Kaj je odstotek zmanjšanja?
Odstotni odstotek je tisti del pokojninskega računa, ki ga upokojenec vsako leto umakne. Če je odstotek črpanja previsok, bo upokojenka do konca življenja presegla svoje prihranke in se finančno borila. Če je odstotek črpanja prenizek, bo upokojenec umrl s preostalim denarjem. Številni ljudje želijo porabiti večino ali ves denar, ki so ga tako težko delali, da bi zaslužili in investirali v svojem življenju. Drugi želijo poskrbeti, da bodo pustili dediščino za zakonca, otroke ali dobrodelne organizacije, ki jih podpirajo.
Ključni odvzemi
- Odstotni odstotek je delež pokojninskih sredstev, ki jih posameznik vsako leto odvzame, da ohrani svoj življenjski slog, vključno z nakupnimi potrebami in željami v starejši starosti. Tako imenovano 4-odstotno pravilo je pravilo, ki navaja, da morajo upokojenci vsako leto živeti odšteli 4% premoženja za upokojitev, tako da bi milijon dolarjev pomenilo 40.000 dolarjev za letni dohodek. Pravilo 4% se je pred kratkim pokvarilo, druge strategije, kot so zajamčena življenjska doba, pa se štejejo za varnejše možnosti.
Razumevanje odstotka zmanjšanja
Odstotek odstopanj lahko za posameznike ali pare težko izračuna natančno. Številni finančni strokovnjaki ugotavljajo, da je enostavno preseči ali premalo izračunati, koliko denarja resnično potrebujejo, da preživijo z upokojitvijo. Za boj proti težavam pri določanju, koliko letno potrebuješ za upokojitev, je pogost predlog za najboljši odstotek znižanja vzeti 4 odstotke glavnice letno, prilagojene inflaciji.
4-odstotno pravilo naj bi povečalo možnosti, da bi imeli dovolj denarja, da bo trajalo do konca življenja, in temelji na raziskavi iz leta 1994 prejšnjega finančnega načrtovalca Williama Bengena. Njegova študija je uporabila podatke o zalogah in povprečno donosnost naložbe, da je ugotovila, da je 4 odstotki najvišji odstotek, ki ga je posameznik lahko uporabil, da bi lahko dobil svoj pokojninski denar zadnjih 30 let, ob predpostavki, da je v zaloge vložil vsaj 50 odstotkov svojih prihrankov. Natančneje, odstotek zmanjšanja v višini 4 odstotkov temelji na pretekli naložbeni uspešnosti portfelja, ki ga sestavljajo 50-odstotne obveznice in 50-odstotne delnice, in zgodovinskih stopnjah inflacije. Pričakuje se, da bo zagotovilo, da gnezdo jajčeca upokojenca traja najmanj 33 let in največ 50 plus.
Omejitve odstotka zmanjšanja
Pravilo 4% se je v letih od velike recesije znašlo pod kritiko akademikov in finančnih strokovnjakov. Medtem ko je 4-odstotni odstotek preteklega upočasnitve lahko koristen vodič, za današnje upokojence morda ni povsem natančen. Na primer, kritiki 4-odstotnega odstotka zmanjšanja škode pravijo, da veliko ljudi ne bo doživelo 33 let upokojitve, ker bodo delali po 65. letu starosti in / ali zaradi slabega zdravstvenega stanja, in poudarjajo, da se je skupna tržna uspešnost spremenila od razvoja pravila leta 1994 Običajno je najboljši način za izračun odstotka črpanja za lastno gnezdo jajce posvetovanje z neodvisnim finančnim načrtovalcem, ki lahko preveri vašo starost, vaše finančne potrebe in vaš portfelj, da določi natančnejši odstotek.
Zajamčene življenjske rente so v današnjem času vse bolj priljubljene kot način za zagotovitev enakomernega pretoka dohodka za življenjsko dobo po upokojitvi. Medtem ko so bile v preteklosti kritične ankete, ker so bile predrago in nelikvidne, so zdaj priznane prednosti življenjskega dohodka, ki s trgom ne more zmanjkati ali nihati.
