Kazalo
- Hiter pregled
- Osnovno prebivališče
- Počitniške hiše in nepremičnine za najem
- Naložbe
- Umetnost in druge kolekcije
Vaš izračun neto vrednosti zagotavlja kartico finančnega poročila o tem, kako ravnate v tem trenutku.
Čista vrednost se izračuna tako, da se odšteje vse obveznosti (kar ste dolžni) od skupnih sredstev (kar imate v lasti). Če vaša sredstva presegajo vaše obveznosti, imate pozitivno neto vrednost. Če so vaše obveznosti večje od premoženja, imate negativno neto vrednost. Upoštevajte, da vaša neto vrednost niha v celotnem odraslem življenju in se odziva na spremembe v dohodkovnih in potrošniških navadah.
Čeprav je koristno izračunati svojo neto vrednost, da bi ugotovili, kako finančno poslujete danes, je vaša neto vrednost najbolj koristna, ko se čez čas izračuna in ocenjuje. Če opazite spremembe v svoji neto vrednosti, lahko opazite trende v svojem finančnem položaju, ste dejavni pri sprejemanju boljših finančnih odločitev in ugotovite, kaj morate storiti za dosego svojih kratkoročnih in dolgoročnih finančnih ciljev.
Neto vrednost lahko izboljšate s povečanjem premoženja, zmanjšanjem obveznosti ali kombinacijo obeh.
Hiter pregled
Čista vrednost je razlika med sredstvi in obveznostmi, izračunana kot:
Čeprav je vaše obveznosti enostavno količinsko določiti (verjetno vsak mesec prejmete opomnik, v katerem navedete natančen znesek denarja, ki ga dolgujete vsakemu upniku), je težko določiti natančne vrednosti nekaterih sredstev. Najbolje je, da naredite konservativne ocene, da se izognete pretiranemu napihovanju svoje neto vrednosti (kar lahko daje lažni občutek finančne varnosti).
Vaš dom je verjetno vaše najdragocenejše premoženje in vrednost, ki mu jo pripisujete, lahko močno vpliva na izračun neto vrednosti. Usposobljeni nepremičninski strokovnjak vam lahko predstavi vrednost vašega doma ali pa sami opravite raziskave z uporabo spletnih zbirnikov nepremičnin, kot sta www.trulia.com ali www.zillow.com . Tu si lahko ogledate trende nepremičnin na vašem območju in določite prodajne cene za nedavno prodane podobne nepremičnine na vašem območju. Če želite biti realni, odštejte tekočo provizijo (na primer 4% ali 6%), da pokrijete prihodnje stroške prodaje stanovanja.
Če dvomite, bodite pošteni in konzervativni pri ocenjevanju tržne vrednosti katerega koli svojega premoženja - vključno z domom, vozili, zbirko, opremo in nakitom. Bodite realni glede stanja svojih sredstev in poskušajte te podatke utemeljiti na tem, kaj bi lahko prodali vsako sredstvo za zdaj, namesto:
- Koliko ste plačali za to, koliko želite, da je bilo vredno
Čeprav lahko katero koli sredstvo poveča vašo neto vrednost, bo več "velikih" sredstev verjetno pozitivno vplivalo na vašo spodnjo vrstico. Sem spadajo:
Ključni odvzemi
- Neto vrednost je merilo tistega, kar imate v lasti, minus tega, kar ste dolžni; izračuna se tako, da odštejete vse obveznosti od celotnega premoženja. Vaš dom je verjetno vaše najdragocenejše premoženje; druga ključna sredstva vključujejo naložbe, avtomobile, zbirateljstvo in nakit. Ključnega pomena je natančno določanje vrednosti vašega premoženja in ocenjevanje, vključno s pridobitvijo ocene doma za vaš kraj bivanja. Rezanje dolga, izplačilo posojil ali kaj drugega, da omejite obveznosti, je še en način za povečanje skupne neto vrednosti. Vaša neto vrednost je nenehno spreminjajoča se vaša finančna stabilnost, ki se bo spreminjala skozi vaše življenje.
