Ko vložite svoje davke, lahko prispevate k Roth IRA in vam tega sploh ni treba spremeniti. Če ste že kdaj uporabljali spletno programsko opremo za vložitev davkov, ste morda opazili vprašanje, ki se pojavi: "Ali ste že sklenili ali nameravate prispevati za podjetje Roth IRA?"
Vprašanje je, da lahko še vedno prispevate k Rothu in ga prištejete do zgornje meje prispevka za preteklo leto - tudi če ste že vložili svoje davke.
Ključni odvzemi
- V letu 2019 lahko za Roth IRA prispevate do 6000 USD. Če ste stari 50 let ali več, je omejitev 7000 USD. Imate od 1. januarja davčnega leta do 15. aprila naslednjega leta (ko bo zapadla davčna napoved) za financiranje Roth IRA.Če vložite svoj davek vrnite se predčasno, še vedno lahko dodate denar v Roth do 15. aprila. Če vložite podaljšek, bo vaš davčni obračun zapadel 15. oktobra - vendar to ne bo podaljšalo roka, da prispevate v Roth.
Kako delujejo prispevki Roth IRA
Kot vedo mnogi vlagatelji, morate od 1. januarja davčnega leta do 15. aprila naslednjega leta - odvisno od točnega koledarskega dne, ko zapade rok - financirati vašo Roth IRA.
To je dobra stvar: tistih nekaj mesecev na začetku naslednjega leta vam da čas, če:
- Nisi se lotil prispevka v lanskem letuNi imel sredstev, da bi prispeval prejšnje letoPredel v nepričakovano nevihto v začetku letošnjega leta. Pravkar smo izvedeli za Roth IRAs in želite začeti enega za prejšnje davčno leto
Kaj pa, če ste davke vložili februarja in je zdaj marec ali začetek aprila? Brez problema. Še vedno lahko financirate Roth IRA, če je vaš prispevek poslan pred uradnim davčnim rokom.
Na primer, za davčno leto 2019 to pomeni, da lahko vsi prispevki, opravljeni pred 15. aprilom 2020, presežejo zgornjo mejo prispevka Roth IRA za leto 2019. Torej, ni vam treba odlašati z vložitvijo davkov, samo da bi imeli čas za financiranje vaše Roth IRA.
Zakaj lahko financirate Roth IRA, ko vložite svoje davke
Roth IRA financirate z dolarji po obdavčitvi. Z drugimi besedami, že ste plačali davek na denar, ki je na vašem bančnem računu, ki ga nameravate vložiti.
Vlada se je zmanjšala in ni treba poročati o prispevkih o dohodnini. Ne boste prejeli davčne olajšave za prispevek, zato vladi ni treba videti, kaj ste prispevali ob vložitvi.
In davčnega obračuna vam niti ne bo treba spreminjati in popravljati.
Če boste prispevali k Roth IRA, boste morda lahko prevzeli varčevalni kredit; preverite pri svojem davčnem računovodju, če želite ugotoviti, ali ste upravičeni.
Omejitve prispevka Roth IRA za leto 2019
Seveda morate še vedno upoštevati splošna pravila in omejitve prispevkov Roth IRA. Za leto 2019 lahko prispevate do 6000 ali 7000 dolarjev, če ste starejši od 50 let.
Če ste že vložili največ letni maksimum za to leto, ne morete dodati več samo zato, ker je polog datiran v novo koledarsko leto.
Morda vas bo zamikalo, da bi prispevek štel za omejitev za tekoče leto. Če pa imate možnost, je bolje, da prvo prispevek zaključite z lanskim letom, nato pa se lotite tega. Tako lahko povečate količino denarja, ki ste ga namenili za upokojitev (obe leti boste lahko v celoti financirali).
Bi morali uporabiti svojo davčno napoved za financiranje Roth IRA?
Tistih nekaj mesecev, ki jih lahko prispevaš, je lahko veliko olajšanje. To še posebej velja, če želite prejemati obračun davka, vendar potrebujete nekaj dodatnih mesecev, da lahko prispevate svoj prispevek.
In razmislite o tem: Kaj pa, če bi bil igralec zgodnjih ptic, ker ste pričakovali vračilo davka? Če je tako, lahko nadomestilo uporabite kot svoj prispevek Roth.
Posebna razmišljanja o financiranju krožnika po vložitvi
Ena pripomba: Ta posel ne deluje, če podaljšate davčno napoved.
Vložitev razširitve ne spremeni datuma zapadlosti plačila davka in ne bo spremenila roka za letni prispevek za Roth IRA.
Če torej vložite svojo davčno napoved po rednem aprilskem datumu, čeprav ste upravičeno zaprosili za podaljšanje, ste zamudili priložnost, da prispevate v Roth. Vsi prispevki, ki jih prispevate po 15. aprilu, se bodo upoštevali v mejah tekočega leta.
Spodnja črta
Če je to sploh mogoče, poskušajte vsako leto povečati svoje prispevke Roth IRA. S tem si povečate možnost ugodne (in dobro financirane) pokojnine.
In zapomnite si: Vsako leto imate polnih 15 mesecev prispevka k svoji Roth IRA, tudi če ste že poslani v obračunu davka.
