Medtem ko Američane spodbujamo, da varčujejo za izobraževanje svojih otrok s pomočjo davčno ugodnega naložbenega načrta, kanadski otroci lahko ob rojstvu dobijo nepovratna sredstva. S kanadsko štipendijo za varčevalno varčevanje (CESG) lahko starši začnejo varčevati za šolanje svojih otrok dobesedno na prvi dan, pri čemer bo vlada namenila del zavihka.
Kako deluje CESG
Starši bi lahko stopili v banko, kreditno unijo ali drugo finančno ustanovo, da bi odprli registrirani varčevalni načrt za izobraževanje (RESP). Vsak lahko prispeva, pa naj bo to mama, oče ali najljubša teta ali stric. Ker je RESP naložbeni račun, bi mu lahko pripisali pristojbine. Starši morajo biti previdni pri izbiri tistega, ki jim ustreza.
Vlada nato denar uskladi do določenega odstotka in ga položi v RESP vašega otroka. Dodatna sredstva, ki jih vloge države imenujejo Kanadska donacija za izobraževanje in varčevanje. Če je bil v letu 2009 vaš družinski dohodek nižji od 8.832 dolarjev, se prvih 500 dolarjev, ki jih vsako leto položite, ujema z do 40%, naslednjih 2000 dolarjev pa z 20%. Če je vaš dohodek nad 38.832 USD, se stopnja ujemanja na prvih 500 USD zmanjša. Vsak otrok lahko zasluži do 7.200 dolarjev za življenjsko delo.
Ker starši na začetku ne bodo plačali davka na denar, imajo dvojno spodbudo za varčevanje za šolanje svojega otroka; se izogibajo plačevanju davkov in dobijo bonus denarja za otrokovo šolanje. (Mogoče so še druge davčne olajšave, ki jih pogrešate. Oglejte si davčne prekinitve za kanadske družine .)
Študentske RESP plače
Ko se upravičenec vpiše v odobreni višješolski zavod, bo od RESP prejel plačila, imenovana plačila za izobraževalno pomoč (EAP). Toda študenti, ki prejmejo plačila iz RESP, bodo plačevali dohodnino od svojih plačil. Vendar pa bodo davki, ki jih plačujejo - če sploh obstajajo, ker učenci med šolo ponavadi ne plačajo z veliko gotovine - verjetno precej manjši od tistega, kar bi starši plačali za isti denar.
Lov
Če otrok v 36 letih od odprtja računa ne bo opravil odobrenega programa usposabljanja za srednješolsko izobraževanje, na primer šola ali trgovska šola, bo vlada želela denar, ki ste ga prejeli v nepovratnih sredstvih, vrniti. Vendar teh prispevkov nikoli ne bo treba dati vladi. (Želite izvedeti več? Oglejte si naložbo v izobraževanje z RESP .)
Prav tako vam ne bo treba plačati dohodnine od vloženih prispevkov. Pomembno je upoštevati, da bodo prihodki od naložb, ki se umaknejo iz RESP in se ne porabijo za stroške, povezane z izobraževanjem, čeprav ne plačujete davka na te prispevke, predmet davka od dohodka in dodatnih 20% davčne kazni. Ta plačila se imenujejo akumulirana plačila dohodka (AIP).
Uresničevanje RESP
Tudi nekaj dolarjev na teden se hitro sešteje. Na primer, vlaganje 9, 62 dolarja na teden bo v enem letu prineslo do 500 dolarjev. Če ste izpolnili zahteve glede dohodka, se ta znesek ujema s 200 USD. V enem letu bi svojemu otroku pred obrestmi prihranili 700 dolarjev.
Obstajajo tudi štipendijski programi, pri katerih lahko, če izpolnite zahteve za dohodek, od vlade dobite popolnoma brezplačen denar, da ga položite v RESP. Na primer, vaš otrok bi lahko bil upravičen do prejemanja 500 USD v Kanadi. Če še naprej izpolnjujete zahteve, lahko prejmete dodatnih 100 dolarjev na leto za financiranje RESP svojega otroka, dokler ne dopolni starosti 15 let, do največ 2000 dolarjev.
Kako se primerja ameriški načrt 529?
Ameriški načrt 529 je podoben RESP, saj je naložbeno sredstvo, da lahko starši prispevajo k izobraževanju svojih otrok. Prispevki za 529 načrtov so opravljeni z dolarji po obdavčitvi, dohodek, nabran v načrtu, pa na zvezni ravni raste brez davka. (Za osvežitev tega načrta si oglejte 529 Navodila za načrt.)
Največja prednost te strukture je, da na koncu ne plačate davkov na svoje dvige, če se porabijo za kvalificirane stroške izobraževanja. Ker pa se prispevki plačujejo z dolarji po obdavčitvi, bodo starši, če zaslužijo visok dohodek, obdavčeni po višji stopnji za svoje prispevke kot študent, ki denar prejme. Kot davčna olajšava večina držav ponuja davčne olajšave za prispevke staršev.
Kar zadeva pridobivanje nepovratnih sredstev poleg njihove naložbe, načrt 529 ne vključuje programov za prilagajanje nepovratnih sredstev. Na voljo sta dve vrsti 529 načrtov: varčevanje na fakulteti in predplačniški program šolnine.
Predplačniški šolski programi omogočajo staršem, da po današnjih cenah predplačajo šolnino za državne univerze. Na primer, če bi starš letos prispeval 2000 dolarjev za pokritje šolnine za polletje šolskega pouka v 15 letih od zdaj in se je šolnina dvignila s stopnjo 2% na leto, bi vložena 2.000 $ pokrila 2.692 dolarjev šolnine. Torej je to v bistvu enakovredno prejemu donacije v višini 692 dolarjev z zaklepanjem šolnine na današnji ravni. (Povečajte svoje prihranke tako, da preberete Kako in kdaj preklopite načrt 529. )
Za razliko od predplačniških načrtov, ki zagotavljajo dovolj denarja za prihodnjo šolanje, lahko naložbe v načrt varčevanja na fakultetah nihajo, odvisno od trga, podobno kot pri IRA ali 401 (k). Tveganje tega načrta je, da boste morda imeli primanjkljaj, ki ne bo pokril vseh vaših stroškov, hkrati pa obstaja več možnosti za rast zaslužka.
Spodnja črta
Kanada in ZDA ponujajo programe, ki bi jih morali starši uporabljati pri varčevanju za šolanje svojega otroka. Toda ne ustavite se pri načrtih varčevanja z izobraževanjem, da bi zbrali denar za te stroške. V roku enega leta kolidža bi se morali študenti tudi odjaviti in zaprositi za štipendije in štipendije univerz. Konec koncev, več ko lahko starši prihranijo in več študentov dobivajo denar za štipendijo in štipendijo, manj bo vseh obremenjenih s študentskim posojilom.
Vas zanimajo druge kanadske ugodnosti za prihranke pri izobraževanju? Oglejte si izobraževanje sklada za kanadske dotacije in davčne olajšave. Ste ameriški državljan? Prepričajte se, da ste izbrali pravilen načrt 529 .
