Upokojevanja verjetno ne bo na večini najstniških radarjev, vendar bi moralo biti. To je zato, ker lahko razmeroma majhna naložba danes, po desetletjih zaostanka, preraste v veliko večjo vsoto. Odličen kraj za začetek je Roth IRA.
Ključni odvzemi
- Roth IRA lahko najstnike pripravi za udobno finančno prihodnost. Vsakdo, ki ima zaslužen dohodek, lahko prispeva k Rothu IRA. Otroci, mlajši od 18 let, potrebujejo skrbništvo Roth IRA.
Rast brez davka in dohodek za upokojitev
Eden največjih ugodnosti Roth IRA je davčna olajšava, ki jo ponuja. Z Roth IRA ne boste dobili davčne olajšave vnaprej kot pri tradicionalni IRA. Namesto tega vaši prispevki in zaslužek za vedno rastejo brez davkov.
To se ponavadi dobro obnese pri najstnikih. To je zato, ker večina najstnikov plačuje malo, če sploh dohodnine. Če ima najstnik poletno službo ali dela v šolskem letu, je njihovo plačilo upravičeno do Roth. Takole deluje:
- Vsi prispevki podjetja Roth IRA zdaj niso odbitni, vendar odbitek vseeno ne bi bil tako dragocen. Kasneje najstnik vstopi v višji davčni razred, ne bo mu treba plačati nobenega davka za ta denar. Prispevke je mogoče kadar koli umakniti iz kakršnega koli razloga, brez dolga davkov ali kazni. Toda imetnik računa bo moral počakati, da dopolni najmanj 59 let, da bo denar vzel v obresti, če se želi izogniti 10-odstotni kazni predčasnega umika.
Lahko samo prispevate zasluženi dohodek
Vsakdo lahko prispeva k Roth IRA, ne glede na starost. Sem spadajo dojenčki, najstniki in praprababice. Sodelujoči morajo samo zaslužiti dohodek v letu, ko prispevajo.
Posamezniki zaslužijo dohodek, kadar delajo za nekoga drugega, ki jih plačuje, ali ko imajo lastništvo podjetja ali kmetije. Čeprav dojenčki verjetno ne bodo pridobili dohodka, razen če so otroški modeli ali igralci, se bodo kvalificirali tipi, ki jih najstniki pogosto opravljajo - varuvanje otrok, reševanje, previjanje burgerjev in podobno. Dohodki od naložb ne izpolnjujejo pogojev.
Omejitve prispevkov za IRA se občasno spreminjajo na podlagi inflacije. Za leti 2019 in 2020 lahko delavci prispevajo do 6.000 dolarjev na leto Roth IRA (7.000 USD za tiste, stare 50 ali več). Prispevek pa je lahko takšen, kolikor znaša posameznikov dohodek. Če je najstnik med letom zaslužil 4000 dolarjev, je to največ, kar lahko prispeva.
Prejeto plačilo mora biti zakonito in po tržni obrestni meri. Starši na primer svojim otrokom ne morejo plačati 1000 dolarjev na uro, da bi kosil travnik in ga imenoval do zaslužka. V idealnem primeru bo prispevalec prejel W-2, s katerim bo potrdil svoj zaslužek. V nasprotnem primeru je dobro voditi odlične evidence o nenavadnih delovnih mestih, ki ne zagotavljajo W-2.
Odrasli lahko prispevajo k najstniku IRA Roth
Starši in drugi odrasli se lahko »ujemajo« z zaslužkom najstnika in sami prispevajo prispevek. Na primer, če najstnik na poletnem delovnem mestu zasluži 3000 dolarjev, lahko starši vložijo prispevek v višini 3000 dolarjev in pustijo sinu ali hčerki, da porabi (ali prihrani) svoj denar. Lahko pa si pomagajo tudi tako, da prispevajo odstotek zaslužka najstnika - recimo 50%.
Starši lahko prispevajo denar za Roth IRA najstnika, dokler je najstnik zaslužil vsaj toliko.
Služba za notranje prihodke (IRS) ne skrbi, kdo prispeva. Najstnik potrebuje samo dovolj zasluženega dohodka, da lahko prispevek enači (ali preseže).
Kako odpreti Roth IRA za najstnika
Odrasla oseba mora odpreti skrbniški račun IRA za mladoletnika. V večini držav je to starost 18 let, v drugih pa je to starost 19 ali 21 let.
Skrbniški roki IRA so v osnovi enaki kot standardni Roth IRA, vendar je najmanjši znesek naložbe lahko nižji. Številni, vendar ne vsi, posredniki ponujajo skrbniške račune Roth IRA. Podjetja, ki trenutno ponujajo račune za mladoletnike, vključujejo Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade in Vanguard.
Kot skrbnik odrasla oseba nadzoruje premoženje v agenciji Roth IRA, dokler mladoletnik ne dopolni polnoletnosti. V tem trenutku račun pripada mladoletniku. Mladoletna oseba lahko še naprej vlaga v Roth IRA in se ustanovi za dobro finančno prihodnost - kolikor se zdi ta prihodnost.
