Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Minimalni polog
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Kot mnogi robo-svetovalci tudi Ellevest in Betterment delijo veliko elementov glede tega, kako se odprejo računi in kako se nalagajo portfelji. Ellevest jasno razlikuje to, da je zasnovan posebej z vlagatelji in ima cilj odpraviti vrzeli v denarju med spoloma. Ogledali si bomo, kako se Ellevest in Betterment medsebojno primerjata, da se boste lažje odločili, katera je za vaš denar bolj primerna.
- Minimum računa: 0 USD za Digital, 50.000 USD za Premium, 1.000.000 USD za zasebno bogastvo
- Pristojbine: 0, 25% (0, 50% za premijo) letno, ocenjeno mesečno. Za nujne sklade ni pristojbine
- Zasnovan za ženske vlagatelje, ki imajo koristi od izrazite osredotočenosti storitve na življenjsko in finančne cilje, ki so specifične za spol. Posvetovanje mladim vlagateljem z omejenimi sredstvi, ki želijo pogledati program in "brcati pnevmatike" brez finančne obveznosti. Super za vlagatelje, ki želijo zmožnost skrbno načrtovanja in izvajanja več življenjskih ciljev
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: 0, 25% (letno) za digitalni načrt, 0, 40% (letno) za premijski načrt
- Idealen za ljudi, ki iščejo preprostost in enostavnost uporabe. Velik za tiste, ki bi želeli čim večjo preglednost sredstev, v katera so vloženi. Namenjeni tistim, ki si želijo postaviti in načrtovati finančne cilje, kot je nakup načrtaPremium home, je odličen za ljudi, ki želijo dostop do pravi finančni svetovalec
Postavljanje ciljev
Ellevest in Betterment se ponašata z impresivnimi orodji za določanje ciljev.
Z Ellevestom nove stranke odpirajo račune tako, da izražajo zanimanje za več ciljev, ki vključujejo upokojitev, predplačila ali ustanavljajo podjetja, kar sistem zahteva, da priporoči prilagojene naložbene načrte s portfelji, prilagojenimi profilom tveganja, ciljem, časovnemu načrtu, ciljnim zneskom in sredstvom. Ellevest združuje krivulje plač glede na spol in podatke o pričakovani življenjski dobi za obveščanje o svojih ciljih za določanje ciljev in zlasti ženskam ponuja bolj celovit cilj za stvari, kot je upokojitev. Predpostavke in prednostne naloge lahko prilagodite po tem, ko so opredeljeni cilji, tako da ustvarite finančni pogled "velike slike", ki prilagodi več ciljev in omejene vire.
Na drugi strani je Ellevest strankam, starejšim od 60 let, priporočil pretirano agresivne portfelje z neresničnim 20-letnim časovnim okvirom za izgradnjo bogastva. Nadaljnje raziskave so pokazale, da je bil podoben portfelj priporočljiv za potencialne stranke pri njenih 30-ih, kar kaže, da se morajo programerji vrniti nazaj in posodobiti algoritme. Poleg tega ni možnosti načrtovanja fakultet, čeprav naslovi definiranih ciljev načrta vključujejo otroke, dom, sklad za nujne primere, ustanavljanje posla, velik delček in izgradnjo bogastva.
Sicer pa Betterment omogoča enostavno slediti korakom za določanje ciljev, platforma pa omogoča spremljanje vsake vrste posebej. Nove cilje lahko kadar koli dodate in z relativno enostavno lahko sledite napredku. Razporeditev sredstev je prikazana v obroču z lastniškimi vrednostmi v odtenkih zelene in fiksnim dohodkom v modrih odtenkih. Če zaostajate pri doseganju ciljev, vas platforma spodbuja k povečanju samodejnih vlog. To je lahko koristen poziv, zlasti za mlade vlagatelje, ki morda ne čutijo nujnosti varčevanja za dolgoročne cilje.
