Pomembno
Charles Schwab je 25. novembra 2019 napovedal odkup spletnega posredništva TD Ameritrade. Sama transakcija naj bi se zaključila v drugi polovici leta 2020, obe družbi pa bosta medtem delovali avtonomno. Družba Schwab pričakuje, da bo združitev svojih platform in storitev potekala v treh letih po zaključku posla.
Charles Schwab je leta 2015 predstavil svojo ponudbo Inteligentni portfelji in s svojo svetovalno storitevjo brez stroškov plačal z minimalnimi naložbami 5000 USD. V začetku tega leta je podjetje uvedlo premijsko storitev, ki svojim strankam omogoča neomejen dostop do navodil ena na ena s strani certificiranega finančnega načrtovalca, ki lahko pripravi prilagojen akcijski načrt za pristojbino za namestitev v višini 300 dolarjev plus mesečno nadomestilo v višini 30 dolarjev. Najnižja naložba za premium storitev znaša 25.000 USD. Ta pregled in naša ocena se osredotočata na standardno ponudbo, vendar bomo zajeli tudi nekatere lastnosti premium izdelka.
Storitev Schwab vzpostavi portfelj, izbran iz 53 skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF) v 20 razredih sredstev, vključno z blagom. Le malo drugih robo-svetovalcev ponuja dostop do blagovnega ETF. Del vašega portfelja, običajno 8 do 10%, ostane v gotovini, kar je eden od načinov, kako Schwab zasluži, ne da bi zaračunaval provizijo za upravljanje. Drugi viri prihodka podjetja so provizije za upravljanje, pridobljene na ETF-jih Schwab v portfelju in tržnih središčih, ki izvršujejo trgovinske naloge ETF.
Standardni račun vam omogoča dostop do naložbenih strokovnjakov, čeprav ne namenski načrtovalec. Vaš portfelj se dnevno spremlja in poravnava, da se upošteva morebiten premik od idealne razporeditve sredstev. Ponudba podjetja Schwab je solidna, čeprav ni pomoči pri načrtovanju ciljev, ki bi jo dobili pri nekaterih drugih storitvah, na primer Wealthfront, razen če se prijavite za premijski račun.
Prednosti
-
Brez stroškov upravljanja
-
Platforma vključuje zelo enostavno za uporabo spletno mesto in aplikacijo
-
Običajni imetnik računa lahko preide na višino premije, ko je dosežen minimalni račun
-
Ponudniki izobraževalnih programov in knjižnica virov so na voljo strankam Inteligentnega portfelja
Slabosti
-
Portfelj se ne razkrije, dokler se račun ne financira, in ni prilagodljiv
-
Platforma zahteva gotovinsko stanje nad povprečjem
-
Vsebina portfelja se osredotoča na ETF-je, ki jih upravlja Schwab, ki za Schwab ustvarjajo pristojbine
-
Na voljo je malo pomoči pri načrtovanju ciljev
Pomembno
Poleg tega pregleda robotskega svetovalca Charles Schwab Intelligent Portfolios smo pregledali tudi tradicionalne posredniške storitve Charlesa Schwaba.
Nastavitev računa
2.6Če odprete račun, vas najprej pripeljete na veliko besedilo, ki vsebuje veliko omejitev odgovornosti. Večina drugih svetovalnih storitev prihrani drobni tisk, dokler ne stopite v postopek in še malo bolj zavezujete. Pregledali boste kratek vprašalnik, v katerem boste vprašali, koliko želite vložiti na začetku in kakšen je vaš odnos do tveganja. Če ste že Schwab stranka, lahko gotovino enostavno prestavite z enega od svojih računov v novo svetovalno storitev.
Odprete lahko tako obdavčljive račune kot tudi posamezne pokojninske račune (IRA). Prav tako lahko odprete skrbniške račune in račune za mladoletnike. Le malo robotskih svetovalcev omogoča strankam, da odprejo enotno darilo za mladoletne račune (UGMA), zato ima Schwab tu prednost za starše ali skrbnike, ki želijo finančno darilo svojim otrokom, hkrati pa tudi zagotavljajo, da je preudarno vložen.
Ko izpolnite vprašalnik, se vam prikaže potencialna razporeditev sredstev, ne pa dejanski ETF-ji, ki bodo sestavljali vaš portfelj. Poleg tega ni nobenih možnosti prilagajanja, razen prilagajanja mere tveganja. Schwab priporoča, da vsako leto vnovično oblikujete vprašalnik, da zagotovite, da se vaš portfelj ujema z vašimi cilji, toleranco do tveganja in časovnim obdobjem naložbe.
Postavljanje ciljev
3.9Ena težava s platformo, s katero vas zahteva, da zaupate portfelju, ki ga sestavlja, je, da poleg omejenega iskanja stroškov na fakulteti ni na voljo veliko orodij za določanje ciljev. Ko pa določite svoj lastni cilj, vam analize analize, kaj lahko, omogočajo, da testirate načrt s spreminjanjem upokojitvene starosti ali mesečnih prihrankov. Prav tako si lahko ogledate potencialni vpliv sprememb tržnih donosov. Nadzorna plošča, vgrajena v spletno mesto in mobilno aplikacijo, vam omogoča hiter vpogled v dosedanje delovanje.
Za premium izdelek obstajajo dodatne možnosti za določanje ciljev, vključno z neomejenim dostopom do finančnih načrtovalcev. Bilo bi lepo videti bolj trden nabor možnosti za vse račune, ki presegajo osnove. Zmogljivosti in orodja za analizo kažejo, da je logika že na voljo, da zainteresiranim strankam omogočijo več podrobnosti in pridobijo bolj ciljno usmerjen portfelj.
