Na našem seznamu najboljših posrednikov za začetnike smo se osredotočili na funkcije, ki novim vlagateljem pomagajo, da se učijo, ko začenjajo vlagati pot. Posredniki so bili izbrani na podlagi vrhunskih izobraževalnih virov, enostavne navigacije, jasnih struktur provizij in cen ter orodij za gradnjo portfelja. Nekateri posredniki so ponudili tudi nizke minimalne salde na računih in demo račune.
Najboljše za začetnike
Naš seznam prvih petih posrednikov za začetnike:
- TD AmeritradeE * TRADEFidelity InvestmentsCharles SchwabMerrill Edge
TD Ameritrade
4.8
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: Provizije za trgovanje z zalogami, ETF in provizije na nogo v ZDA od 3. oktobra 2019. 0, 65 USD na opcijsko pogodbo.
Kljub nekoliko višjim od povprečnih honorarjev je TD Ameritrade dosegel prvo mesto zaradi podrobne izobraževalne platforme podjetja, svoje ponudbe izdelkov in zmožnosti odpiranja računa in raziskovanja, preden naloži denar. Začetni trgovci bi morali začeti s standardnim spletnim vmesnikom TD Ameritrade, ki ga pogosto imenujejo "zeleno spletno mesto". Ko postanejo udobni pri trgovanju, se lahko po lestvi funkcij premaknejo v Trade Architect in razmislijo o skoku v bogato trgovanje thinkorswim. platforma, ki je napolnjena z orodji za prefinjene trgovce z možnostmi. To je posrednik, ki lahko raste z vami. Prav tako smo ugotovili, da je njegov demo račun, raziskovalna orodja in mobilne aplikacije precej boljši od povprečja v panogi.
Prej najdražji od večjih spletnih posrednikov je TD Ameritrade odpravil osnovne provizije za trgovanje z delnicami, ETF-ji in možnostmi za stranke s sedežem v ZDA.
Prednosti
-
Dobro zaokrožen nabor poučnega gradiva in virov
-
0 USD minimalna začetna naložba
Slabosti
-
Orodja so razporejena na več platform
-
Spletno mesto je tako natrpano z vsebino in orodji, da je iskanje določenega izdelka težko
E * TRGOVINA
4.6
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: Ni provizij za trgovanje z zalogami / ETF. Možnosti so od 0, 50 do 0, 65 dolarja na pogodbo, odvisno od obsega trgovanja.
E * TRADE ima robustno programsko opremo za trgovanje in analizo. Forex trgovanje in anuitete manjkajo, toda napredna trgovinska platforma E * TRADE, ki je bila predstavljena decembra in se imenuje Power E * TRADE, integrira orodja za trgovanje z opcijami in izobraževanje z nakupom OptionsHouse in bi morala ponujati veliko vrednost trgovcem z zalogami in opcijami.
E * TRADE je od 7. oktobra 2019 odpravila svoje osnovne provizije za trgovanje z delnicami, ETF-ji in opcijami v ZDA.
Prednosti
-
Več raziskovalnih in analitičnih orodij kot večina drugih posrednikov, ki smo jih pregledali
-
Uporabnikom prijazna platforma za trgovanje z možnostmi
-
Ogromne naložbe v njihovo infrastrukturo v zadnjih nekaj letih
Slabosti
-
Do specializiranega podpornega kanala lahko dostopajo le pogosti trgovci in tisti z visokim saldom računov
-
Ponovno vlaganje dividend v spletu ni na voljo
Naložbe v zvestobo
4.5
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: 0 USD za trgovanje z zalogami / ETF, 0 USD plus 0, 65 USD / pogodba za trgovanje z opcijami
Fidelity ponuja široko paleto trgovinskih zmogljivosti, raziskav in možnosti izobraževanja, ki lahko novemu vlagatelju pomagajo rasti. Fidelity je z več kot 2 trilijoni dolarjev premoženja v upravljanju velikanski posrednik z zmožnostjo uporabe obsega za zagotavljanje odlične podpore strankam in nizkih stroškov trgovanja.
Oktobra 2019 vse ameriške delnice in borzni skladi (ETF) ne zaračunavajo več provizije, prav tako je bila odpravljena osnovna pristojbina na nogo za opcijske posle. Opcijski posli znašajo 0, 65 USD na pogodbo po novih cenah Fidelityja.
