Kaj je verižno bančništvo?
Konceptualno je verižno bančništvo oblika upravljanja bank, ki se pojavi, ko majhna skupina ljudi nadzoruje vsaj tri banke, ki so neodvisno zakupljene. Na splošno so obvladujoče stranke večinski delničarji ali predstojniki direktiv za zaklepanje. Verižno bančništvo kot subjekt se je zmanjšalo in porast meddržavnega bančništva.
Ključni odvzemi
- Verižno bančništvo je oblika upravljanja bank, v kateri posamezniki ali subjekt prevzamejo nadzor nad vsaj tremi bankami, ki se neodvisno ustanovijo. Ni podobno bančnemu poslovanju ali skupinskemu bančništvu, ker so banke v takem sistemu ločene in niso del iste entitete.Kenito bančništvo se je s hitro razširitvijo meddržavnega bančništva priljubljenost zmanjšalo.
Razumevanje verižnega bančništva
Chain banke so postale pomembnejši po zlomu borze leta 1929. Postali so priljubljeni instrumenti za naložbe, saj so tveganje razširili med skupine bank, namesto da bi se osredotočili na eno samo podjetje. Glede na preiskavo in raziskavo različnih bančnih formatov iz leta 1931, ki jo je opravil odbor Zveznih rezerv, se je verižno bančništvo najprej pojavilo v Severni Dakoti, kjer je David H. Beecher leta 1884 kupil banko, drugi pa leta 1887.
Kasneje je ta oblika lastništva bank postala priljubljena v južnih državah. Od leta 1896 je organizacija Witham kupila vrsto bank in kmalu nadzirala približno 200 bank, ki se nahajajo v New Yorku, New Jerseyju, Georgia in Floridi.
Glavni vzrok, da se je verižno bančništvo uveljavilo v severozahodni in južni državi, je, ker niso dovolili bančnega bančništva. New Jersey je leta 1889 postal prva država, ki je ustanovila pravni precedens za ustanovitev korporacije, ki je bila ustanovljena izključno za lastništvo delnic v drugih družbah. Bančne organizacije in posamezniki so izkoristili ta zakon in razširili lastništvo nad drugimi finančnimi institucijami.
Verižno bančništvo ni podobno bančništvu, ki vključuje izvajanje bančnih dejavnosti (npr. Sprejemanje depozitov ali dajanje posojil) v objektih, ki so zunaj matičnega urada banke. Od 80. let prejšnjega stoletja je podružnično bančništvo doživelo pomembne spremembe. Prav tako se razlikuje od skupinskega bančništva.
V skupinskem bančništvu obstaja več pridruženih bank pod enim bančnim holdingom. V verižnem bančništvu tri ali več bank delujejo neodvisno brez tradicionalnih ovir holdinga. Bančna holdinška družba je matična družba, družba z omejeno odgovornostjo ali komanditna družba, ki ima v lasti dovolj prvotnega glasovalnega kapitala banke za nadzor nad svojo politiko in upravljanjem. Dejavnosti ločenih bank znotraj verižnega bančništva se ne prekrivajo (kot se to občasno dogaja v holdingu), tako da se prihodki čim bolj povečajo.
Prednosti in slabosti verižnega bančništva
Glavna prednost verižnega bančništva je, da omejuje tveganje za stranke. Medtem ko so neodvisno zakupljene, so verižne banke povezane med seboj s skupnim lastništvom. To zagotavlja, da se tveganje porazdeli med več institucij in je posledično obvladljivo. Prav tako omogočajo velikim bančnim organizacijam, da z lastniškim deležem v banki, ki deluje znotraj te skupnosti, dosežejo premalo ali majhne skupnosti.
Druge prednosti verižnega bančništva vključujejo racionalizacijo poslovanja z ekonomijo obsega. Finančne institucije v verižnem bančnem sistemu lahko dajejo posojila drug drugemu pod razmeroma ohlapnimi pogoji. Manjša je tudi konkurenca med bankami v isti verižni bančni skupini. Na primer, malo verjetno je, da se bodo banke iz skupine potegovale za stranke iz iste geografske regije.
Toda manj konkurence in tveganja lahko tudi negativno vpliva na bančne storitve v določeni regiji, ker omejuje izbiro strank. Z zaviranjem konkurence in tveganja lahko verižno bančništvo vodi tudi do centralizacije storitev v rokah izbranih akterjev. Medsebojne povezave med različnimi bankami v verižnem bančnem sistemu pomenijo, da neuspeh v eni banki lahko povzroči težave v drugih pridruženih institucijah.
Verižno bančništvo in meddržavno bančništvo
Sredi osemdesetih let je meddržavno bančništvo močno naraslo, čas, ko so državni zakonodajni organi sprejemali nove zakone, ki so bankam, ki imajo gospodarske družbe, dovolile, da vzajemno pridobivajo zunaj državne banke z drugimi državami. Kot že omenjeno, je porast meddržavnega bančništva povezan s padcem verižnega bančništva.
Meddržavno bančništvo je raslo v treh fazah. Prva se je začela v osemdesetih letih z regionalnimi bankami, ki so nastale, ko so se manjše neodvisne banke združile v večje banke. Po tem je zakon o meddržavnem bančništvu in učinkovitosti bančnega poslovanja dovolil bankam, ki so izpolnile kapitalske zahteve, po 1. oktobru 1995 pridobiti banke v kateri koli drugi državi. Ti zakonodajni akti so povzročili začetek meddržavnega meddržavnega bančništva.
Chain Banking and Investment Banking
Verižno bančništvo se od investicijskega bančništva razlikuje po tem, da investicijske banke ustvarjajo kapital s sklepanjem novih dolžniških in lastniških vrednostnih papirjev, pomagajo pri prodaji vrednostnih papirjev ter olajšajo združitve in prevzeme, reorganizacije in posredniške posle, skupaj z zagotavljanjem izdajateljev smernic glede izdaje in dajanje zalog. Naložbene banke so po naravi meddržavne (in mednarodne), saj veliko poslov, ki jih posredujejo investicijske banke, vključuje vlagatelje po vsem svetu.
Številni sistemi investicijskega bančništva so hčerinske družbe velikih delcev podjetij, kot so Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch in Deutsche Bank.
Primeri verižnega bančništva
Verižno bančništvo je postalo priljubljena metoda za stike s podeželskimi skupnostmi na srednjem zahodu v sedemdesetih letih. Po raziskavah iz oktobra 1977 je Iowa imela 30 verižnih bančnih organizacij, ki so nadzirale 87 poslovnih bank, ki so večinoma v podeželskih okrožjih. Illinois je imel 40 verižnih bančnih organizacij, ki so nadzirale 197 poslovnih bank, kar predstavlja petino celotnega števila bank v državi. Te banke so imele zapletene prepletene odnose s skupnimi člani uprave in upravnih odborov ter posojili drug drugemu.
Medtem je Iowa imela skupno 30 verižnih bančnih organizacij, ki so nadzirale 87 poslovnih bank in približno 1, 2 milijarde ameriških vlog.