Zunanje račune lahko enostavno sinhronizirate s portfelji, ki jih lahko neposredno prilagodite ali preklopite ali posodobite vprašalnik. Betterment upošteva zunanje račune pri načrtovanju napredka pri doseganju zastavljenih finančnih ciljev. Na drugi strani so odlične zmogljivosti brezplačnega načrtovanja omejene s stalnimi trženjskimi načrti za financiranje novih računov, medtem ko stroški pogovora s finančnim svetovalcem stanejo med 199 in 299 dolarjev, razen če stranke nadgradijo dragi načrt premij.
Načrtovanje upokojevanja
Ko gre za upokojitev, sistem Ellevest načrtuje daljše življenjsko dobo žensk, saj ženske, ki načrtujejo upokojitev, spodbuja, naj namenijo dovolj denarja za ta dolga povojna leta. Kot rečeno, agresivni pristop k pokojninskemu načrtovanju starejših vlagateljev v celoti zmanjšuje zaupanje v priporočila programa, saj na videz nasprotuje sodobni teoriji portfelja (MPT). Nekatera odstopanja so lahko dolga za daljše obdobje črpanja žensk, vendar še vedno nasprotujejo trenutni praksi. Odjemalci premijskega načrta, ki zahteva najmanj 50.000 dolarjev premoženja, se lahko kadar koli pogovarjajo s certificiranim finančnim načrtovalcem, da preučijo upokojitvene cilje.
Vsak cilj z Bettermentom je mogoče naložiti v drugačno strategijo, tako da se pokojninska sredstva lahko dodelijo enemu od portfeljev z višjim tveganjem, medtem ko se kratkoročni cilji, kot je financiranje polog, lahko dodelijo portfeljem nižjega tveganja. Pogled Bettermenta na vašo upokojitev je lahko bolj celovit kot Ellevest, če sinhronizirate zunanje račune. To pomaga zagotoviti velik pregled slik, ki jih veliko ljudi primanjkuje po vseh lastninah. Resourment Resource Center vključuje tudi več deset dobro napisanih člankov o pokojninskem načrtovanju.
Vrste računov
Ellevest in Betterment ponujata najpogosteje uporabljene vrste računov za posameznike. Vendar Ellevest trenutno ne ponuja nobenih skupnih vrst računov. Ellevest ponuja poenostavljeno pokojnino za zaposlene (SEP), kadar Betterment ne. Težko je presoditi o robotskem svetovalcu samo po vrstah računov, saj se navsezadnje pripelje do tega, ali ponujajo tiste, ki jih boste dejansko uporabljali.
Vrste računov za izboljšanje:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni obdavčljivi računiTradicionalni računi IRARavni računi IRATruštveni računiRačunovodski računi z visokimi obrestmiPreverjni račun (od septembra 2019)
Vrste računov Ellevest:
- Posamezni obdavčljivi računiTradicionalni računi IRARobi računi IRASepo računi IRA
Funkcije in dostopnost
Ellevest in Betterment si delita premijsko funkcijo, ki omogoča dostop do finančnih načrtovalcev ljudi. Premijsko odklepanje Ellevesta temelji na minimalnem saldu in višji proviziji za upravljanje, medtem ko Betterment zahteva le višjo provizijo za upravljanje. Betterment ima tudi možnost enkratnega plačila za svetovanje s načrtovalcem, ki se giblje med 199 in 299 dolarjev. Oba robotova svetovalca vam omogočata, da odprete račun z minimalnim kapitalom, kar vam omogoča, da pregledate funkcije in platformo z majhnim tveganjem, preden se odločite, kateri nabor funkcij imate najraje.
Ellevest:
- Popolne nadgradnje: 50.000 dolarjev za Premium in 1.000.000 dolarjev za nadgradnje storitev Wealth Services ponujajo popolne in vrhunske možnosti. Finančno načrtovanje in usposabljanje: Naročniki lahko kadar koli govorijo s certificiranimi finančnimi načrtovalci o načrtih Premium in Private Wealth. Vlaganje z vidika spola: Svetovalna služba je posebej usmerjena na potrebe vlagateljev na vseh stopnjah in stopnjah sredstev.
