Ali lahko imam Roth IRA in načrt upokojevanja delodajalcev?
Da, lahko prispevate k Roth IRA in pokojninskemu pokojninskemu programu, ki ga financira delodajalec, na primer 401 (k), SEP ali SIMPLE IRA, ob upoštevanju omejitev dohodka.
Vendar ima vsaka vrsta pokojninskega računa letne omejitve prispevkov. Tu sta številki za davčni leti 2019 in 2020:
Za Roth IRA ali tradicionalni IRA je najvišji letni prispevek za leti 2019 in 2020 6000 USD (plus 1000 USD, če ste stari 50 ali več). Če ste zaslužili manj od tega, je omejitev vaše skupno obdavčljivo nadomestilo za to leto.
Roth lahko prispevate v kateri koli starosti, tudi pred upokojitveno starostjo, če še vedno zaslužite obdavčljivi dohodek. Delovni zakonec lahko prispeva k Roth IRA v imenu zakonca, ki ne dela.
Za 401 (k) je omejitev prispevka za leto 2019 znašala 19.000 ameriških dolarjev in 6.000 ameriških dolarjev, če ste starejši od 50 let. Leta 2020 znašajo 19.500 dolarjev, skupaj s 6.500 dolarjev.
Ključni odvzemi
- Prispevate lahko tako za Roth IRA kot za pokojninski načrt, ki ga financira delodajalec, na primer 401 (k), SEP ali SIMPLE IRA, pod pogojem omejitve dohodka. Če lahko prispevate tako za Roth IRA kot za pokojninski načrt, ki ga financira delodajalec na pokojninskih računih, ki jih davčno olajša, lahko prihranite toliko, preden zakon prispeva k Rothu, se prepričajte, da prispevate dovolj za pokojninski načrt delodajalca, da v celoti izkoristite ustrezen prispevek, ki ga ponuja vaš delodajalec.
Če prispevate k Roth IRA in pokojninskemu pokojninskemu načrtu, ki ga financira delodajalec, lahko prihranite toliko na pokojninskih računih, ki so olajšani z davki, kolikor zakon omogoča. Davčne ugodnosti teh računov pomagajo vašim prihrankom hitreje naraščati in večjim, kot bi bili na računu, ki nima davčne olajšave. Čim več prispevate na svoje pokojninske račune vsako leto, prej boste imeli možnost upokojitve, dokler pametno vlagate.
Tudi zato, ker je nemogoče vedeti, v katerem davčnem razredu se boste znašli v različnih fazah upokojitve - ali kakšne bodo takratne davčne stopnje - ni slabo imeti nekaj pokojninskih prihrankov, ki ste jih že plačali davke naprej, na primer skladi v Roth IRA in nekateri, ki jih še nimate, na primer skladi v vrednosti 401 (k). Nato lahko strateško razporedite svoje distribucije, da zmanjšate svojo davčno obveznost.
K tradicionalni IRA lahko prispevate tudi, če sodelujete v pokojninskem načrtu, ki ga financira delodajalec, vendar v nekaterih primerih vsi vaši tradicionalni prispevki IRA ne bodo davčno priznani.
Skupni skupni prispevki za Roth in tradicionalno IRA ne morejo preseči letnih omejitev.
Omejitve dohodka na Roths
Preden prispevate v Roth, se prepričajte, da prispevate dovolj za pokojninski načrt delodajalca, da v celoti izkoristite ustrezen prispevek, ki ga ponuja vaš delodajalec. Vedno to storite najprej.
Če vaš spremenjeni prilagojeni bruto dohodek (MAGI) doseže določen prag, se znesek, ki ga lahko prispevate v Roth, zmanjša ali izloči.
Za davčno leto 2019 so upravičenost postopno ukinili za posameznike z MAGI od 122.000 do 137.000 dolarjev in za pare z MAGI od 193.000 do 203.000 dolarjev. na 206.000 dolarjev.