Računske storitve
3.5Charles Schwab Intelligent Portfolios ponuja nekaj zanimivih storitev za račun. Pobiranje davčnih izgub je na voljo strankam z več kot 50.000 dolarjev na računu za inteligentne portfelje in se morajo v storitev včlaniti. Pobiranje davčnih izgub poteka po algoritmu v povezavi z rednim izravnavo portfelja. V osnovi program določa vrednostne papirje, ki jih je mogoče prodati z izgubo, in jih nadomestiti s podobnimi vrednostnimi papirji, ki ustrezajo isti zahtevi po portfelju. Program je zasnovan tako, da ustreza pravilom prodaje.
Stranke Schwab imajo lahko tudi račun za upravljanje gotovine, ki ponuja preverjanje in debetne kartice. Omeniti velja, da marža ni na voljo in se ne morete zadolžiti za svoj portfelj. Obresti, plačane z gotovino, so 0, 7%. Če želite trgovati s posameznimi delnicami ali ETF-ji, lahko odprete ločen posredniški račun.
Vsebina portfelja
1.9Inteligentni portfelji Charlesa Schwaba sestavljajo ETF-ji, katerih večino upravlja Schwab. Schwab ne ponuja možnosti družbeno odgovornega portfelja ali kakršne koli druge prilagoditve, ki ne ustreza usklajevanju portfelja z vašo toleranco do tveganja in zastavljenimi cilji. Zanimivost inteligentnih portfeljev je, da razredi premoženja presegajo zaloge in obveznice ter v sklade za naložbe v nepremičnine, korporativne obveznice z visokim donosom in plemenite kovine. Vključitev teh bolj tveganih razredov sredstev dejansko izboljšuje resnično diverzifikacijo trga Inteligentnih portfeljev.
Upravljanje portfelja
4Kot je omenjeno v računskih storitvah, so pametni portfelji uravnoteženi z algoritmom, ki upošteva davčne posledice. Rebalans portfelja se sproži vsakič, ko razporeditev sredstev odstopa od njegove določene razdelitve. To se lahko zgodi kadar koli, odvisno od depozitov, dvigov in tržne dejavnosti. Dnevno spremljamo račune zaradi premikov.
Uporabniška izkušnja
4.5Mobilna izkušnja
Vse funkcije, najdene na namizju, so omogočene v mobilni napravi. Postavitev uporablja ploščice na mobilnem telefonu, različica tabličnega računalnika pa je videti zelo podobna namiznemu mestu. Vizualne slike so očitne in polirane, kar vlagateljem olajša hitro prijavo s svojim denarjem in zmogljivostjo z minimalnim iskanjem.
Izkušnja namizja
Ko pretečete prvo stran z veliko besedila, je potek dela nemoten, naslednji koraki pa so logično organizirani. Obstajajo vizualizacije, ki vam pomagajo povzeti svoj portfelj in jasne, čiste menije, s katerimi se lahko premikate skozi vsa dejanja, ki jih želite izvesti.
Storitev za stranke
4.8Na voljo je spletni klepet in lahko se kadar koli dogovorite za finančni svetovalec za hiter sam. Stranke premium izdelka imajo dodaten dostop do finančnih svetovalcev. Tehnična podpora je na voljo 24/7.
Izobraževanje in varnost
4.8Kot pričakujemo od uveljavljenega igralca, ima Schwab močne vire in varnost. Stranke inteligentnih portfeljev lahko izkoristijo široko paleto razpoložljivih vsebin, ki vključujejo videoposnetke, spletne članke, poddaje (Choiceology in Financial Decoder), revijo OnInvesting, spletne oddaje v živo in posebne dogodke, tržne posodobitve in blog Investing Insights. Uporabniki se lahko prijavijo v mobilne aplikacije s prstnim odtisom ali ID-jem obraza, spletno mesto pa uporablja visoko varnost.
Provizije in pristojbine
5Nadomestila so seveda eno področje, kjer sije Charles Schwab Intelligent Portfolio.
- Mesečni stroški za upravljanje portfelja 5000 USD: 0 USD (Premium ni na voljo) Mesečni stroški za upravljanje portfelja v višini 25 000 USD: 0 USD (Premium $ 30 / mesec plus nastavitev 300 USD) Mesečni stroški za upravljanje portfelja 100 000 USD: 0 USD (Premium $ 30 / mesec plus nastavitev 300 USD)
Očitno je Schwab sposoben odpraviti pristojbine, ker jih bo nekaj v ETF-jih, ki jih ponujajo. Vendar so, tako kot vse provizije ETF, tudi te razmeroma majhne in Schwabovi ETF-ji dobro držijo ostalo panogo. Nekateri bodo trdili, da gre za manj pregleden način zaračunavanja pristojbin, vendar je za Schwab vsekakor jasen razlikovalnik.
Je Schwab Inteligentni portfelji dobro primeren za vas?
Če ste izredno stroškovno zaželeni in ste alergični na plačilo provizij za upravljanje, vam ponuja brezplačna vse digitalna svetovalna storitev, ki jo ponujamo s standardnim načrtom. Če ste že Schwabov odjemalec, je začetek izredno preprost. V bistvu Schwab ponuja portfelj, v katerega lahko investirate in pozabite večino leta. Poskrbeli bodo za prerazporeditev, davčno manevriranje in vse ostalo.
Seveda tudi za vas določijo portfelj in vaš vpliv je omejen na anketo. Če rečem, če želite popolnoma prilagodljiv portfelj z možnostjo dodajanja izbranih zalog, boste verjetno morali iskati zunaj robo-svetovanja in biti pripravljeni na plačilo za več stroškov.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