Izboljšanje:
- Brezplačna orodja za finančno načrtovanje: Predviden odjemalec prejme brezplačno in celovito analizo vseh trenutnih naložb pred financiranjem računa. Portfelj in prilagodljivost ciljev: Zrela platforma zagotavlja treniranje in druge vire za načrtovanje ciljev, medtem ko računski vmesnik podpira impresivno fleksibilnost portfelja.: Stranka se lahko kadar koli brezplačno pogovarja s finančnim svetovalcem o premijskem načrtu, ki zaračuna 0, 40-odstotno provizijo za upravljanje namesto običajne 0, 25-odstotne pristojbine.
Pristojbine
Betterment in Ellevest imata skoraj identično strukturo pristojbin na osnovni ravni, primerljive pa so tudi provizije, ki se nanašajo na borzne sklade (ETF).
Stranke Bettermenta plačajo 0, 25-odstotno provizijo za upravljanje na leto, kar poveča za 0, 40% za premijski načrt. Betterment ponuja diskontirano pristojbino za sredstva nad 2 milijona dolarjev, kar pade na 0, 15% na leto na delež, ki presega dva milijona dolarjev. ETF-ji, ki se uporabljajo za sestavljanje portfeljev, imajo nizke letne pristojbine, ki znašajo v povprečju med 0, 07% in 0, 15%.
Ellevest zaračuna identično 0, 25-odstotno pristojbino, kar narašča na 0, 50% za načrt Premium, ki zahteva sredstva v višini najmanj 50.000 USD. Ponujajo tudi zasebni načrt premoženja za premoženje nad 1.000.000 USD. Stranke ne plačujejo stroškov trgovanja, vendar morajo plačati pristojbine za odhodke ETF, ki znašajo med 0, 06% in 0, 16% za osnovne portfelje ter 0, 18% in 0, 25% za portfelje 'Impact'.
Minimalni polog
Ellevest in Betterment ne zahtevata minimalnih polog, kar vam omogoča, da preizkusite vožnjo obeh storitev brez obveznosti.
- Ellevest: 0, 00 $ Posredovanje: 0, 00 $
Portfelji
Tradicionalni portfelj Ellevest sledi značilnim specifikacijam moderne teorije portfelja (MPT), ki vključujejo:
- Raznoliko razporeditev sredstevInvesticije za dolgoročne ciljno usmerjene portfelje, usmerjene na tveganjePreporu za naložbe, usmerjene v spolaRealistične napovedi z simulacijami Monte CarlaKonservativno upravljanje portfelja
Stranke Ellevest lahko izbirajo med tradicionalnimi ali vplivnimi portfelji, ki so delno vloženi v ETF in vzajemne sklade, usmerjene v vpliv, vključno z iShares MSCI USA ESG Select ETF in globalnim skladom ženskega vodstva Pax Ellevate. Portfelji se spremljajo in ponovno uravnotežijo, potem ko se oddaljijo od pragov, ki so specifični za cilj in obzorje. Algoritmi za izravnavo poskušajo nadzorovati tveganje portfelja, ne pa slediti dodelitvi posebnih sredstev, v različici, ki je ni mogoče najti pri večini tekmecev.
Betterment ponuja pet vrst portfelja, ki temeljijo tudi na načelih MPT in / ali določenih naložbenih temah:
- Standardni portfelj globalno razvejanih delniških in obvezniških ETFs Družbeno odgovoren portfelj, sestavljen iz delnic, ki dobro ocenjujejo vpliv na okolje in družbo (opomba: naložbe morda ne ustrezajo standardnim zahtevam za to temo) Portfelj Goldman Sachs Smart Beta, ki si prizadeva za boljše tržne naložbe, usmerjene v vse obveznice portfelj, sestavljen iz "fleksibilnega portfelja" BlackRock ETF, sestavljen iz standardnih razredov premoženja portfelja, vendar tehtan v skladu z željami uporabnikov
Računovodski računi se dinamično uravnotežijo, ko odstopajo od predvidenih dodelitev ciljev. Poleg tega se ob približevanju ciljnega datuma portfelj bolj konservativno konča s ciljem, da se zajame dobiček in prepreči večje izgube. Naročniki bodo cenili to avtomatizirano prerazporeditev, ker večina vlagateljev nima časa ali predanosti, da bi te dobičkonosne tehnike izvajali sami.
