Credit Karma je brezplačna spletna storitev, ki potrošnikom omogoča brezplačno preverjanje njihove kreditne ocene. Preverjanje kreditne sposobnosti na kreditni kartici ne škodi vašemu bonitetnemu rezultatu, ker gre za samoiniciativno poizvedovalno posojilo. Mehka kreditna poizvedba se od trde kreditne preiskave razlikuje po tem, da vaše kreditno poročilo pusti nedotaknjeno. Člani lahko preverjajo svoje bonitetne ocene tako pogosto, kolikor hočejo, in zaupajo, da njihovo dobroimetje ne bo zadelo.
Ključni odvzemi
- Credit Karma omogoča uporabnikom, da brezplačno preverijo svoje kreditno poročilo in ocenijo, ne da bi to vplivalo na rezultat. Storitev ne škodi posameznikovi bonitetni oceni, saj šteje za samoiniciativno poizvedbo, ki je mehka kreditna poizvedba - v primerjavi s trdo poizvedbo. Mehke poizvedbe ne škodijo bonitetnim rezultatom, medtem ko lahko več trdih poizvedb v krajšem obdobju pade na kreditno oceno kar za pet točk na poizvedbo in lahko ostane v evidenci za več kot dve leti. Storitev Credit Karma je brezplačna, vendar omogoča denar, ko se uporabniki prijavijo za posojila in kreditne kartice, objavljene na njegovem spletnem mestu.
Kako deluje kreditna karma
Tri državne agencije za poročanje o kreditnih sposobnostih, Equifax, Transunion in Experian, omogočajo uporabnikom dostop do enega brezplačnega kreditnega poročila letno, od njih pa zahtevajo, da plačajo dodatne kopije. Credit Karma ponuja brezplačna tedenska posodobljena kreditna poročila in rezultate. Toda ne pustite, da vas beseda "brezplačno" prevara, Credit Karma zasluži, ko se uporabniki prijavijo na kreditne kartice ali posojila, ki jih ponuja na svojem spletnem mestu.
Credit Karma zagotavlja vodi posojilodajalce, ki se z njimi oglašujejo. Na svoji spletni strani razkrije, kako zasluži denar, in informacije, ki jih zbira. Credit Karma prav tako pomaga uporabnikom upravljati dolg, spremljati svoje posojilo, organizirati proračun, obvladovati posojila in spremljati rutinske naloge, kot je amortizacija.
Storitev pomaga uporabnikom oporekati napake na svojih kreditnih poročilih, zmanjšati visoke obresti, pospešiti hipoteko, izračunati, koliko časa bi trajalo, da se poplača dolg njihove kreditne kartice, in določi obrestne mere in pogoje za različna posojila. Kreditna Karma je od novembra 2019 imela več kot 100 milijonov članov in 700 zaposlenih.
Zakaj kreditna karma ne bo poškodovala vaše ocene
Credit Karma v vašem imenu preverja vašo oceno FICO in zato izvaja mehka poizvedovanja. Mehke poizvedbe se od trdih poizvedovanj razlikujejo po tem, da vaše bonitetne ocene ne pustijo nedotaknjene. Več zahtevnih poizvedb, opravljenih v kratkem času, lahko odvzame kar pet točk na vsako poizvedovanje in ostane zabeleženo za dve leti.
Kreditni biroji običajno odštevajo točke, zlasti če ima oseba kratko kreditno zgodovino ali le nekaj računov. Kreditni biroji razlagajo več trdih poizvedb kot kažejo, da je oseba lahko visoko tvegana posojilojemalec. Na birojih se sumi, da je oseba obupno zaslužna ali ni mogla pridobiti potrebnih kreditov od drugih upnikov. MyFICO poroča, da imajo ljudje z več trdimi poizvedbami osemkrat večjo stopnjo stečaja kot drugi ljudje, ki v svojih poročilih nimajo stečajev.
Težka vprašanja v primerjavi z mehkimi poizvedbami
Težka poizvedovanja se pojavijo, ko ljudje zaprosijo za hipoteko, avto, študentsko, poslovno ali osebno posojilo ali za kreditno kartico. Pojavijo se tudi, ko nekdo zahteva povečanje kreditnega limita. Medtem ko lahko ena ali dve zahtevni poizvedbi na leto težko skrijeta ocene, lahko hkrati naredi šest ali več težkih poizvedb.
Nasprotno pa mehka poizvedovanja vrtijo preiskave, kot so kreditni pregledi podjetij, ki ponujajo blago ali storitve, preverjanje preteklosti delodajalcev, predhodno odobritev ponudb za kreditne kartice in preverjanje osebnih kreditnih točk. Mehke poizvedbe so lahko tudi poizvedbe podjetij, s katerimi ljudje že imajo račune. Večina teh poizvedb ni odločitev o posojilih. Šteje se, da so promocijski in pogojni, zato ne bodo vplivali na rezultat osebe. Mehka poizvedovanja se lahko opravijo brez dovoljenja osebe in se lahko, glede na kreditni urad, poročajo v kreditnem poročilu.
Druge dejavnosti, na primer prijava najema stanovanja ali avtomobila, pridobivanje računa za kabel ali internet, preverjanje identitete s strani finančne institucije, kot je kreditna unija ali borzno posredništvo, ali odpiranje čekovnega računa, lahko povzroči trdo ali mehko poizvedba - to je odvisno od urada za izdajanje kreditnih kartic ali vrste institucije, ki poizveduje. Credit Karma zahteva podatke v imenu svojega člana, zato je to mehka poizvedba in zato ne zniža bonusa člana.
Spodnja črta
Credit Karma v skladu s podobnimi organizacijami, kot sta Credit Sesame in MyFICO, med drugimi možnostmi oglašuje kreditna poročila, ki jih je mogoče enostavno prebrati, prilagojene vpoglede v ocene in brezplačno spremljanje kreditne sposobnosti, ki članom pomagajo opaziti potencialno krajo identitete. Čeprav je storitev za uporabnike brezplačna, Credit Karma zasluži, ko se ti uporabniki prijavijo za posojila in kreditne kartice, objavljene na njenem spletnem mestu.
