji, medtem ko drugi regulatorji državnih zavarovanj podjetjem dovoljujejo, da na tej stopnji odkrijejo odkrito. V zadnjem primeru se konstanta odhodkov včasih razlikuje glede na zavarovalnico, ki upravlja polico. Če država odhodke nastavi konstantno, se običajno uporablja pri isti vrednosti dolarja več let.
Pravila in predpisi o konstantnih stroških
Zavarovalnice ne morejo uporabljati konstantnih odhodkov kot del izračuna običajnih premij. Podjetja določajo dejavnike na osnovi premij, kot je ocenjeno tveganje. Te ne vplivajo na administrativne stroške police. Prav tako stroškovne konstante običajno ne izpolnjujejo pogojev za premijske popuste, retro prilagoditve ali spremembe bonitetnih ocen.
Zavarovalnice zaračunavajo celotno stopnjo konstantne odhodke, tudi za kratkoročne police. Če zavarovanec prekliče polico, je nadomestilo običajno ocenjeno z oceno. Če se polica razteza na več kot eno državo, imetnik zavarovanja plača konstanto odhodkov državi z višjo nastavljeno konstanto odhodkov.
Zavarovalnice morajo na strani s politiko nadomestil delavcev jasno prikazati podatke o stalnici odhodkov, vključno z zneskom pristojbine. Podjetja, ki svoje politike in provizije ne razjasnijo zavarovancem, tvegajo obtožbo zaradi slabe prakse. Na splošno se odhodki konstantno gibljejo od 100 do 350 dolarjev na polico.
