Kaj je dodelitev dolga?
Izraz prerazporeditev dolga se nanaša na prenos dolga in vse povezane pravice in obveznosti z upnika na tretjo osebo. Prenos je pravni prenos na drugo stran, ki nato postane lastnik dolga. V večini primerov je dodelitev dolga izdana izterjevalcu dolga, ki nato prevzame odgovornost za izterjavo dolga.
Ključni odvzemi
- Prerazporeditev dolga je prenos dolga in vseh povezanih pravic in obveznosti od upnika na tretjo osebo (pogosto izterjavo dolgov). Podjetje, ki je dolgovalo dolg, lahko to stori za izboljšanje svoje likvidnosti in / ali za zmanjšanje izpostavljenosti tveganju.Dolžnik mora biti obveščen, ko je dolg dodeljen, da bo vedel, komu plačati in kam jih poslati. Za izterjevalce dolgov velja zakon o praksah poštene izterjave dolgov (FDCPA), zvezni zakon, ki ga nadzira zvezni Komisija za trgovino (FTC).
Kako delujejo prevzemi dolgov
Ko upnik posamezniku ali poslovnemu denarju posoji denar, to stori z zaupanjem, da kapital, ki ga posoja - kot tudi plačila obresti, zaračunanih za privilegij - pravočasno odplača. Posojilodajalec ali podaljšanec kredita bo počakal, da povrne ves dolgovani denar v skladu s pogoji in časovnim okvirom, določenim v pogodbi.
Posojilodajalec se lahko v določenih okoliščinah odloči, da ne želi več biti odgovoren za servisiranje posojila in se odločijo, da bodo dolg prodali tretji osebi. Če se to zgodi, se dolžniku, prejemniku posojila, pošlje Obvestilo o prevzemu (NOA), ki ga obvesti, da je za zbiranje neporavnanih zneskov zdaj odgovoren nekdo drug. To se imenuje razporeditev dolga.
Dolžnika je treba obvestiti, ko je dolg dodeljen tretji osebi, da bo vedel, komu plačati in kam jih poslati. Če dolžnik po dodelitvi dolga pošlje plačila staremu upniku, verjetno plačila ne bodo sprejeta. To lahko dolžnika nenamerno neplača.
Ko dolžnik prejme tako obvestilo, je tudi na splošno dobro, da preveri, ali je novi upnik zabeležil pravilno skupno stanje in mesečno plačilo dolga. V nekaterih primerih bi lahko novi lastnik dolga celo predlagal spremembe prvotnih pogojev posojila. Če sledi tej poti, mora upnik nemudoma obvestiti dolžnika in mu zagotoviti primeren čas za odgovor.
Dolžnik še vedno ohrani enake zakonske pravice in zaščite, ki jih ima pri izročitvi dolga prvotni upnik.
Posebna vprašanja
Za tretje izterjevalce dolga velja zakon o praksah poštene izterjave dolgov (FDCPA). FDCPA, zvezni zakon, ki ga nadzira Zvezna komisija za trgovino (FTC), omejuje načine in načine, s katerimi lahko tretji izterjevalci dolgov vzpostavijo stik z dolžniki, čas dneva, ko lahko stopijo v stik, in kolikokrat jim je dovoljeno pokličejo dolžnike.
Če je FDCPA kršena, bo dolžnik lahko v enem letu vložil tožbo proti družbi za izterjavo dolgov in posameznemu izterjevalcu dolgov za odškodnino in odvetniške stroške. Pogoji FDCPA so na voljo za pregled na spletni strani FTC.
Koristi odstopanja dolga
Obstaja več razlogov, zakaj se upnik lahko odloči, da bo svoj dolg dodelil komu drugemu. Ta možnost se pogosto uporablja za izboljšanje likvidnosti in / ali za zmanjšanje izpostavljenosti tveganju. Posojilodajalec lahko nujno potrebuje hiter vložek kapitala. Druga možnost je, da se je nabralo veliko tveganih posojil in bodite previdni, da bi jih lahko številna neplačala. V takih primerih se lahko upniki znebijo, da se jih znebijo za denar dolarja, če to pomeni izboljšanje njihovih finančnih napovedi in privlačnost zaskrbljenih vlagateljev. V drugih časih se lahko upnik odloči, da je dolg prestar, da bi zapravljal svoje vire v zbirkah, ali pa ga je prodal ali dodelil tretji osebi, da prevzame dejavnost zbiranja. V teh primerih podjetje ne bi dodelilo svojega dolga tretji osebi.
Kritika razdelitve dolga
Proces dodelitve dolga je pritegnil precej kritik, zlasti v zadnjih nekaj desetletjih. Kupce dolgov so obtožili, da se ukvarjajo z vsemi neetičnimi praksami za izplačilo, vključno z grožnjami in redno nadlegujejo dolžnike. V nekaterih primerih so bili obtoženi tudi izsiljevanja že poravnanih dolgov.
