Glavna razlika med milostnim obdobjem in odlogom je, če posojilojemalec izpolni pogoje za vsako možnost plačila z zamudo pri danem posojilu. Odstopno obdobje je časovno obdobje, ki se samodejno dodeli za posojilo, med katerim posojilojemalec izdajatelju ni dolžan plačati nobenega denarja za posojilo in posojilojemalec ne plača kazni za neplačilo.
Plačila se lahko izvedejo tako v milostnih obdobjih kot tudi odlog, vendar niso potrebna. Plačevanje študentskih posojil v milostnih obdobjih in odlog zmanjšuje izkoriščanje in zapletene scenarije obresti. Če odplačujete druga posojila med odlogom, se na koncu teh posojil tudi zmanjša balon.
Ključni odvzemi
- Časovna odloga in odloga sta časovni obdobji, v katerih posojilojemalec ni dolžan posojilodajalca plačati za posojilo.Gračna obdobja so navadno vgrajena v posojilne pogoje, medtem ko večina odlog zahteva uporabo in dokumentacijo. Odlaganje plačil posojila na splošno ne ustavi obresti iz nabiranja, zato lahko precej vplivajo na dolgovane obresti za posojilo, odvisno od pogojev posojila.
Obdobje milosti
Dogodki so pogosti pri obročnih posojilih, denimo pri zveznih študentskih posojilih, ki imajo odstop od šole odpovedni rok šestih mesecev, in avtomobilskih posojilih ali hipotekah, pri katerih imata obe strani čas odplačevanja do 15 dni.
V milostnih obdobjih se obresti lahko zaračunajo ali ne, odvisno od pogojev posojila. Zvezno subvencionirana posojila Stafforda ne obračunavajo obresti, medtem ko neodplačana posojila Stafforda v času mirovanja obračunajo obresti.
Zamudno plačilo med milostnim obdobjem ne povzroči, da bi posojilojemalec zamujal ali odpovedal posojilo. Plačilo študentskega posojila v milostnem obdobju hitro zniža dolg študentskega posojila. Če plačate nekatera druga posojila v času njihovega milostnega obdobja, pomeni, da plačilo dejansko zamuja in ima za posledico nekoliko višje zneske posojila zaradi zvišanja obresti.
Odlog
Odlog so tudi časovna obdobja, v katerih posojilojemalci ne smejo plačevati posojil, vendar so za odlašanje najpogosteje potrebna vloga in dokazilo o finančni stiski, preden jih imetnik posojila lahko odobri. Nekateri odlogi so samodejni, na primer pri zveznih študentskih posojilih, ki se samodejno odložijo, ko se študentje vpišejo vsaj za polovični delovni čas na višji ali univerzitetni študijski program in obdržijo vsaj pol časa obremenitve.
Tudi druge vrste odlog je treba posojilodajalcu dokazati z dokumentacijo, posojilodajalec pa se lahko odloči za odobritev ali zavrnitev odloga na podlagi njegovih posojilnih pravil ali mnenja o veljavnosti zahteve za odlog. Ker večina odlog ni zajamčena, morajo biti posojilojemalci pripravljeni plačati posojila ali tvegati, da bodo zapadli v plačilo.
Posebna vprašanja
Dolgoročno bi lahko odlog plačila posojil imel pomembnejši finančni vpliv kot plačevanje posojil v milostnem obdobju. Odložitve študentskih posojil običajno premaknejo celoten razpored posojila, da se začnejo znova na koncu odloga.
Tako kot pri milostnih obdobjih tudi pri subvencioniranih posojilih Stafford ne nastanejo obresti, medtem ko neodplačana posojila Stafforda med odlogom obračunajo obresti. Čeprav so študentska posojila najpogostejša za zvezne in zasebne posojila, iz določenih, kvalificiranih razlogov, se lahko odložijo tudi druga posojila.
Hipoteke in posojila za avtomobile, ki so za posojilojemalca postali začasno nedosegljivi, posojilodajalec lahko spremeni, da začasno odloži vse ali del posojila. Odlog hipotekarnega ali avtomobilskega posojila običajno povzroči povečana plačila po odlogu odloga ali plačilo z balonom na koncu prvotnega obdobja posojila.
