2019 nagrade Robo-Advisor
Betterment je osvojil nagrade v naslednjih kategorijah:
Betterment je eden izmed pionirjev v robotsko-svetovalni industriji in je eden prvih, ki je s tehnologijo priporočil portfelj in avtomatiziral naložbeni postopek. V letih od ustanovitve leta 2008 je podjetje dodalo dodatne razrede sredstev, julija 2019. je uvedlo varčevalni izdelek, to jesen se bo začelo izvajati.
Uporaba Betterment obstaja na več načinov: lahko sinhronizirate vse svoje finančne račune, da dobite splošno sliko svojih sredstev, ne da bi investirali, lahko investirate v enega od njihovih portfeljev ali ustvarite prilagodljiv portfelj z nekaterimi lastnimi specifikacijami. Obdavčljivi računi so zasnovani tako, da maksimirajo napovedi po obdavčitvi z uporabo pobiranja davčnih izgub, portfelji pa se po potrebi uravnotežijo. Betterment je zelo ciljna platforma in uporabnikom je na voljo veliko orodij za načrtovanje, skupaj z veliko nasveti.
Prednosti
-
Hitra in enostavna namestitev računa
-
Pred financiranjem so portfelji popolnoma pregledni
-
Zunanje račune lahko sinhronizirate s posameznimi cilji
-
Kadar koli dodajte nov cilj in z lahkoto spremljajte svoj napredek
-
Preprosto spremenite tveganje portfelja ali preklopite na drugo vrsto portfelja
Slabosti
-
Uporabnike funkcije načrtovanja nenehno pozivajo k financiranju računa Betterment
-
Za standardni načrt je potreben od $ 199 do $ 299 za pogovor s finančnim načrtovalcem
-
Družbeno odgovorni portfelji se vlagajo v zamenjana sredstva (ETF)
-
Za vaš portfelj ni nobenih maržnih posojil, zavarovanih posojil ali možnosti izposoje
Nastavitev računa
5Betterment se ponaša z enim od najlažjih računov. Uporabniki vnesejo svojo starost, letni dohodek in cilj. Obstaja nobeno od standardnih vprašanj, povezanih s tveganjem. Namesto tega vam Betterment predstavlja predlog za razporeditev sredstev in s tem povezano tveganje, ki ga lahko spremenite tako, da prilagodite odstotek lastniškega kapitala in stalnega dohodka v portfelju.
Pozvani boste tudi, da na svoj račun Betterment povežete zunanje račune - na primer bančne in posredniške vloge -, da zagotovite popolno sliko svojih sredstev in olajšate denarne prenose v portfelj naložb v Betterment.
Uporabniki lahko odprejo posamezen ali skupni račun, tako Roth kot tradicionalne IRA račune, in skrbniške račune. Ni 529 načrtov za varčevanje s fakultetami, računov enotnega darila mladoletnikom (UGMA) ali samostojnih računov 401 (k).
Betterment ponuja pet vrst portfelja, stranke pa lahko zamenjajo strategije po tem, ko so portfelj financirani. Platforma vam bo celo sporočila, ali obstajajo kakršne koli davčne posledice pred spremembo. Vsak cilj je mogoče vložiti v drugačno strategijo, tako da se sredstva za dolgoročne cilje, kot je varčevanje za upokojitev, lahko dodelijo enemu od portfeljev z večjim tveganjem, medtem ko kratkoročni cilji, kot je financiranje predplačila za hišo, lahko se dodelijo tveganim.
Postavljanje ciljev
4.4Betterment ima zelo enostavne korake za postavitev cilja, vsakega pa lahko spremljamo posebej. Razporeditev sredstev je prikazana v obroču, lastniški kapital pa je v odtenkih zelene in fiksni dohodek v odtenkih modre. Če zaostajate pri zastavljenem cilju, vas bo Betterment spodbudil, da odložite več. To je lahko koristen poziv, zlasti za mlade vlagatelje, ki morda še ne čutijo nujnosti, da bi prihranili za nekatere svoje dolgoročne cilje.
Računske storitve
3.8Priporočamo vam, da nastavite samodejne naloge in ko je račun povezan v začetnem postopku odpiranja računa, je to enostavno omogočiti. Marža ni na voljo in ne morete se zadolžiti za sredstva, ki jih imate na računu Betterment. Betterment ponuja račun »Smart Saver«, ki je vložen v visoko donosne obvezniške ETF, ki trenutno plačuje več kot 2% (od 23. septembra 2019).
