Kaj je čekovni transfer?
Ček za prenos denarja (DTC) uporablja določena banka za izterjavo za polog dnevnih prejemkov korporacije z več lokacij. Čeki za prenos nakazila so način, da se zagotovi boljše upravljanje denarja za podjetja, ki zbirajo gotovino na več lokacijah.
Podatke posreduje informacijska služba tretjih oseb z vsake lokacije, iz katere se ustvarijo DTC za vsako mesto depozita. Te informacije se nato vnesejo v sistem za obdelavo čekov v ciljni banki za polog.
Razumevanje pregledov prenosa vlog
Čeke za prenos depozitarjev podjetja uporabljajo za zbiranje prihodkov z več lokacij, ki jih nato položijo v enem pavšalnem znesku pri banki ali drugi instituciji. Imenujejo jih tudi predlogi za prenos depozitarjev.
Informacijska služba tretjih oseb, ki se uporablja za prenos podatkov, to stori prek koncentracijske banke. Koncentracijska banka je primarna finančna institucija organizacije ali tam, kjer opravlja večino svojih finančnih transakcij. Banka koncentracije nato ustvari DTC za vsako mesto depozita, ki je vnesen v sistem.
Ključni odvzemi
- Podjetja uporabljajo čeke za prenos denarja, da bi imeli boljši sistem upravljanja gotovine. Čeki za prenos nakazila (DTC) so lahko podobni čekovnim vlogom, vendar na njih ni podpisa. Avtomatski klirinški sistemi nadomeščajo sisteme za preverjanje prenosa depozitarjev, vendar nekatera podjetja še naprej uporabljajo DTC za depozite. Pregledi za prenos depozitov niso isto kot depoziti čez noč.
Ček nakazila za prenos je videti kot osebni ček, le da je "Ček nakazila nakazila" napisan na zgornjem središču obraza čeka. Ti instrumenti so brez pogajanj in nimajo podpisa.
DTC-jev ne smemo zamenjati z depoziti čez noč. Podjetja dobijo ključ za zaščiten predalnik. Depoziti, ki jih odložite v vrečko s položnicami, se po delovnem času odpravijo v tem predalčku. Banka zjutraj odpre škatlo in čez noč položi depozit na tekoči račun podjetja.
DTC proti sistemom avtomatske klirinške hiše (ACH)
Sistemi na osnovi DTC so počasi zamenjali avtomatsko klirinško hišo (ACH). ACH sistemi so elektronski sistemi za prenos sredstev, ki se v Združenih državah običajno ukvarjajo s plačami, direktnim depozitom, povračilom davkov, potrošniškimi računi in drugimi plačilnimi sistemi. Približno 10.000 institucij po vsej državi uporablja ACH, ki veljajo za hitrejše, cenejše in učinkovitejše.
Podjetja, ki niso del ACH omrežja, morajo še vedno uporabljati DTC.
Posebna vprašanja
Kot je navedeno zgoraj, preverjanje prenosa depozitarjev podjetjem omogoča boljše upravljanje prilivov. Upravljanje z gotovino podjetja na splošno upravlja zakladnik podjetij, zlasti če je podjetje precej veliko.
Na primer, Goldman Sachs ima trdno zakladniško ekipo, ki skrbi za upravljanje z gotovino na način, ki ohranja svojo vrednost in zmanjšuje več ključnih tveganj, povezanih s spremembami obrestnih mer, kreditov, valut, blaga in poslovanja. Upravljanje z gotovino je ključnega pomena za zagotavljanje finančne stabilnosti in plačilne sposobnosti podjetja ali zmožnosti izpolnjevanja njegovih dolgoročnih finančnih obveznosti.
DTC in ACH lahko nekaterim organizacijam pomagajo slediti denarnim prilivom. Ti sistemi pogosto pomagajo organizirati terjatve do kupcev (AR) skupaj s stopnjami izterjave.