Prednosti
-
Vrhunski algoritmi za usmerjanje trgovine
-
Za njihovo Active Trader Pro platformo ni nobenih zahtev
-
Kalkulatorji, ki bodo novim trgovcem pomagali izogniti se oddajanju naročil, ki bi jih lahko zavrnili zaradi neprimerne kupne moči
Slabosti
-
Funkcije se razprostirajo na več platformah
-
Nizke bilančne pristojbine za nekatere vzajemne sklade
Charles Schwab
4.4
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: Proste zaloge, ETF in provizije za trgovanje z opcijami v ZDA, od 7. oktobra 2019. 0, 65 USD na opcijsko pogodbo.
Trenutno med prvimi petimi najboljšimi posredniki za začetnike ponuja Schwab najnižjo kombinacijo provizij za trgovanje in minimalnih računov. Schwab ponuja tudi široko paleto provizijskih skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF) in vzajemnih skladov za tiste, ki jih posamezne zaloge ne zanimajo. Tisti, ki jih zanimajo zaloge in možnosti, bodo našli raziskave svetovnega razreda.
Družba Schwab je odpravila svoje osnovne provizije za transakcije z delnicami in ETF ter plačilo provizije na nogo za trgovanje z opcijami.
Prednosti
-
Veliko informacij, ki so jih ustvarili visoko ocenjeni raziskovalni analitiki in novice
-
Minimalna raven računa
Slabosti
-
Precej številnih funkcij in poročil, ki so na voljo, se lahko zdijo presenetljive
-
Schwab v spletu hrani zgodovino transakcij samo 24 mesecev
-
Več različnih trgovskih platform težko spremlja vse
Merrill Edge
4.2
- Najmanjši računi: 0 USD
- Pristojbine: 0 USD na borzo. Možnosti trguje z 0 USD na nogo plus 0, 65 USD na pogodbo
Merrill Edge Bank of America s svojo vse večjo skupino finančnih svetovalcev in z minimalnimi začetnimi naložbami v višini 0 USD ponuja odlično domačo osnovo za začetne trgovce, ki bodisi iščejo malo več roke, želijo začeti z manjšim računom, ali oboje. Tehnologija podjetja se osredotoča na pomoč strankam pri načrtovanju finančnih ciljev, njihova izkušnja z "Portfolio Story" pa je odličen način za spremljanje napredka pri doseganju teh ciljev. Med drugim funkcije Portfolio Story sledi vašim naložbam glede na okoljske, družbene in upravne ocene.
Ker se zavedajoč, da mlajši vlagatelji raje uporabljajo mobilne naprave, je Merrill svoje izkušnje na namizju in aplikacijah naredila vse bolj podobne, s čimer je prehod z ene na drugo precej bolj enostaven.
Prednosti
-
Merrill Edge zaposluje finančne svetovalce na več kot 2000 lokacijah Bank of America za osebno storitev
-
0 USD Najmanjša začetna naložba
-
Vrhunsko izobraževanje za nove vlagatelje v delnice in opcije
Slabosti
-
Najmanj 5000 USD za dostop do platforme Merrill Edge Guided Investing za svetovanje v robote
Kaj je borzni posrednik?
Borzni posrednik je podjetje, ki v imenu maloprodajnih in institucionalnih strank izvaja naročila za nakup in prodajo zalog in drugih vrednostnih papirjev. Različni borzni posredniki ponujajo različne ravni storitev in zaračunavajo vrsto provizij in pristojbin na podlagi teh storitev. Najpogosteje omenjena borzna posrednika so diskontni posredniki.
Potrebujete veliko denarja za uporabo borznega posrednika?
Na srečo je za začetek računa za posredovanje potrebno malo denarja. Številni posredniki za popust ponujajo od 0 do 500 do 500 USD, kar lahko olajša vsakogar.
