Osebna posojila prijateljev, družine in delodajalcev spadajo v skupne kategorije dolga, ki jih je mogoče odplačati v primeru stečaja.
Vrste izterjanega dolga
Razrešnica sprosti posamezne posojilojemalce zakonske obveznosti plačila prej obstoječih dolgov. Druge vrste izplačljivega dolga vključujejo stroške kreditnih kartic, račune agencij za izterjavo, zdravniške račune, zapadle račune za komunalne storitve ter nepoštene čeke in pristojbine civilnega sodišča, ki se ne štejejo za goljufive.
Odplačljivi dolg vključuje tudi poslovne dolgove, denar, ki ga dolgujejo v skladu z najemnimi pogodbami, odvetniške pristojbine, ki niso povezane z dodatki za preživnino in preživnine, revolving račune, preplačila za socialno varnost in veteransko pomoč ter v redkih primerih študentska posojila.
Ključni odvzemi
- Obstajajo različne vrste odplačilnega dolga, pa tudi različne vrste stečajev. Pogosto se lahko odplačajo osebna posojila prijateljev in družine. Nekaterih dolgov morda ne bi bilo treba odpraviti v stečaju, kot so študentska posojila in davki.
Kako vložiti stečaj
Obstajata dva glavna načina vložitve stečaja. Stečaj v 7. poglavju vključuje odpoved večine ali vseh dolgov, odvisno od tega, kateri dolgovi se štejejo za izterljive. Možno je, da v primeru stečaja iz 7. poglavja, imenovanega tudi likvidacijski stečaj, stečajni upravitelj likvidira ali proda premoženje dolžnika, ki vloži stečaj, za poplačilo vseh ali dela njihovih dolgov upnikom.
Nekatera osebna lastnina je v stečaju 7. poglavja oproščena likvidacije, čeprav obstajajo omejitve glede vrednosti oprostitve. Primeri vključujejo:
- DomačijaMotorjeOsebne nepremičnineRačunovodski računiZdravstveni pripomočkiNakupovanje
13. stečaj se včasih imenuje reorganizacijski stečaj. V primeru vložitve poglavja 13 se vzpostavi načrt odplačevanja, ki ga določi sodišče. Če se načrt izvede v skladu s sodiščem, se lahko dodatni dolg prekliče ali odpusti. Dolžnikovo premoženje se ne zaseže ali proda za zbiranje denarja v stečaju 13. poglavja. Dolžniki ne morejo dolžiti več kot 394, 7255 USD nezavarovanega dolga ali 1, 184, 200 USD zavarovanega dolga, da vložijo stečaj iz poglavja 13.
Razlike med vrstami stečaja
Stečaj v 7. poglavju se razlikuje od stečaja iz 13. poglavja. Najpomembneje je, da dolžnik v stečaju 13. poglavja hrani svoje premoženje z razumevanjem, da mora v obdobju treh do petih let odplačati vse ali del svojih dolgov. Poglavje 13 bankrota omogoča, da dolžnik zadrži premoženje in se izterja iz stečaja, pod pogojem, da lahko izpolni zahteve za upravičenost, kot je na primer dovolj zaslužek, da pravočasno poplača dolg.
Stečaj iz 7. poglavja je za dolžnika, ki ima veliko premoženjsko bazo, lahko bolj uničujoč, vendar je boljše možnosti, če je dolžnikova osnova premoženja majhna in je znesek dolga na videz nepremostljiv. Dolžniki lahko zelo hitro odplačajo velik del dolga. Stečaj v 7. poglavju je običajno rezerviran za ljudi z malo dohodka, ki ne morejo povrniti dela svojih dolgov.
Z vložitvijo stečaja iz 7. poglavja se nezavarovani dolgovi zbrišejo, ko sodišče odobri vložitev. Ta postopek lahko traja več mesecev. Z vložitvijo stečaja iz 13. poglavja pa nezavarovani dolgovi ne bodo izbrisani. Namesto tega morate plačevati po načrtu, ki ga je pooblastilo sodišče. Ko dosežete konec načrta in so vsa plačila opravljena, se preostali dolg izbriše.