Konsolidacija zunanjih računov za popolno sliko vaših sredstev je ena od prednosti te platforme. Vsak zunanji račun ima lahko vso ali del svoje vsebine namenjen enemu od vaših ciljev. Ta konsolidirani pregled premoženja je lahko za vlagatelje zelo koristen, tudi če pride do cene, da se bo moral več premikati na platformo.
Vsebina portfelja
3.1Betterment ponuja pet vrst portfelja:
- Standardni portfelj Betterment, sestavljen iz globalno razvejanih ETF-ov delnic in obveznic (iShares, Vanguard). Družbeno odgovoren portfelj, ki filtrira svoje delnice za dobro upravljane in dobro ocenjuje vpliv na okolje in družbo. Goldman Sachs Smart Beta portfelj, ki poskuša da presega trg. Donosni portfelj vseh obveznic, ki ga sestavljajo BlackRock ETFs. Prilagodljiv portfelj je sestavljen iz enakih razredov premoženja kot standardni portfelj, vendar tehtan v skladu z željami uporabnika.
Družbeno odgovorni portfelji vsebujejo ETF, vložene v velika podjetja, kot je iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), in nadomeščajo izpostavljenost do nastajajočih tržnih skladov z nastajajočim tržnim okoljskim, socialnim in upravljavskim skladom. Zunaj podjetij z velikimi kapitami in na novih trgih pa je zelo malo portfelja, ki ga imenujemo "družbeno odgovorna", vloženega v podjetja, ki izpolnjujejo družbeno odgovorna merila. Lahko prilagodite svoj prilagodljivi portfelj, vendar je vložen tudi v ETF, ki so redko dovolj natančni za tiste, ki želijo, da so njihove naložbe usmerjene izključno v družbeno odgovorne naložbe.
Upravljanje portfelja
4.8Računi se ovrednotijo enkrat mesečno in se znova uravnotežijo, če se premaknejo od svoje ciljne razporeditve. Ko se bliža vaš ciljni datum, postane vaš portfelj bolj konzervativen s ciljem, da se zaprejo dobički in preprečijo večje izgube. Ta avtomatizirana prerazporeditev tveganj je eden glavnih razlogov, da so robo-svetovalci postali tako priljubljeni. To so standardne tehnike upravljanja portfelja, ki jih večina vlagateljev nima časa ali predanosti za dejansko izvajanje.
Stranke Bettermenta so upravičene do zbiranja davčnih izgub na vseh obdavčenih poslovnih računih, ne glede na stanje. To je še ena ključna točka razlikovanja v korist Bettermenta. Drugi robotski svetovalci potrebujejo določeno ravnotežje, običajno več kot 25.000 dolarjev in pogosto višje, da vklopijo to sposobnost. Pobiranje davčnih izgub je možnost, nastavljena na ravni računa, tako da, če jo vklopite, bo uporabljena za vse vaše portfelje znotraj vašega Betterment računa.
Uporabniška izkušnja
4.1Mobilna izkušnja:
Nativne aplikacije so zasnovane tako, da so na voljo vse funkcije, čeprav je na nekaterih mestih veliko pomikanja, da pridete do ključnih funkcij. Funkcije namizja in mobilnih telefonov so enake. Vse svoje cilje in naložbe lahko nastavite na mobilni napravi, čeprav je pri prvem odpiranju računa kar nekaj vnosa podatkov. To bi bilo bolje storiti na namizju samo zaradi tipkanja.
Betterment ne ponuja aplikacije, specifične za tablični računalnik, vendar je njena telefonska aplikacija spremenjena velikost prostora, da bi izkoristila dodaten prostor na zaslonu.
Izkušnja namizja:
Spletno mesto Betterment je zasnovano tako, da vas vodi skozi postopek postavljanja ciljev in sledenja njim. Postopek je logičen in slediti do konca. Ko dostopate do vprašanja v njihovih pogostih vprašanjih, spletno mesto vzdržuje seznam člankov, ki ste jih že prebrali. Določene izbire - na primer klika na povezavo podpora - sprožijo nov zavihek, tako da boste čez nekaj časa lahko zaključili z veliko odprtimi zavihki.