Sredstva za posredovanje
Ellevest poseduje portfelje z ETF-ji iz Vanguard-a, iShares-a, Schwaba, pa tudi vzajemnih skladov Pax-Ellevate in Access Capital (za portfelje Impact). Portfelji boljših ponudb vsebujejo ETF od iShares, Vanguard in drugih znanih družb skladov, vendar brez posameznih zalog.
Davčno ugodne naložbe
Namesto storitev nabiranja davčnih izgub Ellevest uporablja „metodologijo za zmanjševanje davkov“, ki vključuje davčno učinkovite davčne obveznice ob ponovni uravnoteženosti za povečanje obdavčljivih izgub in zmanjšanje obdavčljive dobičke. Računovodsko obdavčljivi računi na vseh ravneh financiranja imajo koristi od bolj tradicionalne storitve, pri kateri se upošteva vpliv kapitalskih izgub in pravil o prodaji, preden se vrednostni papirji prodajo.
Varnost
Spletna mesta Ellevest in Betterment uporabljata 256-bitno šifriranje SSL z veliko zmogljivostjo. Apex Clearing Corp upravlja s sredstvi stranke Betterment, s čimer zagotavlja dostop do zavarovanja vrednostnih papirjev za vrednostne papirje (SIPC) in zasebnega presežka. Ellevest ima SIPC in presežno zavarovanje, ki krije do 10 milijonov dolarjev na stranko. Prstni odtis, prepoznavanje obrazov in dvofaktorsko preverjanje pristnosti so na voljo v aplikacijah Betterment iOS in Android ter v aplikacijah Ellevest iOS.
Storitev za stranke
Betterment uživa rahlo prednost pri storitvah strank, saj je klepet v živo vgrajen v spletno mesto in mobilne aplikacije, ki jih lahko stranke kadar koli dostopajo. Storitve za stranke so na voljo po elektronski pošti in telefonu od 9:00 do 18:00 od ponedeljka do petka ter po elektronski pošti od 11:00 do 18:00 ob vikendih. Pogovori s strankami med tržnimi urami so v povprečju znašali sorazmerno 2:21 minut pogovora z znanim zastopnikom.
Podjetje Ellevest je prekinilo možnost spletnega klepeta in večina trenutne pomoči je zagotovljena s pomočjo pogostih vprašanj ali s klicem za podporo strankam. Delovne ure so navedene od 9:00 do 18:00 od ponedeljka do petka, na več klicev med tržnimi urami pa so hitro odgovorili dobro obveščeni predstavniki.
Naš vzemite
Izbira med Ellevestom in Bettermentom izključno na podlagi načrtovanja ciljev, upravljanja portfelja, računskih storitev, pristojbin in storitev za stranke je na koncu v korist Bettermenta. Betterment ima lažjo nastavitev računa, močnejše postavljanje ciljev in odlično avtomatsko upravljanje portfelja, vse za zelo nizko ceno. Vendar pa Ellevest ne trži samega sebe kot najboljšega svetovalca robotov za vse. Ellevest sicer pozdravlja vse udeležence, predvsem pa je namenjen ženskam. Poleg tega je Ellevest kompenziran z Bettermentom in v večini kategorij ne zaostaja, čeprav še vedno menimo, da so priporočila za portfelj starejšim vlagateljem preveč agresivna. Če rečemo, bodo ženske lahko našle Ellevest bolj dobrodošlega in pomembnejšega kot Betterment na več načinov, ki niso natančni kriteriji za naše preglede. Za povprečnega vlagatelja pa Betterment zagotavlja odlično načrtovanje ciljev in vrhunsko upravljanje portfelja, ki se mu Ellevest ne more povsem izenačiti.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