Kaj morate odpreti posredniški račun
Ko ste pripravljeni za začetek postopka, morate imeti na voljo naslednje podrobnosti:
- ImeNagovorDatum rojstvaSocialna varnostna številka (ali identifikacijska številka davčnega zavezanca) Telefonska številkaE-E-poštni naslovDriverjevska licenca, potni podatki ali druga identifikacija, ki jo izda vlada, Stanje in poklic
Trgovanje v primerjavi z naložbami
Na splošno se ljudje, ko govorijo o vlagateljih, sklicujejo na prakso nakupa premoženja, ki ga je treba zadrževati dlje časa. Vlagatelji dolgoročno hranijo svoje premoženje, tako da lahko dosežejo upokojitveni cilj ali tako, da lahko njihov denar raste hitreje, kot bi to veljal v običajnem varčevalnem računu, ki obračunava obresti.
V nasprotju s tem trgovanje vključuje kupovanje in prodajo premoženja v kratkem času s ciljem hitrega dobička. Trgovanje je navadno videti bolj tvegano kot vlaganje, zato ga morajo izogibati neizkušeni in tisti, ki so novi na borzi.
Popustno posredovanje v primerjavi s celotnim servisom
Obstajajo različne vrste posrednikov, ki jih začetni vlagatelji lahko upoštevajo glede na raven storitve in stroške, ki ste jih pripravljeni plačati. Popolna storitev ali običajen posrednik lahko nudi globlji nabor storitev in izdelkov kot tisto, kar počne navadno diskontno posredovanje. Posredniki s polnimi storitvami lahko svojim strankam nudijo finančno in pokojninsko načrtovanje ter davčne in naložbene nasvete. Te dodatne storitve in funkcije običajno pridejo po strmi ceni.
Kako izbrati borznega posrednika
Če želite izbrati borznega posrednika, si morate zastaviti vrsto vprašanj. Sem spadajo: Sem začetnik? Koliko si lahko zdaj privoščim za vlaganje? Sem trgovec ali investitor? V kakšna sredstva bi želel vlagati?
Ob tem procesu je treba upoštevati kar nekaj stvari. Za pomoč pri tem si oglejte naš vodnik za izbiro pravega borznega posrednika.
Ali je moj denar varen v posredništvu?
Vsa posredništva, ki delujejo v ZDA, morajo imeti 500.000 USD zaščite SIPC, kar vključuje omejitev 250.000 USD za gotovino. To pomeni, da bi se lahko morebitni deleži s posrednikom, ki presegajo 500.000 USD, izgubili v primeru, da bi borzno posredništvo bankrotiralo ali ga likvidiralo. Kljub temu maloprodajni vlagatelji, zlasti začetniki, verjetno ne bodo imeli računov, ki presegajo 500.000 USD. Zato ni malo pomislekov, ko gre za varnost vašega denarja na borznem računu.
Ali lahko dvignem denar od borznega posrednika?
Odvzem denarja prek posredništva je relativno preprost. Ko imaš denar v borznem posredništvu, ga na splošno vložiš v določena sredstva. Včasih ostane denar na strani, ki je na računu, vendar ni vložen. Ta presežek gotovine se lahko vedno dvigne kadar koli, podobno kot dvig bančnega računa. Drugi vloženi denar je mogoče izvleči le z likvidacijo zasedenih pozicij. To pomeni prodajo sredstev, ki ste jih kupili, na primer zaloge, ETF in vzajemne sklade. Ko ga prodate, ga lahko dvignete.
Vrste posredniških računov
Ob posredovanju je na voljo več vrst računov:
- Gotovinski računi: Denarni račun je posredniški račun, na katerem mora stranka plačati celotni znesek za kupljene vrednostne papirje, nakupovanje po marži pa je prepovedano. Uredba Federal Reserve T ureja gotovinske račune in nakup vrednostnih papirjev ob robu. Ta uredba omogoča vlagateljem dva delovna dneva za plačilo vrednostnih papirjev. Računi margin: Marž račun je posredniški račun, na katerem posrednik kupcu posoja gotovino za nakup delnic ali drugih finančnih produktov. Posojilo na računu je ovrednoteno z kupljenimi vrednostnimi papirji in gotovino ter ima občasno obrestno mero. Ker stranka vlaga z izposojenim denarjem, kupec uporablja vzvod, ki bo povečal dobiček in izgubo za stranko. Upokojenski računi: Posredniki ponujajo vse vrste pokojninskih računov, kot so tradicionalni IRA, Roth IRAs in 401 (k) s.
