Vendar si lahko izposodite svoj 401 (k) namesto, da vzamete študentsko posojilo in obstaja nekaj načinov, kako boste lahko uporabili pokojninski prihranek za plačilo stroškov fakultete.
Izposoja od svojega 401 (k)
Namesto da vzamete tradicionalna študentska posojila, boste morda lahko financirali šolanje na fakulteti, tako da boste vzeli posojilo pri svojih 401 (k). Namesto da odplačujete banko, plačujete glavnico in obresti nazaj na svoj pokojninski račun.
Ključni odvzemi
- Če ste mlajši od 59½, ne morete dvigniti sredstev od 401 (k) za izplačilo študentskega posojila, ne da bi bili zanjo kaznovani. Možno pa je, da si boste sposodili od 401 (k), namesto da bi vzeli denar študentsko posojilo. Manj privlačna možnost je, da se odpravite v stisko, čeprav jo lahko uporabite le za plačilo stroškov izobraževanja in za vas bo plačana kazen in davek. Možno je tudi plačati stroške izobraževanja s sredstvi IRA, ne da bi predčasno plačali odstopna kazen, če upoštevate posebna pravila.
Posojila iz vašega tradicionalnega ali pokojninskega računa Roth 401 (k) so omejena na 50% vašega dobljenega stanja na računu, do 50.000 USD. V različnih obdobjih lahko vzamete več posojil, vendar vaše najvišje stanje ne sme presegati 50 000 USD. Upoštevajte, da sponzorji načrtov niso dolžni ponujati posojil 401 (k) in lahko znesek in pogoje odplačevanja omejijo na manjše od tistega, kar dovoljuje IRS.
Kvalificirana posojila, vzeta od vaših 401 (k), niso predmet davka od dohodka, pod pogojem, da se posojilo odplača v vnaprej določenem roku. Na splošno je treba izposojena sredstva vrniti v petih letih v rednih, bistveno enakih plačilih, vsaj četrtletno. Če pa služite kot rezervist v ameriški vojski in ste poklicani na služenje, se rok vašega posojila podaljša, tako da vključuje trajanje vaše službe.
Obstajajo tudi pomanjkljivosti pri izposoji vašega 401 (k), ki jih je treba upoštevati. Slaba stran je, da sredstva, umaknjena z vašega računa kot posojilo, izgubijo potencialno odloženo rast davka od davka.
Izvedite težko odvzem
Manj privlačna možnost plačila stroškov visokega šolstva s sredstvi iz 401 (k) je odtegnitev. Če ste že obiskovali fakulteto in za plačilo šolnine uporabljali študentska posojila, ne boste mogli odplačevati posojil. Če pa nameravate obiskati šolo v naslednjem letu in si ne morete privoščiti plačila šolnine, boste morda lahko dvignili denar od 401 (k) za plačilo šolnine, sobe in penziona ter drugih povezanih stroškov z uporabo to orodje.
V nasprotju s posojilom sredstev iz naslova tegobe ni mogoče vrniti na vaš račun 401 (k).
Prav tako se boste morda lahko odpovedali težavam, da boste plačali šolnino in stroške izobraževanja otroka, zakonca ali vzdrževanega, ki načrtuje obiskovanje šole v 12 mesecih. Kakor koli že, če ste mlajši od 59½, boste še vedno plačali 10-odstotno kazen na izvlečeni znesek in tudi predmet davka od dohodka.
Če želite izpolniti pogoje za odvzem težav za financiranje izobraževanja, morate izpolnjevati določena merila. Najprej morate biti sposobni dokazati, da so vaše potrebe takojšnje in težke. Študentsko posojilo ni takojšen strošek, saj že sčasoma zagotavlja poplačilo. Vendar pa je pouk za prihajajoče šolsko leto upravičen do takojšnjega.
Stroški morajo biti pomembni in dovolj veliki, da jih ni mogoče preprosto nadoknaditi z nekaj več urami ali izrezovanjem tedenske filmske noči.
Poleg šolske izobrazbe se štejejo tudi drugi stroški, ki so trajni invalidi in če zdravstveni stroški presegajo 7, 5% vašega prilagojenega bruto dohodka (AGI). V teh primerih ni odmerjena 10-odstotna kazen.
Pri oceni vaših potreb skrbnik vašega načrta oceni vsa druga sredstva, ki jih imate na voljo, na primer čekovne ali varčevalne račune, naložbe in premoženje. Če vam likvidacija katerega koli drugega premoženja omogoča plačilo šolnine, ne da bi od tega plačali 401 (k), potem se vaš odvzem zavrne.
Namesto tega tapnite IRA
Medtem ko umikov IRA ni mogoče uporabiti za plačilo študentskih posojil, jih je mogoče uporabiti za stroške kvalificiranega izobraževanja na upravičeni ustanovi. Kvalificirani stroški med drugim vključujejo šolnino, knjige, sobo in penzion ter zaloge.
Spodnja črta
Neposredna distribucija za izplačilo študentskih posojil ali odtegnitev za plačilo stroškov visokega šolstva ni najučinkovitejša poraba pokojninskih prihrankov, zlasti če ste mlajši od 59. leta
Izposoja pri 401 (k), če to dovoljuje vaš delodajalec, je lahko alternativa najemu študentskega posojila, čeprav je pomembno, da se tehtajo prednosti in slabosti, preden to storite. Če imate IRA, lahko za kvalificirane stroške izobraževanja na upravičeni ustanovi odvzamete denarno kazen.
