Klavzula o nespornosti je klavzula v večini polic življenjskega zavarovanja, ki ponudniku preprečuje, da razveljavi kritje zaradi napačne navedbe zavarovanca po preteku določenega časa. Tipična klavzula o nespornosti določa, da pogodba ne bo razveljavljena po dveh ali treh letih zaradi napačne navedbe.
Prekinitev klavzule o nespornosti
Klavzule o nekonkurenčnosti pomagajo zaščititi zavarovane osebe pred podjetji, ki se lahko v primeru zahtevka skušajo izogniti izplačilu dajatev. Čeprav ta določba koristi zavarovancem, se ne more zaščititi pred neposrednimi goljufijami. Laganje zavarovalnici z namenom prevare lahko povzroči preklic kritja ali celo kazenske ovadbe.
Klavzula o nespornosti zavarovalnih polic je eno najmočnejših zaščit zavarovancev ali upravičenca. Čeprav veliko drugih pravnih pravil za zavarovanje daje prednost zavarovalnicam, je to pravilo predvsem na strani potrošnika.
Medtem ko konvencionalna pravila za pogodbe določajo, da če je med sklepanjem pogodbe ena stranka posredovala neresnične ali nepopolne podatke, potem ima druga stranka pravico razveljaviti ali preklicati sporazum. Klavzula o nespornosti prepoveduje zavarovalnicam, da to počnejo natančno.
Tri pogoste izjeme klavzule o nespornosti
- Če zavarovana oseba pri prijavi življenjskega zavarovanja napačno upošteva starost ali spol, zavarovalnica morda ne bo razveljavila police, lahko pa prilagodi smrtne dajatve tako, da odražajo resnično starost zavarovanca. Nekatere države zavarovalnicam omogočajo, da vključijo rezervacijo, iz katerih je razvidno, da je treba v življenjski dobi zavarovanca zaključiti eno- ali dvoletno obdobje izpodbijanja. V tem scenariju lahko življenjska zavarovalnica zavrne izplačilo dajatev, če je zavarovanec tako slabo poznal, ko je zaprosil za kritje, da je umrl pred iztekom obdobja izpodbijanja. Nekatere države zavarovalnici dovolijo tudi razveljavitev police, če se dokaže namerna goljufija..
Kako klavzule o nespornosti pomagajo potrošnikom
Napake je enostavno narediti pri prijavi življenjskega zavarovanja. Pred odobritvijo police zavarovalnica pogosto zahteva popolno zdravstveno anamnezo. Če prosilec pozabi na eno podrobnost, ima zavarovalnica možne razloge, da pozneje zavrne izplačilo dajatev za življenjsko zavarovanje.
Ugledne zavarovalnice so prvotno uvedle klavzulo o nespornosti v poznih 1800-ih, da bi zgradile zaupanje potrošnikov. Potem ko so obljubile, da bodo plačale polne ugodnosti po veljavnosti police dve leti (tudi če je bilo v prvotni vlogi nekaj napak), so te zavarovalnice poskušale očistiti podobo panoge. Prizadevanja so bila uspešna in v začetku 20. stoletja so državne vlade začele sprejemati zakone, ki zahtevajo klavzulo o nespornosti.
Danes ura takoj začne teči na obdobje izpodbijanja, takoj ko kupimo polico življenjskega zavarovanja. Če po dveh letih zavarovalnica v prvotni prijavi ni našla napake, so ugodnosti zagotovljene. Tudi v tem obdobju podjetju ni težko razveljaviti politike. Po večini državnih zakonov mora zavarovalnica vložiti tožbo na sodišču, da razveljavi pogodbo. Pošiljanje obvestila zavarovalcu ni dovolj.
