Kaj je pogojno obnovljiva politika
Pogojno obnovljiva zavarovalna polica omogoča, da zavarovalnica pod določenimi pogoji ne dovoli obnavljanja police. Pogojno obnovljivo politiko je mogoče obnoviti, če se ne pojavijo pogoji, navedeni v tej politiki.
RAZPOLOŽLJIVO Pogojno obnovljiva politika
Pogojno obnovljiva določba, ki zavarovalnici omogoča, da prekliče ali ne podaljša police, koristi zavarovalnici, ne pa zavarovancu. Zavarovalnice lahko ponudijo več različnih možnosti podaljšanja za police, za katere veljajo.
Na enem koncu spektra so možnosti, ki so zajamčene zavarovancem. Sem spadajo politike, ki jih ni mogoče preklicati in zajamčeno obnoviti. Ti omogočajo zavarovalcu, da nadaljuje s podaljšanjem police, ne da bi spremenili pogodbene pogoje, zavarovalnici pa ne dovolijo, da doda kakršne koli pogoje, ki bi lahko povzročili odpoved police. Premije za neodpovedljivo in zajamčeno obnovljivo polico se v obdobju, ki ga ni mogoče preklicati, ne spreminjajo, politika pa se zagotovo podaljša.
Na drugem koncu spektra so možnosti, prijazne zavarovalnicam. Sem spadajo pogojno obnovljive, razveljavljive in poljubno obnovljive politike. Te zavarovalnici omogočajo, da postavi pogoje, ki omogočajo, da se polica kadar koli prekliče ali ne podaljša, če pogoji niso izpolnjeni. Zavarovalnica lahko poveča zavarovalno premijo police, če se odloči, da bo zavarovalca pustila podaljšati za drugo obdobje.
Primer pogoja pogojno obnovljive politike invalidnosti bi lahko bil, če imetnik police ne more obnoviti police, če se novo delovno mesto oceni kot bolj tvegano kot sedanje. Razlog za pogoj je, da povečano tveganje, povezano z novo zaposlitvijo, bolj verjetno povzroči, da zavarovanec vloži odškodninski zahtevek.
Regulatorji običajno določijo pogoje, v katerih lahko zavarovalnica odpove zavarovalno polico. V primeru zdravstvenega zavarovanja zavarovalnicam ni dovoljeno odpovedati police, ki temelji na zdravju zavarovanca.
Pogojno obnovljivi: nižje premije, manj garancij
Ker ima zavarovalnica veliko moči za zmanjšanje škodnih primerov z zavrnitvijo obnavljanja kritja s pogojno obnovljivimi rezervacijami, imajo takšne police praviloma bistveno nižje premije kot neplačljivo ali zajamčeno obnovljivo kritje. Vendar pa nižja premija prizadene zavarovance v obliki enako pomembnega znižanja garancij. Kljub temu, če zavarovanec izpolnjuje pogoje obnovljivosti in pravočasno naloži zahtevano premijo, zavarovalnica jamči, da ne bo preklicala police. Pogojno obnovljiva zavarovalnica je na splošno na voljo zavarovancem v poklicih z visokim tveganjem in jih pogosto najdemo v kritju skupine ali združenja.