Storitev za stranke
4.4Spletni klepet je vgrajen v mobilne aplikacije in spletno mesto, do katerega lahko stranke kadar koli dostopajo. Storitve za stranke so na voljo po e-pošti in telefonu od 9.00 do 18.00 po vzhodnem času, od ponedeljka do petka in po e-pošti le od 11. do 18. ure po vzhodnem času v soboto in nedeljo. Pomoč finančnih načrtovalcev lahko kadar koli dobite s premijskim računom, vendar boste plačali od 199 do 299 dolarjev za posvetovanje s načrtovalcem, če imate osnovni račun.
Izobraževanje in varnost
3.6Betterment's Resource Center vključuje na desetine informativnih in dobro napisanih člankov o pokojninskem načrtovanju in kako zmanjšati svojo davčno obremenitev. Obstaja tudi nekaj videoposnetkov, ki vam bodo pomagali ugotoviti, kako uporabljati platformo. Betterment je namenil tudi več člankov, s katerimi bo vlagateljem pomagal razumeti sestave portfelja in kako podjetje pristopa do negativnih tržnih dogodkov, kot je Brexit.
Varnost Bettermenta zadostuje. Spletno mesto je šifrirano, mobilne aplikacije pa nudijo dvofaktorsko preverjanje pristnosti. Zavarovanja korporacij za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), ki ga izvaja Betterment, ni, vendar se transakcije potrdijo prek Apex kliringa, ki ima na voljo orodja za upravljanje tveganj. Stranke, ki sodelujejo v borzah, ne dajejo tveganih poslov in ni na voljo nobenega maržnega posojanja, zato ni verjetno, da bi bile potrebne dodatne pokritosti SIPC. Če ima vaš račun več kot 500.000 dolarjev ali več kot 250.000 dolarjev gotovine, lahko presežek preselite v podjetje z dodatnim zavarovanjem.
Provizije in pristojbine
3.5Stranke samo za digitalne storitve plačujejo 0, 25% letno provizije za upravljanje, kar poveča za 0, 40% na leto za premijski načrt. Betterment ponuja diskontirano pristojbino za sredstva nad 2 milijona dolarjev, s čimer zniža digitalno pristojbino na 0, 15% na letni del stanja, ki presega dva milijona dolarjev. V premijskem načrtu boste plačali 0, 30% v višini nad 2 milijona dolarjev. Zadevni ETF-ji imajo plačilo 0, 07% -0, 15% letno.
Orodja za finančno načrtovanje in konsolidacijo računov Betterment lahko brezplačno uporabite, vendar boste pogosto nakazali, da del denarja prestavite na naložbeni račun.
- Mesečni stroški za upravljanje portfelja 5000 USD: 1, 04 USD Mesečni stroški za upravljanje portfelja 25 000 USD: 5, 21 $ Mesečni stroški za upravljanje portfelja v vrednosti 100 000 USD: 20, 83 USD
Je Betterment dobro primeren za vas?
Skupaj z Wealthfrontom je Betterment eden prvih začetnikov robotskih svetovalcev. Ta zgodnja izkušnja je privedla do platforme, ki temelji na postavljanju ciljev in jo podpira krepitev zunanjih računov za resničen in konsolidiran pogled na vaš napredek pri doseganju teh ciljev. Betterment naj bi bil digitalno upravljanje, ponuja pa izhodišče za tiste, ki želijo človeški dotik - seveda za ceno. Za osnovnega uporabnika ni najnižjega računa in pristojbine so v skladu z industrijo.
Betterment je odlična platforma za ljudi, ki želijo upravljati svoj pokojninski portfelj, vendar resnično sije, ko vlagatelji v svojo platformo utrdijo več svojih finančnih ciljev. Sposobnost sledenja napredka je lahko velik motivator za mlade vlagatelje, orodja za upravljanje davkov in portfelja pa odvzamejo glavobole ročnega prilagajanja in spremljanja portfelja. Betterment omogoča tudi precej izbire in prilagoditve portfelja, ne pa da vas zapre v eno od treh ocen tveganja. Družbeno odgovorni portfelji Bettermenta in digitalni prvi pristop so znaki, da je glavna pozornost mlajša naložbena množica, kar je razumljivo. Za starejše, bolj konservativne vlagatelje je prva ovira pri sprejetju digitalni pristop Betterment. Če pa lahko ti vlagatelji presežejo to, lahko izravnava na podlagi časovnega obdobja naložbe, nižje pristojbine in pobiranje davčnih izgub dejansko prinesejo večjo vrednost kot njihov trenutni upravljavec portfelja.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