Osnovno prebivališče
Kot smo že omenili, je vaša hiša verjetno vaše najdragocenejše premoženje (hkrati je lahko tudi vaša največja odgovornost). Več lastniškega kapitala v vašem domu, večja bo njegova neto vrednost. Upoštevajte, da morate pri določitvi neto vrednosti odšteti obveznosti - vključno s hipoteko. Če je vaš dom ocenjen na 300.000 dolarjev in dolgujete 200.000 dolarjev na hipoteki, bo vaš dom dejansko dodal 100.000 do vaše neto vrednosti (300.000 do 200.000 dolarjev = 100.000 dolarjev lastniškega kapitala). Če na istem domu dolgujete le 50.000 dolarjev, bo hiša v vašo neto vrednost (300.000 do 50.000 dolarjev) dodala 250.000 dolarjev.
Obstaja malo polemike o uporabnosti in ustreznosti vključitve vašega doma v izračun neto vrednosti. Zagovorniki menijo, da je vaš dom vaše najdragocenejše premoženje in ga je treba zagotovo vključiti v izračun neto vrednosti. Nasprotniki trdijo, da je ne smete šteti, ker če bi jo prodali (na primer med upokojitvijo), kje bi živeli?
Če želite uporabiti obe šoli razmišljanja, se mnogi odločijo, da bodo ustvarili dve neto vrednosti: tisto, ki vključuje hišo (kot premoženje in obveznost, če obstaja hipoteka), in tisto, ki ostane brez premoženja (čeprav še vedno vključuje na strani obveznosti enačbe, če obstaja hipoteka).
Vaša neto vrednostna izkaznica je zelo personalizirana kartica finančnega poročila, ki prikazuje sliko, kjer trenutno stojite - finančno gledano - in vam lahko pomaga pri napredku pri doseganju finančnih ciljev.
Počitniške hiše in nepremičnine za najem
Počitniške hiše in najemnine lahko pozitivno vplivajo na vašo neto vrednost. V mnogih primerih se stanovanja, ki niso primarna, plačajo v celoti z gotovino. Na primer, veliko ljudi kupi kondominijske enote kot počitniške domove. Condos se pogosto plačuje z gotovino, ker so, prvič, cenejši od enostanovanjskih domov na tem območju, in drugič, zahteve po hipoteki so veliko bolj zapletene in stroge kot za enodružinski dom.
Tega dohodka ne boste imeli, če nameravate nepremičnino uporabljati sami, vendar se lahko vaša neto vrednost sčasoma poveča, ko gradite lastniški kapital.
Ker boste še vedno imeli prostor za življenje, če boste prodali počitniško hišo ali najem nepremičnine, ga lahko varno štejete kot prednost, ne da bi skrbeli o šoli razmišljanja, ki ne bo štela kot vaš dom.
Naložbe
Naložbe so lahko še en največji prispevek k skupni čisti vrednosti. Čeprav obstaja več različnih vrst naložb, nekatere najpogostejše vključujejo delnice, obveznice, vzajemne sklade, ETF in vse druge vrednostne papirje. Vrednost vaših naložb v vseh pokojninskih načrtih z odloženi davki, kot so 401 (k) s, 403 (b) s in IRA (posamezni pokojninski računi), lahko znatno poveča vašo neto vrednost. Večina naložb bo sčasoma nihala, zato je pomembno, da te spremembe odražate v svojih rednih izračunih neto vrednosti.
Opomba: davki na ta sredstva so pogojne obveznosti, ki jih je treba vključiti na strani obveznosti izkaza neto vrednosti, da bi zagotovili realnejši pogled na vaše finančno stanje.
Umetnost in druge kolekcije
Umetnost in drugi zbirateljski predmeti vam lahko znatno povečajo neto vrednost. Vrednost teh sredstev pa se pogosto razlikuje in se spreminja glede na trenutne trende in povpraševanje po teh postavkah. Ker se tržne vrednosti sčasoma spreminjajo in ker se pogosto ne zavedamo vrednosti nekaterih zbirateljskih predmetov - razmislite o številnih ljudeh, ki so na PBS-ovem "Antique Roadshow", ki ga je prodala garaža, ugotovili, da so vredne več deset ali sto v tisočih dolarjev - lahko izplača, da poišče strokovne ocene. Poleg tega, da imate dobro oceno za svojo izkaznico o neto vrednosti, lahko tudi zagotovite, da je artikel primerno zavarovan pred izgubami (zavarovalna polica vašega lastnika stanovanja ne sme pokriti umetnine in drugih predmetov zbiranja predmetov brez določenega kolesarja).