Pogoji, ki jih lahko poznajo začetniki
Vsi, ki bi se radi vključili v borzo, bi morali poznati nekaj osnovnih izrazov:
- Zaloga: Delnica (znana tudi kot "delnice" ali "lastniški kapital") je vrsta vrednostnih papirjev, ki pomeni sorazmerno lastništvo v korporaciji izdajateljici. To daje imetniku delnic tolikšen delež premoženja in dobička družbe. Razmerje med ceno in zaslužkom - razmerje med P / E: razmerje med ceno in dohodkom (razmerje P / E) je razmerje za vrednotenje podjetja, ki meri njegov trenutni cena delnice glede na njen dobiček na delnico (EPS). Razmerje med ceno in dohodkom je včasih znano tudi kot cena, večkratna ali dobiček večkrat. Tržna kapitalizacija: Tržna kapitalizacija, ki se običajno imenuje "tržna kapica", se nanaša na celotno tržno vrednost dolarjev neporavnanih delnic podjetja. Tržna omejitev se izračuna tako, da se množijo neporavnane delnice podjetja s trenutno tržno ceno ene delnice. Dividenda: Dividenda je razdelitev nagrade od dela dobička družbe in se izplača razredu njenih delničarjev. Sklad, ki se trguje z izmenjavo (ETF): borzni sklad (ETF) je zbirka vrednostnih papirjev - na primer delnic - ki običajno sledi osnovnemu indeksu. Obveznica: Obveznica je instrument s fiksnim dohodkom, ki predstavlja posojilo, ki ga vlagatelj da posojilojemalcu (običajno korporativne ali vladne). Obveznost bi lahko veljala za IOU med posojilodajalcem in posojilojemalcem, ki vključuje podrobnosti o posojilu in njegovih plačilih. Vzajemni sklad: Vzajemni sklad je vrsta finančnega sredstva, sestavljenega iz sklada denarja, zbranega od številnih vlagateljev pri vrednostnih papirjih, kot so delnice, obveznice, instrumenti denarnega trga in druga sredstva. Vzajemni skladi upravljajo profesionalni upravljavci denarja, ki razporejajo sredstva sklada in poskušajo ustvariti kapitalski dobiček ali dohodek za vlagatelje iz sklada. Naročilo za omejitev: Omejitveni nalog je uporaba vnaprej določene cene za nakup ali prodajo vrednostnega papirja. Če trgovec na primer želi kupiti delnice XYZ, vendar ima omejitev 14, 50 USD, bo kupil zalogo le po ceni 14, 50 USD ali nižji. Če trgovec želi prodati delnice delnic družbe XYZ z omejitvijo 14, 50 USD, trgovec ne bo prodal nobenih delnic, dokler cena ni 14, 50 USD ali višja. Tržno naročilo: Tržno naročilo je zahtevo vlagatelja - običajno opravljeno prek posrednika - za nakup ali prodajo vrednostnega papirja po najboljši dostopni ceni na trenutnem trgu. Na splošno velja, da je najhitrejši in najzanesljivejši način za vstop ali izstop iz trgovine in zagotavlja najverjetnejši način hitrega vstopa ali izstopa iz trgovine. Pri številnih zalogah z veliko kapicijo se tržne naloge skoraj takoj izpolnijo.
Če vas zanima, če želite izvedeti več o borzi, si oglejte naš vodič o naložbah.
Metodologija
Investopedija je namenjena vlagateljem zagotoviti nepristranske, celovite preglede in ocene spletnih posrednikov. Naši pregledi so rezultat šestih mesecev ocenjevanja vseh vidikov platforme spletnega posrednika, vključno z uporabniško izkušnjo, kakovostjo izvedbe trgovine, izdelki, ki so na voljo na njihovih platformah, stroški in pristojbine, varnost, mobilna izkušnja in storitev za stranke. Na podlagi naših meril smo vzpostavili bonitetno lestvico in zbrali več kot 3000 podatkovnih točk, ki smo jih utežili v naš sistem ocenjevanja zvezd.
Poleg tega je moral vsak posrednik, ki smo ga anketirali, izpolniti 320-točkovno anketo o vseh vidikih njihove platforme, ki smo jo uporabili pri našem testiranju. Številni spletni posredniki, ki smo jih ocenjevali, so nam v naših pisarnah osebno demonstrirali svoje platforme.
Naša ekipa strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje spletnih naložbenih platform za uporabnike na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
