Kazalo
- Opredelitev domačega kupca
- Prednosti prvega števca
- Davčne ugodnosti za vse gospodinjske kupce
- Spodnja črta
Lastništvo domovanja ostaja ključni del ameriških sanj. Mogoče zato obstajajo številne stvari - zvezne in državne donacije, davčne olajšave in druge možnosti - ki so zasnovane tako, da si bodo prvi kupci stanovanj lažje privoščili kraj. Dejansko se lahko, tudi če ste v preteklosti že imeli dom, v teh programih izpolnite pogoje, če izpolnjujete določene smernice.
Ključni odvzemi
- Številne možnosti olajšajo pot do prvih kupcev stanovanj (ki dejansko lahko vključujejo pretekle lastnike nepremičnin). Dotacije, izdane s HUD-om, in državni programi obstajajo za pomoč prvoligašem. Prvi kupci domov lahko odvzamejo sredstva IRA za stanovanja, povezana s stanovanjem Stroški kazni - brez stroškov. Kot vsi domači kupci lahko prvošolci izkoristijo davčne olajšave na hipotekarne obresti in energetske dobropise.
Opredelitev domačega kupca
Po podatkih ameriškega ministrstva za stanovanja in razvoj mest (HUD) je prvi kupec, ki izpolnjuje katerega od naslednjih pogojev:
- Posameznik, ki v triletnem obdobju, ki se konča na dan nakupa nepremičnine, ni imel glavnega prebivališča, in zakonca takega posameznika. Samohranilec, ki je imel v lasti dom samo z nekdanjim zakoncem, ko je bil poročen, razseljeni domači prebivalec ki ima v lasti samo zakoncaAndic, ki ima v lasti samo glavno prebivališče, ki ni stalno nameščeno v trajno fundacijo v skladu z veljavnimi predpisi. Posameznik, ki je imel v lasti samo nepremičnino, ki ni bila v skladu z državnimi, lokalnimi ali vzorčnimi gradbenimi zakoni, in ki ga ni mogoče uskladiti za manj kot stroške gradnje stalne konstrukcije
Če se kot prvi kupec kvalificirate kot je opisano zgoraj, vam naslednje možnosti lahko pomagajo uresničiti vaše sanje o nakupu novega doma.
Prednosti prvega števca
Pridružite se HUD-u
Prvo mesto za pomoč pri dodelitvi sredstev je HUD. Čeprav vladna agencija sama ne daje nepovratnih sredstev neposredno posameznikom, dodeljuje sredstva, namenjena kupcem stanovanj, ki jih prvič prejmejo organizacijam s statusom oproščene davka. Spletno mesto HUD vsebuje podrobnosti.
Poglejte svoj IRA
Vsak prvi kupec lahko prejme do 10.000 dolarjev iz tradicionalne IRA ali Roth IRA, ne da bi plačal 10-odstotno kazen za predčasni umik. Tako kot HUD je tudi "opredelitev prvega stanovalca stanovalcev, ki že tri leta ni imel osebnega prebivališča, " pravi Dean Ferraro iz Misije Viejo, Kalifornija, vpisani zastopnik, pooblaščen za zastopanje davčnih zavezancev pred notranjim prihodkom Storitev (IRS). Tudi če ste v preteklosti imeli dom, če izpolnjujete zvezne kriterije, lahko ta sredstva izkoristite za predplačilo, stroške zapiranja itd.
Prva izključitev domačega kupca vas oprosti le 10% kazni. Če imate tradicionalno IRA, boste še vedno morali plačati dohodnino od denarja, ki ga dvignete. Za račune Roth IRA ne bodo zavezani dodatni davki, saj se financirajo z že obdavčenim denarjem.
Ker je kazen brez denarne kazni v višini 10.000 dolarjev na posameznika, bi par lahko odtegnil največ 20.000 ameriških dolarjev (od svojih ločenih IRA), skupaj za plačilo prvega stanovanja. Prepričajte se, da denar porabite v 120 dneh, če bo zanj še veljala 10-odstotna kazen, opozarja Ferraro.
Velikost državnih programov
Mnoge države - na primer Illinois, Ohio in Washington - ponujajo pomoč pri plačilu plačila za prve kupce, ki izpolnjujejo pogoje. Običajno upravičenost do teh programov temelji na dohodku in ima lahko tudi omejitve, kako drago nepremičnino je mogoče kupiti. Tisti, ki izpolnjujejo pogoje, bodo morda lahko prejeli finančno pomoč pri predplačilih in stroških zapiranja, pa tudi stroške za sanacijo ali izboljšanje nepremičnine.
Vem za možnosti domorodcev
Naročitelji domorodnih Američanov se lahko prijavijo za posojilo v oddelku 184 (v resnici lahko vsi domorodni Američani). "Poleg posojila za plačilo denarja, ki ga ni mogoče plačati, je to najboljše posojilo s subvencioniranimi sredstvi, " pravi Ferraro. Za to posojilo je potrebna 1, 5-odstotna predplačniška garancija in le 2, 25-odstotno polog za posojila, ki presegajo 50 000 USD (za posojila pod tem zneskom je 1, 24%).
Za razliko od klasične obrestne mere za posojilo, ki pogosto temelji na kreditni oceni posojilojemalca, ta posojila temelji na prevladujoči tržni obrestni meri. Posojila iz oddelka 184 se lahko uporabijo samo za enodružinske domove (ena do štiri enote) in za primarne stanovanja.
