OPREDELITEV Zasluženih premij od razvitih do neto
Razmerje med razvitimi premijami in neto premijami, zasluženimi v določenem časovnem obdobju. Razvijeno do neto zaslužene premije je razmerje, ki kaže, ali zavarovalnica zaračunava dovolj visoke premije, da pokrije ugodnosti, za katere jamči politika, ki jih piše, imenovano kot rezerve za izgube.
BREAKING DOWN Razvit za neto zaslužene premije
Zavarovalnice morajo izravnati premije, ki jih vložijo s pisanjem polic, in koristi, ki jih te police zagotavljajo. Razveljavili so obvezne rezerve, da bi zagotovili dovolj denarja za plačilo prihodnjih terjatev, preostali denar pa bodo ustvarili po ustvarjanju rezerve, ki se šteje za dobiček. Zavarovalnice želijo zagotoviti, da so njihove rezerve za izgube dovolj za kritje obveznosti, vendar ne prevelike, da bi omejile možnosti uporabe premij, da bi z naložbenimi aktivnostmi prinesle več prihodkov.
Ukrep stabilnosti
Pri ocenjevanju finančnega zdravja zavarovalnice je pomembno upoštevati kombinacijo vrst polic, ki jih ima podjetje v posameznem obdobju. Če se podjetje razširi le iz ponudbe osebnih avtomobilskih zavarovanj na skupinsko avtomobilsko zavarovanje, začne ponujati police na različnih področjih ali ljudem z različnimi profili tveganj ali na kakršen koli način spremeni svojo kombinacijo, bo težje razvozlati, kaj se je razvilo v mrežo razmerje med zasluženimi premijami kaže.
Na splošno postane manjši koeficient zaslužka zavarovalnice, ki ga ustvari, manj obremenitve med tistim, kar prinaša, v primerjavi s tistim, kar bo morda moral izplačati. Ta izračun je sorazmerno preprost za politike, ki imajo kratkoročno trajanje, na primer avtomobilsko polico, ki traja eno leto, saj imajo te politike običajno eno samo premijo in ustvarjajo kratkoročno obveznost. Večletne politike so bolj zapletene, saj vključujejo premije, plačane v ločenih časovnih obdobjih in daljši profil tveganja.
Potrošniki lahko najdejo ta razmerja v številnih državah in prek spletne zbirke Nacionalnega združenja zavarovalnih komisarjev. Regulativni informacijski sistem zavarovanja NAIC (IRIS) je zbirka orodij za analitično plačilno sposobnost in zbirk podatkov, namenjenih zagotavljanju državnih služb za zavarovanje integriranega pristopa za pregledovanje in analizo finančnega stanja zavarovalnic, ki poslujejo v svojih državah. Komisija, ki so jo razvili državni regulatorji za zavarovanje, ki sodelujejo v odborih NAIC, je namenjena pomoči državnim zavarovalnicam pri usmerjanju sredstev na tiste zavarovalnice, ki najbolj potrebujejo regulativno pozornost, trdi komisija.
