OPREDELITEV osnovnega faktorja Premium
Osnovni premijski faktor so stroški pridobitve, stroški zavarovanja in dobiček, kot tudi faktor pretvorbe izgube, prilagojen za zavarovalno kritje police. Osnovni faktor premije se uporablja za izračun premij za nazaj. Ne upošteva davkov ali stroškov prilagoditve škod, ki so namesto tega zajeti v drugih sestavnih delih retrospektivnega izračuna premije.
BREAKING DOWN Basic Premium Faktor
Osnovni premijski faktor se določi potem, ko zavarovalnica določi standardno premijo. Retrospektivna premija police se izračuna kot (osnovna premija + preračunane izgube) x davčni množitelj. Osnovna premija se izračuna tako, da se osnovni premijski faktor pomnoži s standardno premijo. Pretvorjena izguba se izračuna tako, da se množi faktor pretvorbe izgube na nastale izgube. Osnovna premija je zaradi osnovnega premijskega faktorja manjša od standardne premije.
Kako se oblikujejo premije
Prilagoditev zavarovalnih stroškov omogoča, da izračun zadrži retrospektivno premijo med najnižjo in največjo premijo, vendar ne upošteva resnosti škod ali omejitve izgube. Izkušnja zavarovalnice je odvisna od pogostosti zahtevkov in resnosti teh škod. Zahteve z visoko frekvenco in nizko resnostjo zagotavljajo zavarovalnici manj nestanovitne izgube kot škodni zahtevki z nizko frekvenco. To je zato, ker je zavarovalec lažje z aktuarsko analizo napovedati, kakšne bodo izgube zavarovanca, če bodo zahtevki pogosto vloženi. Zavarovanci, ki vložijo zahtevke visoke resnosti, bodo verjetno imeli višje premije z uporabo retrospektivnih izračunov premij, ker je večja verjetnost, da bodo dosegli najvišjo premijo.
Aktuarska analiza je vrsta analize sredstev do obveznosti, ki jo finančne družbe uporabljajo za zagotovitev, da imajo sredstva za plačilo zahtevanih obveznosti. Zavarovalni in pokojninski naložbeni produkti so dva skupna finančna produkta, v katerih je potrebna aktuarska analiza. Aktuarska analiza uporablja statistične modele za obvladovanje finančne negotovosti z oblikovanjem napovedanih prihodnjih dogodkov. Aktuarske analize uporabljajo številne finančne družbe za obvladovanje tveganj nekaterih produktov.
Tovrstno delo opravljajo visoko izobraženi in certificirani profesionalni statistiki, ki se osredotočajo na korelacijska tveganja zavarovalnih produktov in njihovih strank. Zavarovalnice pri določanju, ali naj preračunajo osnovni premijski faktor, običajno uporabljajo razpored ocenjenih standardnih premij. Če je standardna premija zunaj razponov, določenih v tabeli - običajno odstotek nad ocenjeno standardno premijo -, se preračuna osnovni premijski faktor.