Začutite fedeje
Če igrate za pritrdilni zgornji del, je program HomePath ReadyBuyer zveznega nacionalnega hipotekarnega združenja (FNMA) HomePath ReadyBuyer namenjen kupcem, ki prvič kupujejo. Po opravljenem obveznem spletnem izobraževanju na domu lahko udeleženci prejmejo do 3% stroškov za podporo pri nakupu omejene nepremičnine v lasti Fannie Mae, kot je ljubkovalno znan FNMA.
Druga podjetja, ki jih financirajo zvezni ali državni organi, ponujajo programe in pomoč, ki so, čeprav ne izključno za prvošolce, naklonjena tistim z manj denarja ali manj kreditne zgodovine. Najbolj znana med njimi so posojila Zvezne uprave za stanovanja (FHA) in posojila Ministrstva za veteranske zadeve (VA).
Davčne ugodnosti za vse gospodinjske kupce
Če kupite prvi dom, ste upravičeni tudi do davčnih ugodnosti, ki jih nudi vsak kupec, ne glede na to, ali ima prvo ali peto prebivališče.
Odbitek odbitka za hipotekarno hipoteko
Obresti na hipotekarno hipoteko so bile eden največjih odbitkov za tiste, ki razčlenjujejo. Vendar pa je zakon o zmanjšanju davkov in delovnih mest (TCJA) omejil ta odbitek na obresti, plačane na 750.000 USD ali manj (375.000 USD ali manj za tiste, ki se poročijo, če vložijo ločeno). Hkrati je skoraj podvojila standardni odbitek za zakonski par, ki skupaj vloži od 12.700 do 24.400 dolarjev leta 2019 in 24.800 dolarjev leta 2020 (6.350 do 12.200 dolarjev v letu 2019 - 12.400 dolarjev leta 2020 - za samske datoteke), zaradi česar je manj verjetno da bodo ljudje imeli dovolj odbitkov, da jih bodo lahko razčlenili. Kljub temu so hipotekarne obresti odbitne, zato bi vas morali opozoriti na obresti, plačane posojilodajalcu na obrazcu 1098, ki ga letno pošljete januarja in / ali v začetku februarja.
Odbitek za odbitke točk ali posojila
Pristojbine, ki jih plačate za pridobitev hipoteke na domu, se lahko uporabi kot odbitek, navaja Greene-Lewis. "O točkah boste poročali tudi na obrazcu 1098 od vašega posojilodajalca ali izpiska o poravnavi ob koncu leta, " pravi in dodaja, da so pravila, kako odštejete točke, različna pri prvem nakupu ali refinanciranju.
Odbitek davka na nepremičnine
Odbitki davka na nepremičnine so na voljo za državne in lokalne davke na nepremičnine glede na vrednost vašega doma. Odšteti znesek je znesek, ki ga je plačal lastnik nepremičnine, vključno s kakršnimi koli plačili prek escrow računa pri poravnavi ali zaključku, toda TCJA je pri odbitku postavil zgornjo mejo 10.000 USD.
"Dajatve na nepremičnine, plačane na obrazcu 1098, lahko najdete pri hipotekarni družbi, če davke na nepremičnine plačujete prek hipotekarne družbe, " pravi Greene-Lewis. "V nasprotnem primeru prijavite znesek davka na nepremičnine, ki ste ga plačali za tisto leto, ki je naveden na vašem računu za davek na nepremičnine."
Stanovanjski energetski kredit
Lastniki stanovanj, ki namestijo sončne panele, geotermalne ogrevalne sisteme in vetrne turbine - ali energetsko učinkovita okna ali ogrevalne in klimatske naprave - lahko prejmejo davčno olajšavo v višini do 30% stroškov. Preverite seznam energetskih spodbud IRS, da preverite, ali ste upravičeni.
Upoštevajte razliko med davčno olajšavo in davčno olajšavo, pravi Lisa Greene-Lewis, pooblaščena javna računovodkinja v San Diegu, Kalifornija: "Davčna olajšava zmanjšuje vaš obdavčljivi dohodek, vendar dejansko znižanje davka temelji na vašem davčnem razredu. Davčni dobropis je znižanje davkov, ki jih dolgujete za dolar."
To pomeni, da vam kredit prihrani veliko več. "Davčni dobropis v višini 100 dolarjev bi zmanjšal vašo davčno obveznost za 100 dolarjev, medtem ko bi davčni odbitek 100 evrov znižal vaše davke za 25 dolarjev, če ste v 25-odstotnem davčnem razredu, " pravi Greene-Lewis.
Spodnja črta
Stroški lastništva doma presegajo predplačila in mesečna hipotekarna plačila. Bodite prepričani, da razmislite, koliko si si lahko dejansko privoščite, preden začnete loviti - ne le za dom, ampak za hipotekarnega posojilodajalca.
"Prepričajte se, da boste upoštevali stroške zapiranja, selitvene stroške, inšpekcijo na domu, pristojbine za spremstvo, zavarovanje stanovanja, davke na nepremičnine, stroške popravila in vzdrževanja, morebitne pristojbine za združevanje lastnikov stanovanja in še več, " pravi JD Crowe, predsednik podjetja South Hortgage, Posojilodajalca iz Georgije in predsednika Georgie.
Če veste, da si lahko privoščite dom, ki ga izberete, imate najboljše možnosti, da boste tam lahko živeli še prihodnja leta.
