Kaj je vrednost predaje gotovine?
Vrednost izročitve denarja je vsota denarja, ki jo zavarovalnica plača zavarovalcu ali lastniku rentne pogodbe v primeru, da se njegova polica prostovoljno odpove pred zapadlostjo ali nastopi zavarovalni dogodek. Ta denarna vrednost je sestavni del varčevanja večine trajnih polic življenjskega zavarovanja, zlasti polic celotnega življenjskega zavarovanja. Znana je tudi kot "denarna vrednost", "odkupna vrednost" in "kapital lastnika zavarovanja".
Vrednost izročitve denarja
Razumevanje vrednosti predaje gotovine
Vrednost izročitve denarja velja za element varčevanja polis življenjskih zavarovanj, ki jih je treba plačati pred smrtjo. Vendar pa v prvih letih celotne police življenjskega zavarovanja delež prihrankov prinaša zelo majhen donos v primerjavi s plačanimi premijami.
Ključni odvzemi
- Vrednost izročitve denarja je vsota denarja, ki jo zavarovalnica plača zavarovalcu ali lastniku rentne pogodbe v primeru, da se njegova polica prostovoljno odpove pred zapadlostjo ali nastopi zavarovalni dogodek. Ta denarna vrednost je sestavina prihranka večine trajne police življenjskega zavarovanja, zlasti polic za celotno življenjsko zavarovanje. Glede na vrsto police je denarna vrednost na razpolago zavarovalcu v času njegove življenjske dobe.
Vrednost izročitve denarja je zbrani del denarne vrednosti police stalnega življenjskega zavarovanja, ki je zavarovalcu na voljo ob predaji police. Glede na starost police je vrednost izročitve denarja lahko manjša od dejanske denarne vrednosti. V zgodnjih letih police lahko življenjske zavarovalnice odštejejo pristojbine ob izročitvi gotovine. Denarna vrednost je zavarovalcu na voljo v njegovi življenjski dobi, odvisno od vrste police. Pomembno je omeniti, da predaja dela denarne vrednosti zmanjšuje smrtno korist.
Odvisno od starosti rente se lahko zaračunajo delne in popolne predaje. Davek se odloži do predaje, pri čemer se lahko uporabi dodatna kazen za predčasno odtegnitev, odvisno od starosti renita.
Dostop do vrednosti predaje gotovine
V večini celotnih načrtov življenjskega zavarovanja je denarna vrednost zajamčena, vendar jo je mogoče predati šele, ko je polica sklenjena. Zavarovani lahko izposodijo ali dvignejo del svoje denarne vrednosti za tekočo uporabo. Denarna vrednost police se lahko uporabi kot zavarovanje za posojila z nizko obrestno mero. Če se ne povrne, se smrtna dajatev police zmanjša za neporavnani znesek posojila. Posojila niso obdavčena, razen če je politika oddana, zaradi česar so neporavnana posojila obdavčena v obsegu, ki predstavlja zaslužek v denarni vrednosti.
Vrednost izročitve denarne rente je enaka skupnim prispevkom in nabranim zaslužkom, zmanjšana za predhodne dvige in neporavnana posojila.
V načrtih univerzalnega življenjskega zavarovanja denarna vrednost ni zagotovljena. Vendar se lahko po prvem letu delno preda. Univerzalne življenjske politike običajno vključujejo obdobje predaje, v katerem se lahko odplačajo denarne vrednosti, lahko pa se zaračuna do 10%. Ko se konča obdobje predaje, običajno po sedmih do 10 letih, zaračunavanja ni. Zavarovanci so odgovorni za davek na deleže predanih denarnih vrednosti, ki predstavljajo zaslužek v denarni vrednosti.
V obeh primerih mora v politiki ostati zadostna denarna vrednost za podporo dajatvi. Z načrti celotnega življenjskega zavarovanja se posojila ne štejejo za odplačevanje gotovine, zato na raven vrednosti denarja ne vpliva. Z univerzalnimi policami življenjskega zavarovanja denarne vrednosti niso zagotovljene. Če rast denarne vrednosti pade pod minimalno stopnjo rasti, ki je potrebna za ohranitev smrtne dajatve, mora zavarovanec vložiti dovolj denarja v politiko, da prepreči iztekanje.
