Kaj je zavarovanje odgovornosti delodajalcev?
Zavarovanje odgovornosti delodajalcev (včasih znano tudi kot zavarovanje odgovornosti pri zaposlovanju) varuje delodajalce pred finančnimi izgubami, če ima delavec telesno škodo ali bolezen, ki ni pokrita z nadomestilom delavcev. Zavarovanje odgovornosti delodajalcev je lahko zavarovano z odškodninskim zavarovanjem delavcev, da še dodatno zaščitijo podjetja pred stroški, povezanimi s poškodbami na delovnem mestu, boleznimi in smrtnimi primeri, ki niso pokriti z nadomestilom delavcev.
Zavarovanje odgovornosti delodajalcev se imenuje tudi „del 2“ police nadomestil delavcev.
Ker zakoni o nadomestilih delavcev ne zajemajo vseh delavcev ali poškodb, lahko oškodovani delavec toži delodajalca zaradi poškodb pri delu; kritje odgovornosti delodajalca zagotavlja zaščito delodajalca.
Kako deluje zavarovanje odgovornosti delodajalcev
Večina zaposlenih je zajeta v zakonih o nadomestilih delavcev, določenih na državni ravni (zvezni zaposleni delajo po zveznih zakonih o nadomestilih delavcev). Države od večine delodajalcev zahtevajo zavarovanje delavcev odškodnine.
Nadomestilo delavcev zagotavlja določeno raven kritja za zdravstvene stroške in izgubljene plače zaposlenim ali njihovim upravičencem, kadar je delavec poškodovan, zbolel ali umrl zaradi službe. Ni potrebe, da zaposleni toži delodajalca, da ugotovi, da ni upravičen do nadomestila delavcev. Če pa zaposleni menijo, da nadomestilo delavcev ne pokriva ustreznih njihovih izgub - morda zato, ker menijo, da je malomarnost delodajalca povzročila njihovo škodo - se lahko odloči, da bo tožila svojega delodajalca za kaznivo škodo, kot sta bolečina in trpljenje.
Pokritje odgovornosti delodajalcev je namenjeno kritju stroškov, ki jih ne krijejo nadomestila delavcev ali splošno zavarovanje odgovornosti. V primeru izplačila iz naslova zavarovanja odgovornosti delodajalca lahko delodajalec pomaga omejiti njihove izgube tako, da kot pogoj za izplačilo vključi klavzulo, ki delodajalca in njihovo zavarovalnico sprosti od nadaljnje odgovornosti, povezane z zadevnim incidentom..
Ključni odvzemi
- Zavarovanje odgovornosti delodajalca ščiti delodajalca, če delavca ne krije nadomestilo delavcev ali če se odločijo tožiti delodajalca. Podjetje kupi zavarovanje odgovornosti delodajalca, ko kupi nadomestilo delavcev. Zavarovanje odgovornosti delodajalcev določa omejitve plačanih zneskov na zaposlenega, na poškodbo ali na bolezen.
Omejitve politik zavarovanja odgovornosti delodajalcev
Celo z ustreznim kritjem zavarovanja odgovornosti delodajalcev lahko zahtevki za delodajalce postanejo zapleteni in dragi, zlasti v primeru tožbe. Stroški obrambe pred takšno tožbo so lahko velika finančna izguba.
Zaradi tega se številne organizacije odločijo za zavarovanje odgovornosti za zaposlitvene prakse (EPLI), da bi pomagale pokriti stroške obrambe organizacije pred tožbo. Zahteva je lahko legitimna ali ne, vendar kljub temu veliko podjetij ne more sprejeti te stopnje tveganja in se proti njej zavaruje.
EPLI zajema delodajalce zoper trditve zaposlenih, ki se nanašajo na diskriminacijo (na primer na podlagi spola, rase, starosti ali invalidnosti), nezakonite odpovedi, nadlegovanja in druga vprašanja zaposlovanja, kot je na primer neuspešno napredovanje.
Če delodajalec namerno poslabša zaposleno delovno škodo ali bolezen, zavarovanje odgovornosti delodajalca ne bo krilo finančnih obveznosti delodajalca do zaposlenega, delodajalec pa ga bo moral plačati, če delavec zmaga na sodišču. Politike zavarovanja odgovornosti delodajalcev postavljajo tudi omejitve glede tega, kaj morajo plačati na zaposlenega, na poškodbo in na bolezen. Te omejitve so lahko nizke od 100.000 dolarjev na zaposlenega, 100.000 dolarjev na incident in 500.000 dolarjev na polico. Poleg tega to zavarovanje ne krije samostojnih izvajalcev .
Posebna vprašanja: izključitve politike
Pokrivanje EPLI ne zajema vseh situacij. Ponavadi izključitve vključujejo kazniva dejanja, goljufije, nezakonit dobiček ali prednost, namerno kršenje zakona in zahtevke, ki izhajajo iz zmanjšanja, odpuščanja, prestrukturiranja delovne sile, zapiranja ali stavk, združitev ali prevzemov.
V primeru odškodninskih kazni, številne države izključujejo dovoljenje zavarovalnicam, da jim povrnejo škodo. Vendar pa številne politike EPLI zagotavljajo kazensko odškodnino s klavzulo o "najpogostejši pristojnosti". Klavzula določa, da bo kritje odškodninske odškodnine urejalo državno pravo, ki daje prednost zavarovanju pred kazensko odškodnino. Na primer, če ima podjetje poslovanje v mnogih državah in nastane zahtevek v državi, v kateri je kazensko kritje odškodnin izključeno, če je bilo podjetje ustanovljeno v državi, ki podpira kritje odškodninskih odškodnin, lahko podjetje dobi kritje v skladu s svojo politiko EPLI.
V skladu z Vodnikom Hiscox za tožbe za zaposlene iz leta 2017 bi moral delodajalec plačati dodatnih 110.000 dolarjev iz žepa, da bi rešil primer brez dodatne zaščite odgovornosti.
